Одна из вещей, которая больше всего угнетает в ипотеке, — процентная ставка. В основном приходится платить 9-11%, поэтому любая возможность получить ставку ниже привлекает. Но вот только получить ипотеку по более выгодной ставке (например, 4,5-6%) могут получить не все.
На такую ипотеку с господдержкой (когда государство выплачивает банкам часть процентов) могут претендовать семьи с 2+ детьми. Сегодня расскажем, как работает такая «семейная» ипотека и какие у неё условия.
Ставка по детской ипотеке: какая она?
Банки предлагают ставку 4,5–6%. 6% — стандартная ставка, которую обеспечивает государство. Банки иногда дополнительно субсидируют семьи за свой счет, делая ставку еще ниже.
Чтобы получить максимальную выгоду, нужно сравнить ипотеку от разных банков. Даже разница в ставке на 1% позволит сэкономить 100 тысяч рублей на каждый заемный миллион, если вы взяли ипотеку на 20 лет.
Сравнивать банки удобно в сервисе «ЦИАН Ипотека». Не нужно звонить в разные банки, собирать бумаги, ходить в офисы, подавать заявки и тратить на всю эту бумажную волокиту 2–3 недели. Можно просто заполнить анкету и получить актуальные предложения от банков по детской ипотеке за 2 минуты.
С каким количеством детей можно получить льготную ипотеку?
Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, в семье должно быть минимум двое детей, хотя бы один из которых родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Если родились близнецы, так же можно получить льготу.
В ноябре 2019-го появилось новое правило — льготную ипотеку дают семьям с одним ребенком-инвалидом, который родился с 2018-го по 2022-й. Если ребенок родится до 2022 года. Если признают инвалидность позже, льготную ипотеку все равно можно будет оформить.
Детская ипотека вечная или действует до какого-то времени?
Чтобы получить семейную ипотеку, договор на покупку жилья нужно оформить с 2018-го по 2022 год. Если ребенок родится в 2022 году, договор можно оформить до 1 марта 2023 года.
Льготная ставка по детской ипотеке будет действовать весь срок кредита?
Раньше ставку по семейной ипотеке снижали не на все время, а только на 3–8 лет, в зависимости от количества детей. Когда срок истекал, ставка становилась стандартной. Теперь льготная ипотека распространяется на весь срок кредита. Раньше, если у вас было двое детей и ипотека на 10 лет, 6% вы платили только первые 3 года — а потом ставка вырастала до 12–15%. Теперь ставка останется 6% до конца выплат.
По детской ипотеке можно купить и «первичку», и «вторичку»?
Семейная ипотека распространяется только на первичное жилье, купленное у юрлица. Можно купить квартиру в новостройке, квартиру в еще не сданном доме или коттедж, построенный строительной фирмой. Если права собственности покупаемой квартиры принадлежат физлицу, оформить льготную ипотеку не получится.
Единственное исключение — Дальний Восток. Там можно купить недвижимость на вторичном рынке, правда, только в сельском поселении.
Какой размер первого взноса по детской ипотеке?
Стартовый взнос по льготной ипотеке — минимум 20%. Эти 20% можно внести полностью за счет средств материнского капитала.
К примеру, у вас родился второй ребенок и вы получили 450 тысяч материнского капитала. Вы можете купить квартиру стоимостью до 2,25 млн без вложения своих денег, оплатив первый взнос материнским капиталом. Если квартира дороже, так уже не получится — придется добавлять собственные средства, чтобы внести именно 20%.
Есть ли максимальная сумма кредита по детской ипотеке?
По семейной программе нельзя взять в кредит больше 6 млн рублей (12 млн для Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
В сервисе «ЦИАН Ипотека» можно сразу узнать сумму кредита, которую одобрят вам банки. Она зависит от вашей платежеспособности и кредитной политики банка, поэтому не обязательна будет равна максимальной сумме ипотеки по госпрограмме.
Хочу взять семейную/детскую ипотеку. Какие ко мне требования?
От государства:
- Заемщик должен быть биологическим родителем обоих детей. Если детей в семье двое, но родители у них разные, льготную ипотеку вам не дадут. Или если в семье двое детей от разных мужей, заемщиком должна быть именно жена, а не нынешний муж.
- Родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Оба ребенка — тоже. Если вы состоите в браке с иностранцем, ипотеку дадут только вам.
- Созаемщиком по ипотеке может быть любой гражданин РФ, необязательно родитель или родственник. Льготы все равно сохранятся. Например, дохода семьи не хватает и вы берете в созаемщики не супруга, а маму — тогда ставка все равно будет льготной.
Банки также предъявляются стандартные требования к заемщику в соответствии с политикой банка.
Лайфхак: какие удобные условия предлагает сервис «ЦИАН Ипотека»
В сервисе «Циан Ипотека» вы за 5 минут заполняете одну анкету для всех банков. Достаточно один раз указать все свои данные — и потом можно будет обновлять информацию и смотреть новые актуальные предложения.
Даже если вы только планируете брать ипотеку в ближайший год, вы можете заполнить анкету и посмотреть, на какую сумму кредита рассчитывать и какую ставку готовы предложить банки.
Хотите получить реальные предложения по ипотеке от банков уже через пять минут? Тогда листайте вниз и заполняйте анкету на сайте сервиса «Циан Ипотека» — это займет пару минут.
Содействие в подборе финансовых услуг и организаций