"В 2021 год не все заёмщики вступили с приличной личной кредитной историей"
Галина Смирнова
В 2021 год не все заемщики вступили с приличной личной кредитной историей. Как сообщает издание «Известия», ряды злостных неплательщиков по займам пополнились на 2,4 млн человек. Всего в 2020 году приставы рассмотрели 12,9 млн дел о взыскании кредитной задолженности. Сумма долгов в результате судебных решений о взыскании долгов в пользу банков за год увеличилась незначительно — на 100 млн рублей, составив 2,7 млрд. В ЦБ РФ отметили, что доля просроченных кредитов выросла на 1,5% составив 9%. Показатель, по мнению регулятора финрынка, является не критичным. При этом эксперты, опрошенные изданием, говорят, что реальную картину последствий пандемийного 2020 года только предстоит увидеть. Так, по мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева , рост количества производств, находящихся в работе у сотрудников ФССП, произошло в первую очередь за счет тех, кто перестал обслуживать кредиты еще в 2019 году.
Между тем оценка ЦБ РФ более оптимистичная: по данным регулятора, прирост потребительских кредитов в прошлому году составил всего 9,2%, что существенно ниже показателя 2019 года (20,9%). Из-за неопределенности, связанной с пандемией, банки снизили долю одобряемых займов, также как и граждане отнеслись к новым обязательствам осторожнее. Не произошло, несмотря на опасения, и значительного ухудшения качества кредитов. В том числе позитивно сказались принятые регулятором меры по реструктуризации кредитов: всего с конца марта было реструктурировано кредитов на сумму около 6,8 трлн рублей, или 10% портфеля банков.
В середине января проектом «Федресурс» были озвучены данные общей статистики, отражающей последствия ковидной пандемии: количество банкротств граждан в России за прошедший 2020 год в процентном соотношении увеличилось почти на 73%. Суды признали несостоятельными 119 тыс. физлиц, включая индивидуальных предпринимателей, доля которых в общем списке банкротов физлиц составила 1,1% или 1 тыс. 368 единиц. В то же время внесудебную процедуру списания долгов, запущенную осенью прошлого года, проходят более 1,8 тыс. россиян. Напомним, в начале августа «Российская газета» сообщала, что Владимир Путин подписал закон, позволяющий с 1 сентября списать безнадежные долги малоимущих граждан. Речь идет о сумме долга размером от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Такие заемщики могут подать заявление о своем банкротстве — бесплатно и без суда. Долги могут быть списаны по результатам прекращения исполнительного производства при отсутствии у должника денег и имущества.
Между тем, говорилось о том, что доля обанкротившихся ИП может оказаться больше в силу отсутствия на данный момент информации у арбитражных управляющих, которые вносят подобные данные в базу. Тогда эксперты отмечали, что пока рост таких данных обусловлен популярностью механизма, на самом же деле более реальная картина последствий пандемии проявится только в этом году. Вот и сейчас Эльман Мехтиев, как пишет издание, настаивает на той точке зрения, что должники 2020-го появятся в работе службы судебных приставов, скорее всего, уже в этом году. По его словам, в пик пандемии каждый второй заемщик в той или иной мере испытывал трудности с погашением, и далеко не каждый смог претендовать на кредитные каникулы. Сейчас причины неплатежей, говорит эксперт, носят достаточно объективный характер: 70−80% дефолтов связаны с финансовыми трудностями и снижением дохода граждан. На текущий момент порядка 8 млн заемщиков имеют просрочку объемом почти 900 млрд рублей. В среднем ежегодно их количество увеличивается на 500 тысяч. Пока не понятно, сколько граждан смогут продолжать качественно обслуживать долг после окончания послаблений. Тем не менее в текущем году, по оптимистичному сценарию, рост просроченной задолженности, а вместе с ней и количества должников продолжится, но темпы увеличения будут ниже тех же показателей 2020 года.