Добрый день.
Делюсь опытом оформления ипотеки на строительство дома в СНТ (Садовое-некоммерческое товарищество). Так как процедура достаточно объемная постараюсь уложить весь процесс в нескольких постах.
Бытует мнение в интернете что оформить ипотеку на строительство загородного дома на участке СНТ, ДНП, ЛПХ не реально так как это для банка считается не ликвидом который в случае несостоятельности заемщика будет сложно реализовать на торгах. Случаи когда залогом данной ипотеки является недвижимое имущество в городе или ИЖС - тут не рассматриваем. Я перебрал много разных вариантов по банкам. В итого более менее внятное по этой теме предлагает только СБЕР.
Ближе к делу по шагам:
1. Определяем примерно бюджет на участок и дом (в моем случае только теплый контур по СИП технологии) я рассчитывал уложиться в 3М. 1М участок + 2М теплый СИП контур. Что такое СИП - см.Яндекс.
2. Следует определится с подрядчиком на строительства дома. Желательно надежным. Подробнее об этом будет пост.
3. Покупка участка и выставление его в качестве залога по ипотечной сделке. Сумма залога должна быть не менее 75% от суммы ипотеки. ЭТО ВАЖНО! Я рассчитывал купить участок ценой до 1М. В итого купил за 1,7М. Почему так? - ранее был пост по этой теме.
4. Через Домклик подал заявку на ипотечное кредитование в графе цель - указал ипотека на строительство дома. Требуемая сумма 3М. Всегда берите немного с запасом (15-20%) банк одобрит столько сколько посчитает нужным. Вы же ближе к делу сумму сможете уменьшить по необходимости. А вот если не будет хватать то это будет сложнее. Короче мне одобрили 2,8М. А согласно пункта №1 мне нужно всего 2М - т.е. УРА!
5. Сбор документов для Домклика. Пакет документов достаточно простой
- Договор (можно драфт) с подрядчиком. Будет отдельный пост.
- Смета по форме банка на строительство дома (делать надо самому)
- Выписка ЕГРН на участок который будет являться залогом
- Договор купли-продажи участка
- Кадастровый паспорт
- Отчет об оценке участка в компании аккредитованной банком (8тр). Участок мне оценили в 2,8М. Что как раз покрывает обеспечение по ипотечному кредиту. Если этой суммы будет не достаточно то придется доносить деньгами. В конце приведу математику на своем примере.
- Так как на участке у меня еще был гараж зарегистрированный то и на него Выписка ЕГРН
- Так же оформляем страховку на предмет залога, в моем случае только гараж. (6тр ВСК)
- нотариальное согласие супруги на отчуждение участка в качестве залога.
- Вроде ничего не забыл.
на все про все у меня ушло примерно 3 недели.
6. Подписание ипотечного договора в банке. Как выясняется договор состоит из 2 частей. 1 - договор ипотеки по форме банка (я его даже не читал) процент 8,6% меня устраивает и платеж тоже. 2 - договор возобновляемой кредитной линии (что то похожее на авто кредит только частями и на много лет). Об этом будет отдельный пост.
7. Регистрация договора ипотеки в МФЦ. На это у меня ушло 3 недели. 10 дней ждал запись + 9 дней в Росреестре регистрация + получить надо еще умудриться.
8. Выдача кредита. Везем зарегистрированный договор ипотеки в банк. Банк забирает свой экземпляр договора и принимает первоначальный взнос 25% от необходимой на строительство дома по смете. Далее банк переводит аванс на счет вашего подрядчика согласно условий договора на строительство дома. В моем случае взнос был 650тр а аванс по договору 1М. Банк списал мой взнос и доплатил 350тр. Итого 1М аванс оплачен. Ровно с этой суммы идет ежемесячный платеж. Не от всей суммы ипотеки а от той что использована. Это фишка возобновляемой кредитной линии. При освоении следующих платежей ежемес платеж будут меняться.
Вот в принципе и все на данном этапе у меня.
ИТОГИ:
Сбербанк выдает ипотеку на строительство дома в СНТ и т.д.
Важно чтоб залоговое имущество покрывало стоимость ипотеки не менее 75%. Т.е. участок я купил за 1,7М. Договор с застройщиком у меня на 2,6М (сип дом - теплый контур) Как видите стоимость залога не покрывает 75% и видимо придется увеличивать первоначальный взнос. НО мне сильно повезло так как оценочная компания оценила участок и гараж аж в 2,8М и я обеспечиваю залог более чем на 75%. В этом случае минимальная сумма по взносу будет 25% и не более.
В 3млн я не уложился вообще никак. Участок 1,7М + Коробка 2,6М.
Фундамент на сваях у меня запланирован на март, начало строительства коробки дома на апрель. Т.е. может быть на майские смогу там шашлыки пожарить.
Продолжение будет.
