Каждый год сотни тысяч наших соотечественников берут ипотечные кредиты. Бесспорно, ипотека позволяет решить столь наболевший квартирный вопрос и приобрести долгожданное собственное жилье. Однако есть у ипотеки достаточно существенный минус – значительная переплата, особенно если она оформлена на большой срок. Но паниковать не стоит, ведь если немного погрузиться в тему и разобраться в вопросе, всегда можно найти выход. Поэтому мы решили собрать воедино некоторые лайфхаки, которые позволят снизить платеж по ипотеке.
Перед тем, как перечислить непосредственно сами советы и методы, необходимо отметить один важный момент. Заемщику требуется определиться, что для него важнее – снизить ежемесячный платеж или уменьшить сумму выплат банку. От этого будет зависеть выбор наиболее подходящего способа, о которых мы расскажем прямо сейчас.
Больше сумма первого взноса – ниже ежемесячный платеж. Логика достаточно простая. Давайте представим, что квартира стоит 6 миллионов рублей, ипотеку планируется взять на 15 лет в одном из крупных банков. Если первый взнос будет в размере миллиона рублей, то ежемесячный платеж составит 31 450 рублей. Однако если первый взнос увеличить до двух миллионов рублей, то ежемесячный платеж снизится до 24 658 рублей. Разница очевидна. Но не стоит вкладывать все имеющиеся в первый взнос, так как иначе не получится создать резерв средств на случай форс мажора.
Погасить кредит досрочно. Это выгодно, так как выплачивая больше, вы фактически платите меньше – ведь средства досрочного платежа направляются на погашение основного долга, а чем он меньше, тем меньше процентов начисляется. Выгоднее всего досрочно гасить ипотеку в первые годы, когда значительная часть платежа идет на погашение процентов. Отметим, что банк не вправе отказать в досрочном погашении.
Воспользоваться для погашения ипотеки материнским капиталом. Это могут сделать даже семьи, у которых родился первый ребенок, так как с 1 марта 2020 г. материнский капитал положен и таким семьям. Возможность направить средства материнского капитала на приобретение жилья, в том числе, при помощи ипотеки, существует с самого начала программы. Стоит отметить, что использование материнского капитала для погашения ипотеки не влечет за собой уменьшение срока кредита. В одной из следующих публикаций мы обязательно раскроем вопрос применения материнского капитала для погашения ипотеки более подробно.
Получить налоговый вычет. Если вы трудоустроены официально и получаете зарплату не в конверте, то с каждой получки отдаете 13% государству в виде налога на доходы физических лиц. При приобретении квартиры можно воспользоваться возможностью возврата определенной суммы и впоследствии направить ее на досрочное погашение ипотеки и, соответственно, снижение ежемесячных платежей.
Выполнить рефинансирование ипотеки. Проще говоря, это перекредитование на более выгодных условиях. Бывает так, что ипотека берется на не самых выгодных условиях, а уже после оформления приходит понимание, что можно было бы получить предложение с, например, более низким ежемесячным платежом. Выгоднее всего проводить рефинансирование недавно взятой ипотеки.
Мы перечислили основные способы, благодаря которым реально снизить платеж по ипотеке. Рекомендовать какой-то конкретный из них не будем, так как многое зависит от условий конкретной ситуации.
Также вы можете найти нас в соцсетях: