А у вас было такое: дал знакомому на пару недель денег до зарплаты и уже третий месяц ждешь, когда же он их отдаст? Разбираемся, что можно сделать, если вам не отдают долги.
Как регулируются отношения займодавца и заемщика
Отношения между тем, кто берет деньги в долг и тем, кто их одалживает регулируются Гражданским кодексом РФ. По закону, если один человек передаёт другому человеку некоторую сумму денег и при этом подразумевается их возврат, можно считать, что между этими людьми заключен договор займа. Договор считается заключенным даже если его нет на бумаге, то есть существует только на словах.
Однако чем выше сумма долга, тем важнее задокументировать его наличие, иначе будет сложно отстаивать свою позицию в суде, если заемщик вдруг передумает возвращать деньги.
Если сумма займа не превышает 10 тысяч рублей, то вполне можно обойтись распиской, которую напишет заемщик. А вот для долга свыше 10 тысяч, заверения на словах или расписки уже недостаточно. Нужно заключать договор займа в письменном виде. Ранее мы подробно рассказывали, что обязательно должно быть указано в договоре займа и нужна ли расписка при заключении такого договора.
Как определяется срок займа и размер процентов
Срок займа, как правило, прописывают в договоре. Если же в договоре эта информация не указана, то вернуть займ нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования займодавцем. В таком же порядке возвращается займ, когда срок возврата определен в договоре моментом востребования.
В договоре также можно указать размер процентов, которые заемщик должен выплачивать займодавцу. Однако даже если этого не сделать, договоры займа на сумму свыше 100 тысяч рублей по умолчанию считаются процентными (если в них не указано иное), и по такому договору займодавец может получить проценты, обратившись в суд.
Подробнее о том, как определяется размер и порядок уплаты процентов в договорах займа между физическими лицами, мы писали здесь.
Ответственность заемщика за нарушение договора
Ответственность заемщика за несвоевременный возврат средств лучше прописать в договоре. Однако даже если в договоре не указан размер процентов, которые должен выплатить заемщик в случае несвоевременного возврата займа или нарушения графика выплат (если займ возвращается частями), их можно взыскать в соответствии со статьей 395 ГК РФ (в этом случае размер процентов будет определяться ключевой ставкой ЦБ).
При этом с должника можно взыскать не только сумму долга и проценты, но и неустойку (пени, штрафы), если она предусмотрена соглашением сторон. Также займодавец может потребовать взыскать с заемщика убытки, которые он потерпел из-за неправомерного пользования его денежными средствами.
Чтобы свести неясность к минимуму, лучше подробно прописать в договоре срок и порядок возврата займа, проценты и порядок их выплаты, штрафы и пени за нарушение договора (если они предполагаются).
Как закон защищает должника
При этом закон защищает и должника. Если займодавец пытается взыскать сумму процентов, которая явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, то суд по заявлению должника может уменьшить проценты, даже если их размер зафиксирован в договоре.
Принимая такие решения, суд, как правило, ориентируется на ключевую ставку ЦБ. Поэтому даже если в договоре займа черным по белому написано, что заемщик взял деньги под 1000% годовых, взыскать такие проценты не получится.
Грамотный договор – залог успеха в суде
К оформлению документов при передаче денежных средств в долг нужно подходить со всей ответственностью. Признание или непризнание договора займа действительным в суде полностью зависит от того, насколько грамотно он составлен.
Например, суд может признать договор недействительным, если он не соответствует установленной законом форме.
«Кроме того, в судебной практике требования истцов часто не удовлетворяются, потому что деньги передавались под одну только расписку, в которой отсутствовали существенные условия договора займа», – говорит управляющий партнер компании «Юристат» Валерий Новиков.
Если договор займа заключается в устной форме, аудио- или видеозапись и показания свидетелей воспринимаются судом как доказательства заключения договора займа. В этом случае возврат суммы по договору будет более вероятен, но не гарантирован. Известно, например, о случае, когда один гражданин одолжил другому 150 тысяч рублей, заключив с ним устный договор с использованием аудиозаписи. Но суд не удовлетворил требование вернуть долг, признав, что существенные условия договора не были озвучены, а значит, договор займа не был заключен. Кроме того, расписка может быть признана судом недействительной, если в ней отсутствуют паспортные данные сторон или нет подписи заемщика.
Что делать, если сумма займа выше 10 тысяч рублей, а договор в письменной форме не заключен?
В этом случае договор займа, строго говоря, сохраняет силу и считается заключенным в устной форме, однако доказать его существование очень и очень трудно. Нельзя просто сослаться на показания свидетелей, нужно предоставить также письменные или иные доказательства (фото, видео, аудио) – всё, что может доказать факт передачи денежных средств и наличие договоренности об их возвращении. При обращении в суд позиция займодавца без договора и расписки – очень слабая.
Единственный способ обезопасить себя – не давать в долг без договора займа в письменном виде и расписки о передаче денег.
Для тех, кто не любит судиться
«Если для сторон принципиально важна верность и полнота содержания договора займа и расписки, нелишним будет обратиться к нотариусу», – говорит управляющий партнер «Юристат» Валерий Новиков.
Сделка, заверенная нотариусом, подтверждает факт, что стороны заключают договор осознанно на добровольных началах, что нотариусом были разъяснены все положения последствия заключения договора, и стороны понимают их значение.
Благодаря этому ни заемщик, ни займодавец впоследствии не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.
Кроме того, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса, то есть распоряжение о принудительном взыскании денег.
«Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств - напрямую через судебных приставов или банк», - говорит Валерий Новиков.
Читайте также: Сколько задолжал Пушкин