Российские компании предлагают достаточно высокие дивиденды по своим акциям. Это делает данный вид вложений весьма привлекательным. Появляется возможность получать хороший пассивный доход. Возникает вопрос — можно ли сделать данный вид заработка основным, чтобы жить на дивиденды с акций?
Логика подсказывает, что такой сценарий возможен. Однако вам следует разработать грамотную стратегию и всё рассчитать. Это заметно повысит шансы жить на средства, полученные от инвестиций. Что для этого нужно?
Постановка цели
На первом этапе определите, сколько денег вам потребуется для жизни. Всё зависит от того, какой именно цели вы хотите достичь. Например, для нормального существования среднестатистической семьи, состоящей из двоих взрослых и двоих несовершеннолетних детей, обычно требуется 60 000 – 80 000 рублей в месяц. Эта сумма включает в себя расходы на питание, коммунальные услуги, развлечения и путешествия.
Чтобы жить только за счёт инвестиций в акции, вам потребуется от 720 000 рублей пассивного дохода в год. Это довольно внушительная сумма, поэтому не каждый станет ставить себе такие цели.
Если вы не планируете делать дивиденды главным источником дохода, можно поставить себе цель поменьше. Например, вы хотите ежемесячно получать дивидендные выплаты на сумму 20 000 рублей (то есть 240 000 рублей ежегодно). Эти деньги вы будете тратить на оплату счетов и какие-то важные покупки.
Реально ли это рассчитать? Вполне.
Дивидендная стратегия позволяет вам спрогнозировать свой доход. Компании обычно сообщают, какая сумма выплат приходится на одну акцию. Так что вы сможете определить, сколько времени вам потребуется для достижения желаемого результата. Установите цель и найдите способы, с помощью которых вы придете к её осуществлению.
Расчёт суммы вложений
Далее вам необходимо определить сумму вложений в акции, которая позволит получать дивиденды в необходимом размере. Средний доход с акций российских компаний составляет 8% годовых.
Так, если вы хотите получать ежемесячный доход в размере 60 000 рублей, соответственно, нужно вложить в акции 9 000 000 рублей. Для начисления дивидендов в размере 20 000 рублей понадобятся инвестиции на сумму 3 000 000 рублей.
Однако это предварительные расчёты, поскольку здесь не учтены некоторые нюансы:
- вложения в облигации;
- фактор диверсификации;
- налоги.
Вкладывать деньги только в акции достаточно рискованно. Поэтому рекомендуется, чтобы в портфель инвестора входило не менее 50% облигаций.
Поскольку доходность данного инструмента в среднем составляет 5,9%, ваш диверсифицированный портфель будет приносить около 7% годовых. Если отсюда вычесть ещё и налоги, то итоговая прибыль с акций окажется на уровне 6,09%. Так что вместо 3 или 9 миллионов вам придётся вложить 3,94 или 11,82 миллионов рублей соответственно.
По мнению некоторых инвесторов, дивидендная стратегия принесёт успех, если оставлять себе только половину такого дохода. Вторую половину необходимо реинвестировать. Такой подход потребует от вас увеличения вложений в 2 раза.
Определение сроков
Чтобы обрести финансовую независимость, вам потребуется накопить нужную для инвестиций сумму. Предположим, вы хотите получать 60 000 рублей ежемесячного пассивного дохода. Для этого следует накопить около 12 миллионов рублей. Определите сумму, которую вы будете откладывать каждый месяц, и следуйте намеченному финансовому плану.
Чтобы ускорить процесс создания накоплений, можно использовать такие стратегии:
- покупка облигаций федерального займа с доходностью 6% годовых;
- инвестиции в корпоративные акции с доходностью 15% годовых.
Если ежемесячно откладывать по 27 000 рублей, то для накопления нужной суммы понадобится 37 лет (если по 60 000, то 17 лет). Если реинвестировать полученную прибыль, то вы накопите нужную сумму гораздо быстрее. При варианте с облигациями на это уйдет 19,5 лет (во втором случае 11,5 лет), при вложении в корпоративные акции — 12,5 лет (если откладывать по 60 000 рублей, то 8 лет и 4 месяца).
