Инвестирование-это способ откладывать деньги, пока вы заняты жизнью, и заставить эти деньги работать на вас, чтобы вы могли в полной мере пожинать плоды своего труда в будущем. Инвестирование-это средство достижения более счастливого конца. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как "...процесс размещения денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем"1. Цель инвестирования состоит в том, чтобы вложить свои деньги в один или несколько типов инвестиционных инструментов в надежде увеличить свои деньги с течением времени.
Допустим, у вас есть 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестирования. Или, может быть, у вас есть только 10 дополнительных долларов в неделю, и вы хотели бы заняться инвестированием. В этой статье мы расскажем вам о том, как начать работу в качестве инвестора, и покажем, как максимизировать свою прибыль при минимизации затрат.
Ключевые задачи:
Инвестирование определяется как акт вложения денег или капитала в предприятие с ожиданием получения дополнительного дохода или прибыли.
В отличие от потребления, инвестирование откладывает деньги на будущее, надеясь, что со временем они вырастут.
Инвестирование, однако, также сопряжено с риском потерь.
Инвестирование на фондовом рынке-самый распространенный способ для начинающих получить инвестиционный опыт.
Каким инвестором вы являетесь?
Прежде чем вложить свои деньги, вы должны ответить на вопрос, какой я инвестор? При открытии брокерского счета онлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях и о том, какой риск вы готовы взять на себя.
Некоторые инвесторы хотят принять активное участие в управлении ростом своих денег, а некоторые предпочитают "установить его и забыть". Более "традиционные" онлайн-брокеры, такие как два упомянутых выше, позволяют вам инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и взаимные фонды.
Онлайн-брокеры
Брокеры бывают либо с полным спектром услуг, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации для выхода на пенсию, здравоохранения и всего, что связано с деньгами. Обычно они имеют дело только с клиентами с более высоким капиталом и могут взимать значительные сборы, включая процент от ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, а иногда и ежегодный членский взнос. Обычно в брокерских конторах с полным спектром услуг минимальный размер счета составляет 25 000 долларов и выше. Тем не менее, традиционные брокеры оправдывают свои высокие гонорары, давая советы, детализированные с учетом ваших потребностей.
Раньше дисконтные брокеры были исключением, но теперь они стали нормой. Дисконтные онлайн-брокеры дают вам инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают набор-it-and-forget-it robo-advisory service. По мере того как пространство финансовых услуг развивалось в 21 веке, онлайн-брокеры добавляли все больше функций, включая образовательные материалы на своих сайтах и мобильных приложениях.
Кроме того, хотя существует ряд дисконтных брокеров, не имеющих (или очень низких) ограничений по минимальному депозиту, вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные комиссии взимаются со счетов, которые не имеют минимального депозита. Это то, что инвестор должен принять во внимание, если он хочет инвестировать в акции.
Робо-советники
После финансового кризиса 2008 года появилась новая порода инвестиционных консультантов-роботы-консультанты. Джон Стайн и Эли Броверман из Betterment часто приписывают как первые в этом пространстве.2 Их миссия состояла в том, чтобы использовать технологии для снижения затрат инвесторов и оптимизации инвестиционных консультаций.
С момента запуска Betterment были основаны другие робо-первые компании, и даже известные онлайн-брокеры, такие как Чарльз Шваб, добавили робо-подобные консультационные услуги. Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они будут использовать какие-то робо-советы. Если вы хотите, чтобы алгоритм принимал инвестиционные решения за вас, включая сбор налоговых убытков и перебалансировку, вам может подойти робот-консультант. И как показал успех индексного инвестирования, если ваша цель-долгосрочное накопление богатства, вы могли бы добиться большего успеха с помощью робота-консультанта.
Инвестирование Через Вашего Работодателя
Если у вас ограниченный бюджет, попробуйте вложить всего 1% от вашей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе. Правда в том, что вы, вероятно, даже не пропустите такой маленький вклад.
Пенсионные планы, основанные на работе, вычитают ваши взносы из вашей зарплаты до того, как будут рассчитаны налоги, что сделает этот взнос еще менее болезненным. Как только вы освоитесь с 1% - ным взносом, возможно, вы сможете увеличить его по мере получения ежегодных повышений. Вы, скорее всего, не пропустите дополнительные взносы. Если у вас есть пенсионный счет 401(k) на работе, вы, возможно, уже инвестируете в свое будущее с помощью отчислений во взаимные фонды и даже в акции вашей собственной компании.
Минимумы для открытия счета
Многие финансовые учреждения имеют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на счет, если вы не внесете определенную сумму денег. Некоторые фирмы даже не разрешают вам открыть счет на сумму менее 1000 долларов.
Стоит пройтись по магазинам и ознакомиться с отзывами наших брокеров, прежде чем принимать решение о том, где вы хотите открыть счет. Мы перечисляем минимальные депозиты в верхней части каждого обзора. Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие могут часто снижать затраты, такие как торговые сборы и сборы за управление счетом, если у вас есть баланс выше определенного порога. Тем не менее, другие могут дать определенное количество безкомиссионных сделок для открытия счета.
