Добровольное страхование — это шаг взрослого и ответственного человека, а налоговый вычет — бонус за сознательность. Рассказываем сколько и за что именно можно вернуть.
Напоминаем, вычет положен только тем, кто платит налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Чаще всего это — наемные сотрудники, 13% от их зарплаты переводит работодатель.
Из этого два вывода:
— нужна будет подтверждающая справка 2-НДФЛ из бухгалтерии (поэтому важно работать «по-белому»!);
— размер вычета не может быть больше уплаченных вами в течение года налогов.
За что дают?
Есть три направления:
— добровольное страхование жизни сроком от 5 и более лет;
— добровольное пенсионное страхование (вы заключаете договор со страховой организацией);
— негосударственное пенсионное обеспечение (имеете дело с негосударственными пенсионными фондами).
Подать на вычет можно не только за себя, но и за супруга или родителей; также вам вернут часть суммы, если вы, например, застраховали жизнь ребенка.
Важно: при заключении договора страхования жизни вычет положен не за все риски — не учитываются несчастные случаи и болезни.
Сколько дают?
Как обычно, возвращают 13% от потраченной вами суммы, но установлен лимит в 120 тысяч рублей, то есть максимально вы сможете получить 15 600 рублей.
К сожалению, лимит в 120 тысяч распространяется на все социальные налоговые вычеты (по расходам на обучение, лечение и др.), поэтому нужно будет выбрать, за что именно вам удобнее вернуть средства: за лекарства/операцию, курсы или страхование. Зато подавать заявление на налоговый вычет вы имеете право ежегодно, кроме того учитываются расходы за последние 3 года.
Важно: если вы заключили комплексный договор страхования, нужно будет получить справку, сколько именно вы внесли средств на страхование жизни.
Как получать?
Собираете документы и отправляете в налоговую, чтобы после нескольких месяцев проверки деньги вернулись на ваш счет. А если не хотите ждать, то опять-таки собираете документы, отправляете в налоговую, получаете извещение для работодателя и он перестает удерживать 13% с вашей зарплаты.
Какие документы вам потребуются:
— заявление на вычет;
— справка 2-НДФЛ;
— декларация 3-НДФЛ;
— копии платежных документов (чеков, квитанций, платежных поручений);
— копии договора с негосударственным пенсионным фондом или полиса страховой компании и ее лицензии;
— если вы платили не за себя, то копии документов, подтверждающих ваше родство (это может быть свидетельство о рождении, о браке и др.).
Как быть, если официальной работы нет и, соответственно, работодатель не платит за вас НДФЛ? И можно ли получить налоговый вычет с пенсии? Об этом расскажем в следующий раз!
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.Дзен . Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. :)
