Каждый кредит – это сделка с банком, которую заключают заемщик и кредитная организация. И, выдавая кредит, банк рассчитывает на то, что что получит назад свои деньги и заработанные проценты.
Поэтому количество кредитов, которые может взять один заемщик, ограничено не только здравым смыслом, но и строгим расчетом. Чем больше кредитов на заемщике, тем, как правило, сложнее ему выплатить каждый последующий и тем более рискованной для банка становится выдача. Поэтому проценты подрастают с выдачей каждого нового кредита – это неизбежная «плата за риск» для банка.
У разных банков разная политика по числу выдаваемых одному заемщику кредитов, но есть одна фиксированная величина, которая жестко ограничивает возможности получения. Это соотношение ежемесячного дохода заемщика и суммы, которую он каждый месяц должен потратить на платежи по всем своим кредитам. Критическая отметка обычно ставится на 50% от ежемесячного дохода. Все что «до» - скорее всего будет одобрено. Так что «ограничитель» стоит не столько на числе кредитов, сколько на стоимости обслуживания кредитов.
Оставаясь внутри этой величины, заемщик может взять взаймы в одном или нескольких банках сколько угодно кредитов: 3, 5, 7 и, может быть, даже больше. Но, как правило, все ограничиваются 3-4 кредитами. Дальше банки, как правило, уже начинают с сомнением относиться к таким клиентам. Информация о количестве взятых кредитов и суммарной нагрузке содержится в кредитной истории заемщика и это один из ключевых источников информации для принятия решения о выдаче очередного кредита. Чем ближе к «ограничителю», тем ниже шансы получить кредит.
Для крупных кредитов, таких как, например, автокредит или ипотека, банки обычно устанавливают ограничение в один. Один заемщик может взять только один автокредит и только одну ипотеку.
Поскольку кредит под залог недвижимости неразрывно связан с этой самой недвижимостью, для него существуют дополнительные ограничения по количеству кредитов, которые может взять заемщик. По умолчанию первый кредит = один объект. Но есть свои тонкости, связанные с ценой объекта.
Например, у заемщика есть квартира, под которую банк готов выдать до 6 млн рублей. Но клиенту нужно всего 2 млн рублей. Он получает первый кредит. А потом у него возникает необходимость еще в одном кредите, например, 1,5 млн рублей. Он может получить в том же банке и второй кредит под залог той же квартиры. И даже третий, если сумма его обязательств не превысит оценочной стоимости квартиры.
Главное, по-прежнему, чтобы все его расходы на обслуживание кредитов укладывалось в рамки правила «не более 50% от ежемесячного дохода». Но, если соотношения платежи/доход по-прежнему позволяет, а «емкость» одного залогового объекта уже исчерпана, заемщику придется найти еще одну квартиру, дом, земельный участок или коммерческую недвижимость и оформить на очередной залоговый кредит. Как правило, заемщики предпочитают до конца использовать потенциал одного объекта, прежде чем отдавать в залог следующий, чтобы не рисковать дорогим активом.
Быстро оформить залоговый кредит до 8 млн рублей на выгодных условиях со ставкой 8,8% годовых на 20 лет можно по этой ссылке. От вас — 2 документа, от нас — решение по паспорту за день.