Причины блокировки счета банком могут быть разными: нарушены сроки сдачи отчетности, не уплачены налоги, но чаще всего проблема в подозрительных по мнению службы финмониторинга операциях. В соответствии с 115-ФЗ, банки обязаны контролировать деятельность своих клиентов и вправе временно ограничить доступ к средствам для проведения проверки. Давайте разберемся, как избежать блокировки счета.
Подробнее о том, какие операции могут отнести к подозрительным, и что делать, если счет заблокировали, читайте в статье https://fingu.ru/blog/blokirovka-scheta-pravovye-osnovy-faktory-riska-reshenie-problemy.
Кого может коснуться блокировка счета организации
Каждого предпринимателя, который принимает оплаты на счет или переводит деньги физическим и юридическим лицам.
Вы в зоне повышенного риска, если:
- регулярно снимаете больше 80% поступивших на счет средств;
- получаете крупные суммы и сразу их снимаете или переводите на другие счета;
- перечисляете деньги физлицам вне зарплатного проекта;
- переводите средства нерезидентам РФ.
ЦБ РФ рекомендует банковским работникам обращать внимание на любые запутанные, экономически нецелесообразные или не соответствующие роду деятельности фирмы операции.
Иногда к блокировке счета организации приводит легкомысленный подход к выбору контрагента. Если клиент числится в списках неблагонадежных, получив от него деньги, вы попадаете под подозрение. Проверяйте тех, с кем работаете, с помощью специализированных сервисов (например, «Контур.Фокус»).
Как избежать блокировки счета : рекомендации экспертов
Способов на 100% защититься от заморозки денег компании не существует, но снизить вероятность такой ситуации можно:
- используйте один счет или сократите количество счетов до минимума;
- не регистрируйте фирму на массовом адресе. Это дешевле, но вызывает подозрения — банк может счесть вас «однодневкой» со всеми вытекающими;
- проверяйте контрагентов и откажитесь от работы с теми, чья репутация не безупречна;
- вовремя сдавайте декларации без ошибок и платите налоги. В этом поможет квалифицированный бухгалтер;
- осуществляя платеж, обязательно укажите реквизиты договора — так у службы финмониторинга будет меньше поводов для подозрений;
- с удаленными специалистами заключите договор подряда, наймите несколько человек в штат. Фирмы, которые показывают большой оборот при отсутствии сотрудников, чаще попадают под проверки и блокировки.
Как видите, причины блокировки счета банком могут быть разными. А решение одно — вести деятельность в правовом поле, работать только с надежными контрагентами и вовремя отчитываться перед контролирующими органами.