Не все знают, что лицам, исправно платящим налоги, то бишь работающим денно и нощно, положен налоговый вычет. Он полагается при покупке имущества, за оплату образования, лечение, благотворительность, а с недавнего времени — и за страхование жизни. Как получить его в страховании, мы сейчас и разберемся. 🕵🏼♀️
С 1 января 2015 года при оплате страховых взносов по договору добровольного страхования жизни, заключенному на срок не менее пяти лет, Вы можете получить налоговый вычет (ст.219 НК РФ) и вернуть себе до 13% от потраченной суммы. При этом подать на вычет можно не только за себя, но и за супруга, детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой, а также совершеннолетних) или родителей.
Ограничение для общей суммы вычета составляет 120 тыс. руб., при этом получаемая сумма не может превышать сумму налогов, заплаченных вами за предыдущие годы.
Документы на налоговый вычет можно подать напрямую в налоговую ежегодно (по завершении года, в котором была внесена оплата за страховку). В 2021 году вы можете оформить вычет за 2020, 2019 и 2018 годы.
Для этого потребуются следующие документы:
💠заявление на оформление вычета;
💠справка 2-НДФЛ;
💠декларация по форме 3-НДФЛ (оформить декларацию можно не ранее, чем на следующий год после оплаты взноса);
💠копии платежных документов (чеков, квитанций, платежных поручений);
💠копии полиса страховой компании и ее лицензии;
💠если получаете за супруга/родственников, то необходимо предоставить свидетельство о браке/документы, подтверждающие родство.
Также налоговый вычет вам может предоставить работодатель, но только в том случае, если он удерживает взносы из зарплаты и перечисляет их страховой компании. Обратиться за вычетом к работодателю можно в любом месяце текущего года. Для этого следует предоставить:
💠заявление о предоставлении вычета;
💠договор добровольного страхования жизни.
Договор страхования жизни можно заключать с любой страховой компанией. Однако следует проследить за тем, чтобы у неё обязательно была лицензия. Также договор должен быть заключен на срок не менее пяти лет, и в него должны быть включены сведения о застрахованном лице, сведения о характере страхового случая, размер страховой суммы и указан срок действия договора.
Часто страховой полис включает в себя не только страхование жизни, но и, например, страхование от несчастных случаев. В этом случае необходимо определить сумму взносов, которая была направлена именно на страхование жизни (и может быть включена в налоговый вычет). Для этого нужно взять в страховой организации справку, в которой взносы будут разделены по видам.
Однако стоит оговорить отдельно случаи, когда при оформлении ипотеки или кредита одним из условий банка-кредитора является страхование жизни на время погашения долга. При заключении такого вида договоров вычетом воспользоваться нельзя, так как выгодоприобретателем является банк, а не лицо, уплатившее взнос за страхование.
И как говорила Надежда Крупская: “Знания нужны в жизни, как винтовка в бою”. Знайте о своих правах и берегите себя!