Микрозаймы часто спасают нас в ситуации, когда нужно срочно решить финансовые проблемы. Но при этом заемщики могут оказаться в спорной ситуации, когда они не согласны с условиями работы или тарифами МФО. Сегодня говорим о микрофинансовых организациях - какие законы действуют в 2021 году, есть ли по ним изменения и т.д.
Какие законы регулируют деятельность МФО?
Микрофинансовые компании появились в России более 10 лет назад, и поначалу представляли из себя полулегальные фирмы, которые выдавали деньги на совершенно кабальных условиях. Их деятельность ничем не регулировалась, условия были, мягко говоря, невыгодными, но люди все равно к ним шли, потому что банки отказывали, а деньги бывали нужны срочно.
Ситуация начала меняться в 2011 году, когда появился закон №151 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации». Все его недоработки и лазейки, которые можно было трактовать неверно, были закрыты поправками от 2016-го года.
Далее в 2018-ом году произошло еще одно изменение благодаря Федеральному закону №554, где наконец-то были установлены максимальные ставки, лимиты и штрафы, применяемые при просрочках.
И в дальнейшем крупных изменений не происходило, а лишь вносились некие правки, чтобы защитить заемщика от огромных переплат.
В январе 2019 года были внесены последние изменения, но вводились они поэтапно, чтобы все участники рынка смогли к ним подготовиться. В частности:
- Выделили микрозаймы без обеспечения до 100000 на 15 дней, где можно начислить переплату не более 30% от суммы долга,
- Максимальную ставку ограничили 1,5% в день,
- Общий размер задолженности не должен превышать размер кредита в 2,5 раза.
Читайте также: займы, которые дают с плохой кредитной историей абсолютно всем и без процентов ⇒
Изменения в законе о микрофинансовых организациях в 2021 г.
Несмотря на всеобщее заблуждение, в текущем году никаких кардинальных изменений не произошло. Все, что ужесточается сейчас – это отголоски правок, которые были внесены в январе 2019 года.
Что изменилось для заемщиков, которые берут займ сейчас:
- Предельная ставка по займу теперь 1% в день,
- Максимальная сумма долговых обязательств – не более чем в 2 раза превышающая объем первоначального займа, а с 1 января 2020 – 1,5 раза. С 2021 года – 100%.
Иными словами, теперь МФО может потребовать с должника сумму, которая привязана к размеру изначально выданной суммы, и не может составлять более 100% от неё. Например, если вы взяли в долг 20000 рублей, то с вас не могут требовать более 20000 + 20000 = 40000 рублей, на этой цифре прекращается начисление процентов и штрафов.
Важно знать, что новые ограничения не имеют обратной силы. То есть если вы заключили договор в 2020-ом году, то там действует ограничение в 150% переплаты, а если в 2021-ом, то уже в 100%.
Кстати, еще одно важное изменение: МФО теперь должны рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщика также, как и банки. До 1 октября этого года они могут проводить проверку по своим базам, а вот после они обязаны будут применять иные информационные ресурсы, включая БКИ.
Читайте также: займы, которые дают с плохой кредитной историей абсолютно всем и без процентов ⇒