В этой статье речь пойдет не о конкретном наполнении портфеля, а о его степени риска. Определение того, на какой срок вы готовы оставить свой портфель в покое, не диверсифицируя (грубо говоря, изменяя) его, является одним из важных критериев общей стратегии инвестирования. В целом, можно выделить 3 типа инвестиционного портфеля: агрессивный, умеренный и стабильный (консервативный).
Стабильный
Начнем с конца, т.к. это наиболее привлекательный вариант. Особенно для тех, у кого:
- ЗП ~30.000 - 50.000 руб./месяц;
- Нет желания рисковать;
- Ожидаемая доходность в районе 4-5% годовых, зато без риска.
Единственный минус: ваша финансовая цель пропорциональна времени существования портфеля. Чем больше хотите получить, тем дольше придется ждать.
Такой портфель обычно включает в себя ОФЗ (облигации федерального займа (которые упадут, только если государственная экономика рухнет)), депозита (вклада). Возможно купить акции проверенных компаний-гигантов, но не проверять их каждые 2 дня.
Умеренный
Для тех, кто не боится получить дозу адреналина, увидев, что портфель подрос на 15% из-за того, что Илон Маск написал о Биткоине, или просел на 20% из-за вируса и закрытия авиалиний. Состоит обычно из тех же облигаций (можно брать не государственные, а более рисковые - корпоративные), акций. Распределение этих активов обычно 50/50.
Такой портфель необходимо диверсифицировать ежемесячно.
Почему? Потому что в составе портфеля есть акции, которые могут как падать (и тогда докупать их очень выгодно); так и вырастать в цене: продавать или ждать дальнейшего роста - выбираете сами. Облигации можете не трогать, купоны (проценты) вы получите в любом случае.
Агрессивный
Если вы готовы увидеть, что стоимость вашего портфеля упала/возросла на 100.000 руб. и продолжить спокойно пить чай, этот вариант для вас, т.к. вы же знаете, что это временно, и готовы подождать. Вот только сколько? Такой портфель обычно состоит на 90% из акций (возможно, совсем неизвестных, но перспективных (не всегда) компаний).
Этот портфель лучше назвать спекулятивным.
Вы готовы рисковать, отслеживать скачки цен активов по часам и следить за новостной лентой, не отрываясь, чтобы не пропустить удачное время продажи.
Итог
Наиболее значимая на этой диаграмме для вас колонка под названием "РИСК" (синяя). Обычно она всегда прямо пропорциональна с "ДОХОДНОСТЬЮ" (красная). Прежде чем начать формировать портфель, подумайте, насколько вы стрессоустойчивы.
P.S. Если из статьи вы узнали что-то новое для себя, подписывайтесь на канал , ставьте лайк! До новых встреч! :)
#портфель инвестора #диверсификация #инвестиции для начинающих
