На сегодняшний день процедура признания себя банкротом – довольно распространенная мера. Но все же многих пугают возможные неблагоприятные последствия, которые могут преследовать должника на протяжении длительного времени. А некоторые, наоборот, совершенно не представляют, какие последствия могут ждать должника после списания всех долгов. Поэтому нужно внимательно проанализировать возможные последствия.
Последствия для статуса
Пожалуй, чаще всего банкротов интересует вопрос: как признание банкротства повлияет на близких, друзей, родственников и работодателей, и узнают ли они об этом. Многие до сих пор считают, что проходить данную процедуру – стыдно и зазорно. Однако в большинстве случаев, если человек имеет такой долг, что в пору прибегнуть к банкротству, скорее всего близкие люди и так уже в курсе происходящего.
Поэтому сообщение об этом вызовет у них скорее не осуждение, а облегчение от того, что им удастся избавиться от преследования коллекторов и судебных приставов. Так или иначе, признание банкротства – это информация, которая не скрывается, она публикуется на сайте федерального реестра о банкротстве, а также в газете «Коммерсантъ», эти ресурсы можно найти в открытом доступе, но, как правило, ими пользуются только специалисты в сфере финансов и кредитов.
Поэтому в большинстве случаев родственники, друзья и работодатели узнают о проблемах с финансами либо от коллекторов, либо от самого должника. А еще нужно учесть, что пока идет процедура признания банкротства, должник не может выезжать за границу, самостоятельно распоряжаться своими счетами и банковскими картами, а также продавать или покупать какое-либо ценное имущество, в том числе технику, драгоценности и т.д.
Однако эти меры накладываются только на время проведения судебного разбирательства. Как только имущество будет реализовано, долги списаны, а гражданина признают банкротом, все вышеперечисленные ограничения будут сняты. Особое внимание нужно обратить на ситуации, когда имущество находится в совместном владении с другими людьми, тогда в счет уплаты кредита может быть продана только та доля имущества, которая принадлежит должнику.
Процесс признания банкротства
Следует отметить, что банкротство физического лица возможно только в том случае, если должник имеет просрочку по одному или нескольким кредитам более 90 дней. Как правило, в этом случае банк уже передает дело коллекторскому агентству или судебным приставам. Практически все финансовые организации при предоставлении кредита указывают в условиях договора следующий пункт: в случае, если заемщик не будет выплачивать долг и соблюдать свои обязанности по договору, то кредитор по окончании определенного времени вправе передать дело данного гражданина третьим лицам (в частности, коллекторским агентствам).
Некоторые должники пытаются оспорить в суде передачу долга третьим лицам, однако практически во всех случаях бесполезно, так как клиент добровольно подписывает договор на данных условиях. Что касается коллекторов, они нередко активно прибегают к давлению на родственников, друзей и коллег должника особенно, если сам он предпочитает скрываться от кредиторов.
Естественно, в это время так же происходит начисление штрафов и процентов за неуплату долга. Однако после подачи заявления на банкротство начисление процентов прекращается уже с первого дня, как только будет начат судебный процесс. Рассмотрение дела в суде может занять несколько месяцев.
В течение всего это времени начисление штрафа не осуществляется и кредиторы и коллекторы заемщика преследовать не будут, однако нужно быть готовым к тому, что финансовый управляющий получит права на управление всем имуществом, счетами и картами должника, в результате чего он может по собственному усмотрению продавать имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Только после того, как все ценные активы будут реализованы, а долги, хотя бы частично, погашены, суд сможет окончательно признать должника банкротом и снять с него все обязательства.
Последствия
Наконец, вопрос, который интересует каждого, кто решился признать себя банкротом: какие последствия могут ждать должника после окончания процедуры. Все возможные последствия можно разделить на 3 различных группы: положительные, отрицательные и последствия, которые не несут особого значения.
Положительными последствиями является тот факт, что после окончания процесса с должника будут списаны все долги, и он сможет избавиться от звонков коллекторов, визитов судебных приставов и других неблагоприятных моментов. Конечно, есть случаи, когда долги замораживаются, а не списываются, но это тоже неплохо, так как долги перестанут расти и человек получит возможность разрешить свои финансовые трудности.
К незначительным последствиям можно отнести то, что в течение 5 лет после окончания процедуры нельзя будет руководить компаниями, занимать должности в финансовых организациях, управлять бизнесом и т.д. Конечно, в некоторых случаях этот нюанс может принести значительные неудобства, но в большинстве своем последствия не такие уж серьезные.
Негативные последствия заключаются в испорченной кредитной истории и проблемах при дальнейшем оформлении кредитов. Кроме того, должника может даже ждать административная или уголовная ответственность в том случае, если он намерено исказил данные о своем финансовом положении или при получении кредитов использовал недостоверную информацию.
Последствия для родственников
Многие задаются вопросом, наложит ли процедура банкротства какие-либо негативные последствия на родственников и близких людей должника. Здесь очень многое будет зависеть от конкретной ситуации. Например, в некоторых случаях родственники вообще могут не узнать об этом, если должник не проживает с ними и не имеет имущества в общей собственности. В этом случае последствий для близких людей должника может вообще не быть. Но такие случаи встречаются довольно редко.
Если человек имеет в долевой собственности со своими родственниками недвижимость или другую собственность, то нужно быть готовыми к тому, что доля должника может быть продана финансовым управляющим в счет уплаты долга. Однако доля родственника не может быть продана без его позволения.
В том случае, если, родственник прописан в квартире, но не имеет в ней доли, квартира может быть продана, если только лицо не является несовершеннолетним или недееспособным, а также если квартира не является единственным жильем. В общем, порядок распоряжения собственностью в каждом случае нужно узнавать персонально.
Во всех остальных случаях родственники должника не испытают никаких негативных последствий, никто не может вынудить их погасить долг родственника или продать свое имущество. На их кредитную историю и репутацию банкротство родственника также никак не повлияет.
Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что в некоторых случаях признание банкротства – лучшее решение. Когда банки утверждают, что банкротство накладывает негативный отпечаток на всю дальнейшую жизнь человека, они в большинстве случаев нагнетают обстановку. Однако для тех, кто планирует заниматься бизнесом или занимать руководящие должности, банкротство – не лучший выбор.