Каждый может оказаться в ситуации, когда подошел срок оплаты кредитного договора, а денег нет. Человека охватывает паника, наступает удручающее состояние вплоть до депрессии и кажется выхода нет. Именно поэтому я хочу рассказать, как можно и нужно действовать чтобы достойно выйти из создавшегося положения. Для начала давайте определим, что делать нужно и что категорически делать нельзя.
Кстати, обязательно заходите к нам на сайт ПРО БАНКИ.website - здесь много полезной и достоверной информации о банках, кредитах, ипотеке, полезные советы должникам, инвестиции, деньги, финансы.
Что делать нельзя:
- Не берите новый кредит для погашения текущей задолженности и тем более не обращайтесь в микро кредитную организацию за займом на эти цели. Эти действия не приведут к желаемому результату, а по прошествии небольшого промежутка времени вы только усугубите свое и так тяжелое положение.
- «Прятать голову в песок» и думать, что все самой собой разрешиться.
- Думать, что про вас забудут или простят вам долг
Что нужно делать:
Вам нужно как можно быстрее начать действовать и действовать правильно. Ведь чем дольше вы не решаете этот вопрос, тем больше начисляются пени и штрафы по вашему обязательству, и эта сумма может быть внушительной.
- Первый шаг
Нужно просчитать свои возможности, решить можете ли вы справиться с долговой нагрузкой при наиболее благоприятных условиях? Если вы для себя видите, что в дальнейшем справитесь с долговой нагрузкой то действуйте дальше.
- Второй шаг
Как можно быстрее идете в банк с заявлением о послаблении условий договора. Постарайтесь обосновать свою просьбу. Возьмите справку о доходах с места работы за год, где будет видно, что зарплата стала меньше. Если вы потеряли работу возьмите трудовую книжку с записью об увольнении. Если вы стоите на бирже занятости, то возьмите там справку. Таким образом банк увидит, что ваше заявление не голословное и предложит вам несколько вариантов по погашению платежей.
- Вам могут предложить реструктуризацию долга –это новые условия по погашению долга, может увеличится срок оплаты тем самым уменьшаться ежемесячные платежи. А пени и штрафы равномерно распределятся на весь период погашения кредита. В этом случае вам реально легче будет гасить долг.
- Есть еще один вариант по погашению кредитных обязательств. Можно обратиться в другой банк и рефинансировать ваш долг. Это значит что вы возьмете кредит в другом банке на более выгодных условиях (по меньшей процентной ставке) , а банк сам рассчитается по вашему кредиту с той организацией где у вас заключен кредитный договор. Но это только в том случае если нет просроченных платежей и у вас хорошая кредитная история.
- По ипотечному займу могут быть применены кредитные каникулы.
В случае, когда нет возможности использовать выше перечисленные варианты то возникают досудебные и судебные отношения с кредитором. Финансовая организация будет применять все возможные способы воздействия на вас (и не только на вас, но и на ваше окружение) для возврата своих денег. Поэтому, в случае возникновения просроченного долга, возникновения начисления штрафных санкций (пени, неустойки, штрафы) вы не избежите досудебных, а впоследствии и судебных мер со стороны финансовых организаций. Досудебные разбирательства могут длится очень долго и надо отметить что вам это очень невыгодно .
Во-первых, долг как таковой остается, но к нему все больше добавляется процентов по неустойке и пени. Кроме этого не важно кто, банк или коллекторы (в случае передачи вашего долга в коллекторную организацию) вам будут непрерывно звонить, выезжать, пытаться с вами связаться всеми доступными способами для одной только цели - чтобы вернуть вас в график погашения долгов. И здесь для того чтобы попытаться избежать или миминизировать эти действия, вам надо опять же договариваться с этими организациями .
- Донесете до банка информацию о невозможности погашения своих обязательств.
- Докажите, что у вас нет средств и возможности гасить долг.
- Дайте понять, что вы согласны возникшую проблему решать в судебном порядке.
- Действуйте всеми способами (видеозапись, аудио запись, письменные обращения и т.д.)
Чтобы у вас была доказательная база о том, что вы пытались договориться и решить проблему. Все это вам может пригодиться в судебном разбирательстве.
- Суда в вашем положении бояться категорически не надо. На самом деле это и есть ваш выход из положения и завершение решения этой непростой задачи.
Как только вы получите из суда какой-либо документ- это означает что наступил этап судебного разбирательства. Если вы будете ждать суда не предпринимая ни каких действий, то суд конечно состоится, но у суда есть те документы, которые предоставил Кредитор. И в этом случае кредитор конечно же хочет удержать с вас как можно больше. Кредитор подает документы на взыскание не только суммы основного долга, но и всех штрафов, пеней, неустоек. Таким образом сумма долга может быть очень завышена. Вы же заинтересованы в том, чтобы с вас удержали сумму основного долга без штрафных санкций. Данная задача решается заявительным способом. Необходимо суду предоставить правильно оформленные документы и доказательную базу для возможности взыскания с вас справедливой суммы долга. Лучше всего обратиться в юридическую консультацию, где вам помогут собрать доказательную базу по вашему делу и грамотно предоставят все необходимые для этого документы в суд. Но эта процедура конечно не бесплатная и на это нужно где-то изыскать определенную сумму.
После принятия судом решения о взыскании задолженности ваше дело направляется к судебным приставам для исполнения решения суда. В дальнейшем судебный пристав удерживает в определенных процентах денежную сумму с любого дохода, если таковой имеется. Производится списание денег с ваших счетов и с любых доходов согласно исполнительного листа. Но к этому вы уже подготовитесь заранее, подстраховав себя путем уменьшения владения счетами, ценными бумагами, имуществом.
Главное, что надо понять попадая в трудные жизненные обстоятельства — это то, что от вас много что зависит. Действуйте, стучитесь во все двери и обязательно одна из них вам откроется.