В 2021 году рыночные ипотечные ставки находятся на беспрецедентно низком уровне. Продолжают действовать льготные программы, которые позволяют получить кредит на покупку квартиры на условиях, близких к рассрочке. Как сориентироваться в этом многообразии и выбрать наиболее выгодный вариант?
Льготные программы в 2021 году
Еще три года назад казалось, что найти банк, который мог бы предложить выгодные условия ипотеки, невозможно. Процентные ставки не опускались ниже 10%, что означало колоссальные переплаты для большинства граждан и заставляло их отложить покупку жилья в долгий ящик.
Сегодня в России существует широчайший выбор льготных программ, которые кардинально поменяли ситуацию на рынке ипотеки и позволили сотням тысяч граждан улучшить жилищные условия. Новые программы ипотеки с господдержкой позволяют оформить кредит по ставке 6%, 3% или даже 2%. Они отличаются по условиям и ориентированы на различные категории граждан, среди которых многодетные семьи, жители крупных городов, а также граждане, которые проживают на Дальнем Востоке и в сельской местности.
Сэкономить полмиллиона на льготной ипотеке под 7%
С апреля прошлого года продолжает действовать ипотека с господдержкой по ставке до 7%, которая является практически универсальной и подходит всем российским гражданам вне зависимости от возраста и семейного положения. Она подходит для покупки жилья не только в новостройках, но и в строящихся домах.
По сути она предусматривает только два существенных условия – максимальная сумма кредита не должна 3 млн рублей. Как показывает статистика, россияне активно пользуются возможностью сэкономить на ипотечной ставке. В 2020 году по программе льготной ипотеки было оформлено более 370 тыс. кредитов.
Насколько выгодно участие в программе льготной ипотеки? Допустим, вы планируете купить квартиру за 3 млн рублей в ипотеку, и вы готовы внести 15% от этой суммы в качестве первоначального взноса. В одном из банков вам предлагают оформить кредит на рыночных условиях (то есть по ставке 8% годовых), а в другом - по льготной ипотеке по ставке до 7%. В первом случае вы переплатите банку по процентам 2,6 млн рублей (почти полную стоимость квартиры!), а во втором – 2,2 млн рублей. То есть экономия составит 400 тыс. рублей.
Подробнее о способах оформления льготной ипотеки можно узнать на портале спроси.дом.рф .
Семейная ипотека
Экономия 500 тыс. рублей – это неплохо, но семьи, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок, могут сэкономить еще больше. Специально для этой категории граждан действует программа «Семейная ипотека», которая позволяет приобрести кредит по ставке ниже 6%. Хотя на практике многие банки предлагают ставку еще ниже (в некоторых случаях до 5%).
Если мы вернемся к примеру с квартирой за 3 млн рублей и применим его на данную программу, мы увидим, что экономия на переплате за проценты по сравнению с рыночными условиями составляет уже около 700 тыс. рублей.
Важнейшим преимуществом семейной ипотеки перед другими программами является возможность рефинансировать действующий кредит. Например, если оформили кредит в 2018 году по ставке 10%, сейчас самый подходящий момент для того, чтобы перекредитоваться. Общая экономия составит больше 400 тысяч рублей, а ежемесячный платеж снизится почти на 2 тысячи рублей.
Подробнее о том, как оформить семейную ипотеку, можно прочитать на спроси.дом.рф.
Сельская ипотека
Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать за город, вы можете стать участником программы «Сельская ипотека» и получить кредит на покупку жилья по ставке ниже 3%. В этом случае ежемесячный платеж при покупке квартиры за 3 млн рублей составит 14 тысяч рублей, что на 7 тысяч рублей меньше, чем платеж по ипотеке на рыночных условиях.
Участники программы могут выбрать кредит на покупку квартиры в новостройке или использовать его для строительства или приобретения собственного дома.
Важным условием этой программы является оформление постоянной прописки по новому месту жительства (это условие появилось в 2021 году).
Подробнее о том, как воспользоваться сельской ипотекой, можно прочитать на сайте.
Дальневосточная ипотека
Самый выгодный кредит на покупку жилья могут оформить молодые семьи, которые проживают или планируют переехать на Дальний Восток. Для них действует программа «Дальневосточная ипотека» под 2% (хотя некоторые банки предлагают еще более выгодные условия). Фактически, эти условия очень близки к рассрочке.
Она позволяет купить квартиру в новостройке или строящемся доме стоимостью до 6 млн рублей на территории любого из регионов Дальневосточного федерального округа. Принять участие могут молодые семьи до 36 лет с детьми или без, а также участники программы «Дальневосточный гектар».
Подробнее о покупке недвижимости читайте в инструкциях на спроси.дом.рф.