Прохвосты, проходимцы и пройдохи,
И прочие, кто духом ядовит,
В гармонии с дыханием эпохи
Легко меняют запахи и вид.
И. Губерман
Жизнь в век развитых информационно-цифровых технологий, которые идут рука об руку с продвигаемыми банковским сектором услугами, таит в себе массу возможностей для мошенников и большую головную боль для нас, простых людей. Которые просто не в состоянии по ряду объективных или субъективных причин «выпасть» из этой цифровой среды и вынуждены находиться в постоянной зоне риска, как правило в качестве пользователей и потенциальных жертв.
Проблему существующего мошенничества в около банковской сфере можно рассматривать как минимум в двух аспектах, правовом и психологическом.
С точки зрения права, согласно определению, мошенничество в банковской сфере – это обманные действия или злоупотребление доверием с целью завладения денежными средствами или чужим имуществом.
Ответственность за преступления в данной сфере регламентируется ст. ст. 159, 172, 174, 174.1, 176, 177, 196, 197 УК РФ.
В соответствии с п.п. 5, 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 48, «…мошенничество в банковской сфере считается оконченным с момента, когда похищенные путем обмана или злоупотребления доверием безналичные денежные средства, в т. ч. электронные, поступили на счет мошенника в его полное распоряжение или юридически было зафиксировано право на них, позволяющее ими распоряжаться».
И если мы рассматриваем правовой аспект, он конечно же охватывает более широкий круг лиц. К ним относятся не только физические лица, но и юридические лица, а также финансово-кредитные организации. Но наиболее уязвимыми с точки зрения бытовых и правовых последствий, все же являются простые люди, для которых каждое столкновение с мошенниками отражается на их личной жизни, жизни их родных и близких.
Самыми распространёнными видами мошенничества или способами для осуществления противоправных действий являются, получение кредитов по чужим документам и получение доступа к личным данным , что в свою очередь делает возможным различные манипуляции с банковским продуктом.
В первом случае , при получении кредитов по чужим документам, могут пострадать люди, которые потеряли документы или люди, у которых их украли. Завладев документами, преступник может обратиться в банк или иную кредитную организацию очно или онлайн для оформления кредита.
Случаи, недобросовестного использования персональных данных, полученных законным путем, тоже существует, но риски на мой взгляд были минимизированы посредством принятия определенного свода законов и подзаконных актов, направленных на защиту персональных данных. И если серьезные финансово-кредитные организации уделяют вопросам безопасности большое внимание и подвергают предъявляемые документы тщательной проверке, в том числе и с использованием искусственного интеллекта, то организации, специализирующиеся на выдаче микрозаймов напротив, очень часто правилами безопасности пренебрегают, а мошенники с удовольствием этим пользуются.
Первым делом, в случае потери или кражи документов, а также если есть подозрение, что предоставленные третьим лицам копии документов могут быть использованы с ущербом для вас, нужно зафиксировать данный факт написав соответствующее заявление в правоохранительные органы либо обратиться за защитой своих прав в суд.
В последующем, это может быть использовано в выстраивании линии защиты при обосновании своей правовой позиции по делу.
Нужно понимать и помнить, что в полицию заявление подается, когда преступник не установлен или отсутствует достаточная доказательная база. В прокуратуру обычно подают заявления для проведения проверки и установления фактов нарушения или наоборот их отсутствия. В суд как правило обращаются, когда собрана достаточная доказательная база и есть правовая позиция по делу.
Во втором случае , при получении доступа к личным данным, для деятельности злоумышленников открывается гораздо больше возможностей, в виду огромного спектра услуг оказываемых дистанционно.
Это может быть и звонок от преступника, который представляется работником банка, сообщающим своей жертве о попытке незаконного списания средств и требующим для предотвращения этого продиктовать код из смс сообщения или CVV с банковской карты.
Это может быть использование вредоносных программ, посредством которых жертве предлагается заполнить форму с использованием персональных данных.
И если в первом случае, мы рассматривали преступления больше в правовом аспекте, делая акцент о возможном противодействии на законодательном уровне, то во втором случае огромную роль играет психологический аспект, в разрезе общения преступника и его жертвы, а также использования принципов и методов нейролингвистического программирования для написания цифровых алгоритмов.
Что бы был понятен размах преступной деятельности, согласно исследованиям проведенным компанией BrandMonitor на основе данных ВЦИОМ, за 2020 год телефонные и онлайн-мошенники похитили у жителей России около 150 млрд рублей. Конечно, приведенные цифры не могут быть точными, но даже если сделать скидку на погрешность, согласитесь, сумма впечатляет. Из них, на долю аферистов, представляющихся работниками банков приходится порядка 45% от общей суммы похищенного. На долю аферистов, представляющихся работниками медицинских и иных учреждений порядка 31%. На долю фишинговых сайтов и несуществующих интернет-магазинов приходится порядка 24%.
Как было заявлено первым заместителем директора департамента информационной безопасности Банка России Артемом Сычевым, что во время пандемии число мошеннических звонков в РФ выросло в три раза.
