1 февраля «Беларусбанк» возобновил выдачу кредитов на покупку жилья. Все, кто надеялись и ждали этого момента с нетерпением, понимали: правила станут жестче, ставка выше. О новых условиях и возможностях покупателей, в деталях и цифрах рассказала Мария Данилюк, специалист по ипотечному кредитованию группы компаний «Твоя столица»
Залог вместо поручителей
По новым правилам, чтобы получить кредит, привлекать поручителей не нужно. В качестве гарантий возврата кредитных денег станет приобретаемая квартира, которая выступит в качестве залога. Собственник при этом — кредитополучатель, но есть некоторые ограничения. Например, чтобы сделать перепланировку, придется просить разрешение у банка. Такие же действия понадобятся для сдачи объекта в аренду. Для продажи такой квартиры придется искать покупателя, готового погасить кредит, но это уже дополнительные риски.
С 0,7 до 0,5: снизился коэффициент платежеспособности
Этот показатель уже стал привычным для обывателей. Напомним, для расчета максимально возможной суммы кредита берется не вся цифра средней заработной платы физического лица, а применяется коэффициент — раньше 0,7, теперь — 0,5. На языке расчетов это значит: те, кто раньше мог получить в кредит порядка 20 тысяч у.е., теперь могут надеяться на сумму не больше 11 тысяч у.е.
Под 21% на 20 лет
Ставка выросла существенно — с 14,09% до 21%. Это значит, что недостающую сумму доплаты при продаже одной квартиры и покупки другой взамен, а обычно это от 10 до 20 тысяч у.е., смогут взять далеко не все. В качестве примера расчетов возьмем среднюю начисленную (грязную) заработную плату за декабрь 2020 года по РБ — 1474 BYN. Исходя из новых правил, кредитополучатель может рассчитывать на сумму порядка 27 300 BYN, а это по текущему курсу чуть больше 10 тысяч у.е. Ежемесячные платежи при этом будут около 600 BYN. Если же кредитополучатель — счастливчик и зарабатывает более 2000 BYN (средняя начисленная зарплата по Минску за декабрь 2020 г. — 2151,2), то рассчитывать можно почти на 40 000 BYN с платежами около 900 BYN в месяц.
А что с совокупным годовым доходом?
По новым правилам увеличить сумму для расчета кредита за счет привлечения цифр по заработной плате родственников нельзя. Теперь кредитополучатель может рассчитывать только на свои честно заработанные.
А в лизинг?
С начала января 2021 г. заработал лизинг на покупку жилья. Ставка — 15,75%, срок — на 20 лет. Но действует лизинг только для готовых новостроек от застройщика. Если ту же квартиру продает физлицо или подрядная организация, то лизингом воспользоваться не получится.
Мария Данилюк , специалист по ипотечному кредитованию группы компаний «Твоя столица »:
— Несмотря на ужесточение правил выдачи кредитов на покупку вторичного жилья, их возврат на рынок — хорошая новость. В последнее время для некоторых покупателей альтернативой стали потребительские кредиты. Но у них есть один существенный недостаток. При той же средней начисленной заработной плате за декабрь 2020 г. по РБ в 1474 BYN можно рассчитывать ориентировочно до 7 тысяч у.е. потребительского кредита. Если же обратиться в «Беларусбанк» за кредитом на покупку жилья, то можно рассчитывать на сумму около 10 тысяч у.е. (по курсу на начало февраля 2021). Все расчеты ориентировочные без учета дополнительных нюансов, например, карточек рассрочки у кредитополучателя и выплат по другим кредитам. Нюансов немало. Но возможности для покупки жилья выросли.