Залоговый кредит заслуженно считают одним из самых выгодных решений на рынке банковских услуг. Среди его преимуществ – высокие доступные суммы, большие сроки кредитования и одни из самых низких среди кредитов ставок.
Почему же у кредита под залог недвижимости такие низкие ставки? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно немного погрузиться в то, как работает механизм формирования процентной ставки у банков.
У ставки по кредиту три основных составляющих:
- Ключевая ставка (сегодня в России она равна 4,25%) – это ставка, по которой банки сами берут деньги в кредит у Банка России. Ниже нее кредиты никто выдавать не будет.
- Сколько банк рассчитывает заработать на выдаче кредита. Например, банк хочет заработать 4,75% - и тогда ставка по кредиту вырастает до 9%. Это минимальная ставка по кредиту, на которую может рассчитывать заемщик.
- «Плата за риск» - в первую очередь, это риск невозврата выданных денег. Чтобы исключить его, банки прогоняют все данные клиента через сложные алгоритмы оценки, которые призваны дать ответ на главный вопрос: можно ли доверять этому заемщику? По результатам система выдает рекомендацию, допустим «выдать можно, но с подстраховкой, поскольку клиент не самый рискованный, достаточно 3%». Так банк защищает себя: поскольку подавляющее большинство заемщиков честно выполняют свои обязательства, возможные потери от неплательщиков компенсируются несколькими процентами сверху для остальных клиентов. И так получается окончательная цифра: 4,25+4,75+3=12% годовых.
Каждый кредит – это баланс рисков банка и денег клиента. Чем больше риски, тем больше компенсации требуется банку. Но если в «клиентскую» часть уравнения добавить риск со стороны заемщика, то денег на поддержание баланса будет требоваться гораздо меньше. Например – предложить обеспечение для кредита в виде недвижимого имущества.
Так отношения банка и заемщика получаются более равноправными. Риск невозврата денег уравновешивается риском потерять ценное имущество. Кредитное уравнение перебалансируется в пользу заемщика и «страховка» сводится к минимуму.
Поэтому банки выдают залоговые кредиты под меньшие проценты, чем по кредитам выданным просто «под обещание вернуть».
Быстро оформить залоговый кредит до 8 млн рублей на выгодных условиях со ставкой 8,8% годовых на 20 лет можно по этой ссылке. От вас — 2 документа, от нас — решение по паспорту за день.