В последние годы отток населения из сел и деревень продолжает расти. Чтобы мотивировать жителей оставаться в небольших населенных пунктах государство утвердило программу льготного кредитования, которая позволяет получить ипотеку по сниженной ставке.
Сельская ипотека
Практически каждый житель небольших городов и сел, желающий получить кредит на приобретение жилой недвижимости, слышал о том, что появилась возможность получить денежные средства на льготных условиях. Сельская ипотека – программа, направленная на повышение качества и доступности жилья в маленьких населенных пунктах, с целью удержания их от переезда в большие города. Ее полное название «Комплексное развитие сельских территорий», действует она с 2020 года. Получить кредит можно по сниженной ставке (от 0,1% до 3%).
Главная цель, которую преследует государство при введении льготной ипотеки – развитие и удержание населения в небольших городах и селах. Основные условия предоставления сельской ипотеки регулируются государственной властью. Но банк вправе вносить изменения, если это не противоречит условиям программы, утвержденным правительством.
Напрашивается логичный вопрос, а зачем это банкам? Ответ прост, кредитная организация фактически ничего не теряет. Получается, что они выдают обычную ипотеку с некоторыми особенности, а недополученные проценты им компенсирует государство.
Изменения в 2021 году
В программу «Сельская ипотека» на 2021 год внесено несколько важных изменений, например:
- запрещено приобретать квартиру в домах, высота которых превышает 5 этажей;
- для заемщиков, проживающих в Ямало-Ненецкого АО, предельная сумма кредита - 5 млн рублей;
- допускается внесение первого взноса, используя целевые средства, выделенные государством, например, материнского капитала (банк может вносить изменения);
- обязательна регистрация прописки по адресу кредитуемого объекта недвижимости не позднее 6 месяцев после регистрации права собственности. В ином случае банк вправе увеличить процент по кредиту;
- на средства, предоставленные на льготных условиях, строительство индивидуального жилого дома не может длиться более 24 месяцев;
- за несоблюдение условий банк вправе увеличить процентную ставку, но не выше ставки ЦБ, действующую на дату подписания договора.
Предварительно программа запланирована на 5 лет и будет действовать с 2020 по 2025 год. При успешной реализации возможно продление срока действия, а также увеличение финансирования.
Условия в 2021 году
Процесс оформления сельской ипотеки в целом похож на получение других видов кредита на покупку жилья. Но всё же имеется несколько отличительных моментов, например:
- предельно допустимый срок кредитования составляется 25 лет;
- ставка от 0,1% до 3%;
- сумма кредита - максимум 5 млн руб. для Дальнего Востока и Ленинградской области и 3 млн руб. для иных субъектов России;
- минимальная законодательно утвержденная сумма ипотеки - 100 тыс. руб., но банки могут изменять ее самостоятельно в большую сторону;
- для получения кредита заемщику требуется внести первый взнос не менее 10% (условие может менять банк);
- при оформлении разрешено привлечение 3 созаемщиков, в том числе не имеющих родственных связей.
Какую недвижимость можно купить
Граждане РФ могут получить сельскую ипотеку в 2021 году для следующих целей:
- покупка жилой недвижимости, по которой уже зарегистрировано право собственности;
- приобретение жилья в новостройках по договору участия в долевом строительстве;
- погашение действующих кредитов, полученных на перечисленные выше цели.
- покупка участка и строительство нового дома;
- возведение дома на собственном участке.
В данном случае строительство "своими силами" не допускается. Необходимо привлекать для выполнения всех работ по возведению жилья специальную компанию, прошедшую аккредитацию банком.
Основное требование при оформлении сельской ипотеки – нахождение жилья в небольшом населенном пункте, и его численность не превышает 30 тыс. человек.
Условия и требования
Любое льготное кредитование имеет ряд требований и условий, при соблюдении которых клиент может получить одобрение заявки.
Участник программы
Заемщик, заинтересованный в получении сельской ипотеки, должен отвечать следующим требованиям:
- действующее гражданство РФ;
- возраст 21-65 лет;
- официальное трудоустройство и стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев (чаще банки требуют больший стаж);
- общий трудовой стаж от 6 до 12 месяцев;
- наличие дохода, позволяющего погашать ежемесячные платежи.