Эта статистика, в первую очередь свидетельствует о том, что каждый человек, каким бы он знающим или осведомленным не был, так же уязвим, как и все.
Даже будучи опытным психологом, понимая, как и какие практики работают, всегда остается человеческий фактор.
Как же это работает, спросите вы? Вопрос не простой, учитывая многогранность человеческого восприятия. Но есть заложенная основа, которую нужно понимать и которая сводится к следующему.
Наша объективная реальность закодирована в четырех основных кодах работающих одновременно, но при этом как правило не пропорционально. Это VAKD - вижу, слышу, чувствую, думаю; ПС – психосимантика, как персональная система значений; С – символический код; Пр – пространственный код.
Смысл в том, что смещая акцент на тот или иной Код, мы можем изменять и объективную реальность свою или своего собеседника.
Кроме того, используя нейролингвистическое программирование, мошенники пользуются тремя основными приемами. Это калибровка – наблюдение за движениями потенциальной жертвы, попытки сопоставить их с его настроением, мыслями и действиями. Подстройка – в ходе которой преступник пытается повторить ритм дыхания, движения, тембр голоса. Якорение – введение человека в определенное физиологическое состояние путем многократного повторения значимых фраз с возможным установлением физического контакта.
И в зависимости от прямого или дистанционного общения с жертвой, используются один или комплекс приемов воздействия.
На что стоит обратить внимание при звонке. Это то, что ни один сотрудник банка или другого государственного учреждения не просит вас сообщить пароли и коды банковских карт, не просит сказать остаток на счете или информацию по последним финансовым операциям и не станет настаивать на срочной оплате каких-либо услуг. Поэтому, если вам позвонили и сказали, что вас грабят и при этом просят предоставить персональную информацию знайте, они вас не обманывают и вас действительно грабят. При чем грабят вас те же люди, которые звонят.
В таких случаях лучше сразу повесить трубку, не вступая в разговор. Если всеже разговор завязался, возьмите инициативу в свои руки, прервите собеседника, хотя сделать это будет не просто. Уточните название организации, должность и ФИО абонента, номер для связи включая внутренний и скажите, что сейчас перезвоните. 99% что вы не дозвонитесь по указанному номеру если до этого вообще дойдет.
Дело в том, что такой способ работы рассчитан на элемент неожиданности и растерянность жертвы — это самый лучший друг афериста, который помогает довести дело до конца. Если же жертва ведет себя хладнокровно и рассудительно, никуда не торопится, задает много вопросов с явной целью проверить достоверность получаемой информации, как правило связь прерывается.
На что стоит обратить внимание при личном контакте. Насторожить должно поведение человека, обеспокоенно заглядывающего вам в лицо. Или вопрос о ваших физических ощущениях, например в руке. К вам могут подойти и попросить прочитать адрес, написанный неразборчивым почерком, который сами не могут прочитать по причине плохого зрения и пусть преклонный возраст, благодушный вид и не большая растерянность не вводит в заблуждение. При этом собеседник пытается установить с вами физический контакт невзначай взяв вас за руку. Это может быть вполне дружелюбная фраза с выделенной, особой интонацией, командой. И таких уловок множество. Для того что бы противостоять подобным манипуляциям, не позволяйте первому встречному быть инициатором разговора, не подпускайте его к себе близко и уж тем более не стоит давать до себя дотрагиваться. Разговоры, которые вы не начинали или перестаете контролировать лучше сразу пресекать, разворачиваться и уходить, не смотреть в глаза. И пусть со стороны это покажется странным или не очень вежливым. Зато возможно убережете себя от беды.
Нужно помнить, что задача мошенника вывести вас из зоны комфорта, заставить волноваться, не дать вам времени для проверки информации и настоять на немедленном действии.
Никогда не торопитесь. Всегда берите паузу 5-10 минут. Вы можете банально нажать кнопку сброса вызова. Будьте уверены вам перезвонят. Но этого времени будет достаточно чтобы успокоиться, проверить информацию и разобраться во всем.
И как бы вас не торопили, каким бы концом света не пугали, не стоит поддаваться на провокации.
Всегда, когда вам не посчастливится попасть в подобную, неоднозначную ситуацию, вы будете вспоминать эту статью и прочитанные предостережения.
Помните, если вам позвонили от лица Банка России, наберите номер горячей линии 8-800-300-3000.
Если вас уведомили о блокировке вашей банковской карты, позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.
Если от имени какого-либо ведомства предлагают деньги или иные блага, перезвоните туда и уточните информацию.
Если кто-то настаивает на крупной для вас денежной сделке, посоветуйтесь со своими близкими.
Если есть подозрение, что по отношению к вам совершаются мошеннические действия, обратитесь в полицию.
Не бойтесь проверять информацию и никогда не торопитесь при принятии важных решений! И однажды, это вас спасет.
Будьте бдительны и берегите себя!
Кстати, обязательно заходите к нам на сайт ПРО БАНКИ.website - здесь много полезной и достоверной информации о банках, кредитах, ипотеке, полезные советы должникам, про инвестиции, деньги и финансы.