Комиссии и Сборы
Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Хотя в последнее время многие брокеры стремились снизить или устранить комиссии по сделкам, а ETF предлагают индексные инвестиции всем, кто может торговать с голым брокерским счетом, все брокеры так или иначе должны зарабатывать деньги на своих клиентах.
В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями, либо покупая, либо продавая. Торговые сборы варьируются от низкого уровня в 2 доллара за сделку, но могут достигать 10 долларов для некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не берут комиссионных, но компенсируют это другими способами. Нет благотворительных организаций, оказывающих брокерские услуги.
В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти сборы могут складываться и влиять на вашу прибыльность. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто входите и выходите из позиций, особенно с небольшим количеством денег, доступных для инвестирования.
Помните, что сделка-это приказ на покупку или продажу акций одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и с вас будет взиматься плата за каждую.
А теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний за свои 1000 долларов. Для этого вы понесете 50 долларов торговых издержек—при условии, что комиссия составит 10 долларов, что эквивалентно 5% от вашей 1000 долларов. Если бы вы полностью инвестировали 1000 долларов, ваш счет был бы уменьшен до 950 долларов после торговых издержек. Это означает 5% - ный убыток еще до того, как ваши инвестиции получат шанс заработать.
Если вы продадите эти пять акций, вы снова понесете расходы по сделкам, которые составят еще 50 долларов. Совершить поездку туда и обратно (покупка и продажа) по этим пяти акциям обойдется вам в 100 долларов, или 10% от вашей первоначальной суммы депозита в 1000 долларов. Если ваши инвестиции не приносят достаточно прибыли, чтобы покрыть это, вы потеряли деньги, просто входя и выходя из позиций.
Если вы планируете часто торговать, ознакомьтесь с нашим списком брокеров для экономных трейдеров.
Нагрузки Взаимных фондов (Сборы)
Помимо торговой платы за покупку паевого инвестиционного фонда, существуют и другие расходы, связанные с этим видом инвестиций. Взаимные фонды-это профессионально управляемые пулы инвестиционных фондов, которые инвестируют целенаправленно, например, в американские акции с большой капитализацией.
Есть много сборов, которые инвестор понесет, инвестируя во взаимные фонды. Одним из наиболее важных сборов, которые следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который взимается управляющей командой каждый год в зависимости от количества активов в фонде. MER колеблется от 0,05% до 0,7% годовых и варьируется в зависимости от типа фонда. Но чем выше MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.
Когда вы покупаете взаимные фонды, вы можете увидеть ряд расходов на продажу, называемых нагрузками. Некоторые из них являются фронтальными нагрузками, но вы также увидите средства без нагрузки и фоновой нагрузки. Убедитесь, что вы понимаете, несет ли фонд, который вы рассматриваете, нагрузку по продажам, прежде чем покупать его. Если вы хотите избежать этих дополнительных сборов, ознакомьтесь со списком средств без нагрузки и без комиссии за транзакцию вашего брокера.
С точки зрения начинающего инвестора, комиссионные взаимных фондов фактически являются преимуществом по сравнению с комиссиями по акциям. Причина этого заключается в том, что сборы одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете. Поэтому, пока вы удовлетворяете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего лишь 50 или 100 долларов в месяц во взаимный фонд. Термин для этого называется усреднение долларовой стоимости (DCA), и это может быть отличным способом начать инвестировать.
Диверсификация и снижение рисков
Диверсификация считается единственным бесплатным обедом в инвестировании. В двух словах, инвестируя в ряд активов, вы снижаете риск того, что результаты одной инвестиции серьезно повредят доходности всей вашей инвестиции. Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне: "не кладите все яйца в одну корзину."
С точки зрения диверсификации наибольшие трудности при этом будут возникать из-за инвестиций в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. С депозитом в 1000 долларов практически невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что для начала вам может потребоваться инвестировать в одну или две компании (самое большее). Это увеличит ваш риск.
Именно здесь в центре внимания оказываются основные преимущества взаимных фондов или биржевых фондов (ETF). Оба типа ценных бумаг, как правило, имеют большое количество акций и других инвестиций внутри фонда, что делает их более диверсифицированными, чем одна акция.
Нижняя Линия
Можно инвестировать, если вы только начинаете с небольшой суммой денег. Это сложнее, чем просто выбрать правильную инвестицию (подвиг, который сам по себе достаточно сложен), и вы должны знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.
Вам придется сделать домашнее задание, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с другими брокерами. Скорее всего, вы не сможете экономически эффективно покупать отдельные акции и при этом диверсифицироваться с небольшой суммой денег. Вам также нужно будет сделать выбор, с каким брокером вы хотели бы открыть счет.
Соревнуйтесь без риска с $100 000 виртуальными деньгами
Испытайте свои торговые навыки с помощью нашего БЕСПЛАТНОГО биржевого симулятора. Конкурировать с тысячами трейдеров торговые термины и свой путь к вершине! Отправляйте сделки в виртуальную среду, прежде чем начнете рисковать своими собственными деньгами. Практикуйте торговые стратегии так, чтобы, когда вы будете готовы выйти на реальный рынок, у вас была необходимая практика.