Так что остаётся выбрать подходящую схему и чётко следовать заданному плану. Чтобы быстрее накопить 12 миллионов рублей, лучше инвестировать в акции с высокой доходностью.
Подбор акций
На каких акциях лучше остановиться — обыкновенных или привилегированных? Акции первого вида не дают 100% уверенности в получении дивидендов. В случае с привилегированными акциями такие выплаты гарантированы.
Ещё следует обращать внимание на дивидендную политику и историю конкретной компании. Некоторые предприятия платят своим акционерам на протяжении десятилетий, причем прибыль с акций растёт. Это такие американские гиганты, как PepsiCo Inc , Coca-Cola Co , Procter & Gamble Co и другие.
На российском рынке к компаниям такого уровня можно отнести Лукойл, НМК, Татнефть, Новатэк и ТГК-1. Помимо этих предприятий стоит присмотреться к акциям следующих эмитентов:
- Московская биржа;
- СберБанк;
- Газпром.
Российский фондовый рынок сейчас активно развивается. Акции Московской биржи показали прирост в размере 6,23% годовых.
СберБанк всегда предлагал выгодные условия для своих инвесторов. Доходность по привилегированным акциям здесь составляет 9% годовых. Вложение в акции Газпрома можно считать надёжным и выгодным, так как их средняя доходность находится на уровне 7,56% годовых.
Оценка рисков
Вкладывая деньги в акции, вы неминуемо рискуете. При выборе дивидендной стратегии необходимо принять во внимание следующие возможные риски:
- компания может сократить суммы дивидендов по акциям или вовсе отменить выплаты;
- обвал котировок;
- девальвация рубля (при покупке акций российских компаний).
Кризисные явления глобального масштаба и проблемы внутри самой компании могут стать причиной снижения дивидендных выплат. Падение курса рубля тоже приводит к неминуемым негативным последствиям, поскольку происходит отток иностранного капитала.
Формирование финансовой подушки
Стремление сделать дивиденды основным источником дохода может быть реализовано. Однако инвестиции не должны становиться вашим единственным заработком. Дивидендная стратегия сопряжена с объективными рисками. Поэтому вам необходимо создать некую подушку безопасности, которая будет приносить вам пусть не большой, но стабильный доход.
Резервные средства не следует вкладывать в акции. Эти деньги разумнее разместить в банке. При этом не стоит хранить более 1,4 миллиона рублей в одной кредитной организации. Дополнительный пассивный доход могут принести инвестиции в недвижимость.
Рекомендации
Чтобы получить ожидаемый эффект от вложений в акции, лучше прислушиваться к рекомендациям опытных инвесторов. Какие советы нужно принять во внимание?
- Инвестируйте постепенно, но регулярно.
- Прибегайте к диверсификации.
- Учитывайте факторы, определяющие стоимость конкретных акций.
- Реинвестируйте полученные дивиденды.
Не нужно вкладывать в акции сразу же все имеющиеся средства. Делайте это постепенно и вдумчиво, используя аналитический подход. Включайте в свой портфель акции различных компаний, причём они не должны относиться к смежным сферам экономики.
Перед покупкой постарайтесь определить, что повлияло на стоимость акций, и оцените перспективы роста или падения котировок. Для защиты от инфляции вкладывайте полученные дивиденды.
Жить на дивиденды от акций можно. Для этого нужно разработать чёткий план, где будут учтены все выгоды и риски. Реализация продуманной стратегии позволит вам получать большой пассивный доход.
Другие полезные статьи, посвящённые теме инвестирования, можно найти на нашем сайте. На данном ресурсе есть вся необходимая информация о фондовом рынке, самых популярных инвестиционных инструментах, а также представлены практические рекомендации по формированию выгодной стратегии. Также подпишитесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в курсе последних финансовых новостей.