Как составить правильный инвестиционный портфель активов? Что такое распределение активов и как его сделать? Что такое диверсификация и для чего она нужна? Давайте разбираться.
Даже если вы новичок в инвестировании, наверняка вы уже знаете о некоторых фундаментальных принципах инвестирования. Откуда вы могли об этом узнать? Конечно же из жизни. Приведу простой пример. Все вы видели уличных торговцев, которые продают вроде бы несвязанные между собой группы товаров, например, зонтики и солнцезащитные очки. Казалось бы, ни один человек не купит два этих товара за один раз, но смысл здесь абсолютно в другом. Когда на улице ясная погода, покупать скорее всего будут очки, но если на улице пойдет дождь, то зонтики будут именно тем товаром, который необходим всем в этот момент. Вот вам и наглядный пример диверсификации, а именно распределения активов по рискам в вашем портфеле.
Распределение активов- это распределение инвестиционного портфеля между различными категориями активов, таких как акции, облигации, денежные средства. Процесс определения доли каждой из активов должен быть индивидуальным, и он зависит, в основном, от времени, на которое вы хотите инвестировать свои средства, и от вашей способности принимать риски. Время здесь прямо пропорционально риску- чем больше по времени вы планируете держать свои средства в инвестировании, тем большие риски вы можете для себя принять. Например, если вы хотите купить квартиру через 3 года, вам не нужно вкладываться в рискованные активы, так как не факт, что на протяжении этого времени не случится обвал экономики. Если же срок инвестирования больше, например 10 лет, то с большей вероятностью, даже при обвале, активы успеют восстановиться и принести вам доход. Многие не понимают, что поднять деньги на покупку машины в следующем году- это не инвестирование, а всего лишь несбыточные мечты необразованного инвестора(скорее даже трейдера).
Существует два типа инвесторов- это консервативные(те, у кого на первом плане стоит сохранение их денежных средств) и агрессивные( те, кто может взять на себя повышенные риски с целью получения большего дохода). Важно определить, к какому типы вы больше слоняетесь, готовы ли вы терпеть просадку ваших активов , например, в 20%?Ведь на деле это куда сложнее, чем на словах. Лично я склоняюсь к некой золотой середине. Для консервативных инвесторов скорее всего подойдут инвестиции в облигации, валюту, либо банковские вклады, а для агрессивных инвесторов- акции.
В общем, акции, облигации, драгоценные металлы и валюта- это основные инструменты, из которых будет состоять ваш портфель. Важно для себя понять, какую долю их каждых этих активов будет содержать ваш портфель. В разные промежутки времени эти активы будут показывать разный рост либо убыток. Исторически доходность этих основных инструментов не двигалась вверх или вниз одновременно. Часто при высокой доходности одной категории активов, другие имеют меньшую доходность, так что вкладывая средства в более чем одну категорию активов, вы уменьшаете риск потери денег, да и движение в стоимости вашего портфеля будет более плавным и предсказуемым. Это и есть магия диверсификации :)
Как определить, какая система распределения вам подходит? Нет единого среднего значения, все это индивидуально и зависит от вас. Чем меньше у вас времени на инвестирование, тем большую долю облигаций должен содержать ваш портфель, и наоборот, чем больше времени у вас имеется, тем больше акций вы можете включить в ваш портфель. Описывать процентное содержание тех или иных активов не имеет смысла, так как я не знаю ваших целей, времени и вашей толерантности к просадкам. Однако для совсем начинающих инвесторов существует множество сайтов, где вы можете ввести некоторые данные, и они рассчитают примерную долю каждого из активов, рекомендуемую для составления портфеля. Можете отталкиваться от этих показателей, а в дальнейшем, с опытом, распределить так, как вам будет удобнее.
Желаю всем финансовой независимости, если статья была вам полезна, прошу прожать лайк и подписаться, это будет лучшей мотивацией для меня. Спасибо за внимание.