Кроме обязательных требований банком будут учтены и другие важные нюансы. Например, кредитная история клиента, общая долговая нагрузка и прочие моменты, которые зачастую не разглашаются.
Требования к объекту недвижимости
На заемные средства, полученные на льготных условиях, разрешается приобретение жилья, как у физических, так и у юридических лиц. Основное требование – объект находится в городе или селе численностью населения менее 30 тыс. человек. Но также нужно знать, что:
- приобретаемый объект должен быть благоустроенным и пригодным для проживания в любое время года. Допускается, что водоснабжение и водоотведение будут автономными;
- в газифицированных городах и селах, обязательно подключение будущего дома к системе газоснабжения;
- если планируется постройка или приобретение индивидуального жилого дома, то обязательным условием является наличие бетонного фундамента, без него страховые компании не будут страховать объект.
Также заявка не будет одобрена, если планируется приобрести жилье площадью меньше, чем установленная норма (на местном уровне).
Требования к земельному участку
На законодательном уровне не закреплены какие-либо строгие требования, предъявляемые к земельному участку. Т.е. если рассматривать исключительно с формальной стороны, то под программу льготного кредитования подходит любая земля, где в последующем можно зарегистрировать прописку.
В реальности же ситуация немного отличается. Каждый банк, перед одобрением кредита рассматривает варианты того, насколько легко будет реализовать это имущество в случае, если заемщик перестанет выплачивать долг. Поэтому кредитные организации, как правило, не рассматривают выдачу заемных средств для строительства на участках, относящихся к дачным и садовым товариществам.
Требования к строительной компании
На средства, полученные по программе льготного кредитования, строить дом "своими силами" запрещено. Для возведения объекта недвижимости требуется привлечение подрядной организации. При этом выбрать ее можно только лишь из списка компаний, которые аккредитованы банком.
При возведении отдельно стоящего жилого дома – срок строительства не может превышать 2 года.
Банки
В 2021 году по программе льготного кредитования (сельская ипотека) работают лишь несколько российских банков. Список утвержден Правительством РФ, к ним относятся:
- Россельхозбанк – "первопроходец" в сельской ипотеке;
- Сбербанк - крупнейший транснациональный и универсальный банк России, Центральной и Восточной Европы;
- Дальневосточный банк, занимающий ведущие позиции на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири;
- Левобережный банк, работает на территории Сибирского федерального округа;
- Банк Центр-Инвест - крупнейший коммерческий банк в Ростовской области;
- Банк Акбарс крупный универсальный банк с государственным участием, занимающий лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Татарстан;
- Дом.рф - финансовый институт развития в жилищной сфере, который реализует государственные инициативы, с целью повышения качества и доступности жилья;
- АКБ «Энергобанк» - средний по размеру активов банк, зарегистрированный в Республике Татарстан;
- РНКБ - крупнейший банк Республики Крым и города Севастополя.
Сельская ипотека – это новая программа кредитования, поэтому список банков, имеющих право выдать средства, ограниченный. В будущем планируется увеличить количество кредитных учреждений, работающих в этом направлении.
Отзывы о сельской ипотеке
Среди моих знакомых три семьи воспользовались программой сельской ипотеки. Все они купили квартиры в многоэтажных домах, продавцом выступали физические лица.
У одной семьи изначально было желание построить свой собственный дом, но их остановило то, что самостоятельное строительство невозможно. Предварительная смета, предоставленная подрядчиком, который имеет право на строительство за счет средств сельской ипотеки, их не устроила. В конечном итоге за чуть большую площадь им бы пришлось заплатить примерно в 2,5 раза, чем за хорошую квартиру, купленную в многоэтажном доме.
Конечно же, переплата по сельской ипотеке по итогам всего срока кредитования получается значительная, плюс еще и ежегодная обязательная страховка. Но все равно это отличная возможность для граждан улучшить свои жилищные условия.
Всего доброго!
Об условия и требованиях по сельской ипотека в банках можно прочитать с этих публикациях:
Сельская ипотека в Сбербанке: условия и требования
Сельская ипотека в Россельхозбанке: условия и требования
