Клиент Сбербанка внесла на свою дебетовую карту 465 000 рублей, но из-за сбоя в программе сумма зачислилась в двойном размере.
Женщина обрадовалась такой удаче и быстро сняла со счета всю сумму.
Через год банк предъявил ей требование – вернуть задолженность по овердрафту в размере 463 000 рублей (излишне зачисленная сумма) и проценты в размере 195 000 рублей.
Женщина не возражала против возврата основной суммы задолженности, но платить проценты за ошибку банка отказалась - никаких согласий на предоставление кредита она не давала.
Возникла спорная ситуация, ведь с одной стороны деньги перечислены по ошибке банка, и клиент за это ответственности не несет.
А с другой, клиент понимала, что вторая сумма ей не принадлежит, но сознательно сняла ее со счета и пользовалась в течение года.
В суде банк пояснил, что условиями выпуска и обслуживания карт установлено, что если сумма операции по карте по не зависящим от банка причинам превышает остаток собственных средств (например, при возникновении курсовой разницы), то банк предоставляет клиенту нужную сумму в кредит.
Поэтому излишне зачисленные и списанные средства можно считать неразрешенным овердрафтом (краткосрочный кредит), плата за который составляет 40% годовых.
Суды первой, апелляционной и кассационной инстанций согласились с банком и удовлетворили требования полностью.
Они установили, что клиентка внесла одну сумму на счет, что подтверждалось чеком, но получила 2 смс о зачислении денег.
После чего она зашла в систему онлайн-банка и совершила переводы денежных средств и снятие наличных.
На следующий день после зачисления двойной суммы банк информировал ее об отмене операции по зачислению второй суммы, но денег на счету уже не было.
Суды указали, что определяя образовавшийся на счету «минус» в качестве овердрафта, банк исполнял согласованные сторонами условия договора, а не самовольничал.
Т.е. фактически суды оценили сбой программного обеспечения банка как обстоятельство, не зависящее от банка.
ВС РФ с подходом судов не согласился, отменил решения и отправил дело на пересмотр в апелляцию. Основной вопрос, который предстоит решить в данном деле – определение излишне зачисленной суммы, т.е. является ли она подарком, неосновательным обогащением или кредитом, который человеку выдали без его согласия.
⚖️ Юристы портала PRAVOBOX - любые юридические консультации дистанционно!
Будьте всегда в правовом поле! Ваш канал pravobox.ru
©PRAVOBOX.RU 2020 г. аукцион-агрегатор юридических услуг
