Как банки раскручивают нас на деньги.
При оформлении ипотечного кредита такие понятия как процентная ставка, ежемесячный платеж, срок кредитования, страхование жизни и имущества, рефинансирование, становятся ежедневной обыденностью и прочно входят в реалии нашей жизни. И если некоторые из вышеперечисленных являются обязательными, то есть искусственно навязанные банками, от которых мы вправе отказаться и сэкономить свои кровные.
Рассмотрим самые распространенные из них
1. Страхование
Самая популярная банковская услуга, без которой и в самом деле никуда. Выделяют 4 основных типа кредитования:
- Страхование жизни и здоровья -без лишних пояснений, название страховки говорит само за себя.
- Страхование залогового объекта имущества - на случай если с вашим имуществом что то случится
- Страхование титула - оформляется на объекты вторичного рынка. На случай аннулирования сделки и потери собственником своих прав на собственность.
- Комплекс страховых услуг.
Из этих пунктов обязательным является только пункт 2. Но в случае отказа от остальных процентная ставка вырастет в среднем 0.7-3%.
Рекомендую посчитать прибыльность от экономии на страховании с учетом увеличения годового процента, в 99.9 % выгоднее все таки "взять" страховку рекомендованную кредитным учреждением.
Часто банки запугивают, что в случае отказа от ненужных вам услуг ипотечный кредит не одобрят. Однако это чистой воды манипуляция. Если ваш доход подтвержден, нет проблем с кредитной историей (либо историей вашего супруга), вы официально трудоустроены, то отказать в одобрении кредита, без кучи страховок, вам просто не имеют права.
2. Комиссия за снижение ставки кредитования
Зачастую заёмщики слышат от менеджеров банков предложение оплатить единоразовую комиссию за снижение процентной ставки по ипотеке. Размер комисси составляет в среднем от 2-4% и позволяет снизить ставку на примерно 1.5 % Вы в праве решать сами воспользоваться этим предложением или нет, но выгодно оно в основном для тех кто НЕ планирует гасить кредит досрочно.
3. Оценка объекта недвижимости
Сама по себе процедура оценки полезна как для заёмщика так и для кредитного учреждения. Покупатель может оценить обоснованную ли цену он платит за данное жилье и нет ли неузаконенный планировок. Многие банки предлагают строгий перечень оценочных компаний, которые аккредитованы работать непосредственно с ними. В случае отказа нанимать специалиста из списка, банк часто оказывает в выдаче кредита, сcылаясь на внутренний регламент. В этом случае заёмщик может заранее уточнить, есть ли у банка ограничения и рекомендации в отношении оценочных компаний.
4. Запрет на рефинансирование ипотеки
Следует всегда внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. Так как некоторые банки пытаются включить пункт о запрете на рефинансирование ипотеки в обмен на снижение процентной ставки. Попросите исключить данный пункт из договора при его обнаружении.
Начиная с 2015 года наблюдается устойчивое снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию с 10-12% до 8-10% в 2019. В 2020 году ставка снизилась до 6.5%. В таких условиях заёмщику крайне не выгодно отказываться от возможности снизить процентную ставку.
Закон № 353-ФЗ встает на сторону заемщика в вопросах банковского обслуживания. Кредитным организациям запрещается брать комиссию за открытие счета, выдачу кредита, навязывание платных мобильных приложение и других операция приносящих выгоду только банку. Однако крупнейшие кредитные организации нашей страны это совершенно не смущает и приходя на сделку, обнаруживается множество ненужных допов к основным расходам на сделку. К слову отказаться от них уже очень проблемно непосредственно в день сделки и абсолютное большинство соглашается их оплатить.
Прежде, чем подавать заявку на ипотеку тщательно изучите условия в различных банках и выберите два три с наиболее выгодными условиями.
Внимательно читайте кредитный договор, а лучше привлеките юриста к изучению данного документа.
Помните о 14 дневном сроке "охлаждения" - это время, когда вы можете отозвать подписанный договор и вернуть себе все уплаченные деньги.
Рада, что дочитали до конца и возможно узнали что-то полезное для себя!
Буду благодарна за лайк и подписку.