Банки заинтересованы в том, чтобы выданные ими кредиты принесли доход и были возвращены вовремя. Поэтому важно, чтобы клиент обладал двумя важными характеристиками: платежеспособностью и благонадежностью. Произвести быструю объективную оценку клиента на основании предоставленной им самим информации - задача кредитного скоринга.
Заемщику, желающему получить высокий скоринговый балл, открывающий доступ к лучшим кредитным программам и выгодным процентным ставкам, расскажем, что такое скоринг в банке и как его улучшить.
Что такое кредитный скоринг
Чтобы было понятно даже человеку, не сведущему в специальной банковской терминологии, объясним, что такое скоринг простыми словами. Кредитный скоринг - это оперативная оценка кредитоспособности, которую ставит банк потенциальному заемщику, основываясь на статистических данных.
Как работает кредитный скоринг?
Специальная программа в автоматическом режиме обрабатывает информацию о клиенте, предоставленную им самим при заполнении анкеты, а также из других источников:
- редитной истории;
- социальных сетей;
- базе данных судебных приставов.
Скоринг напоминает компьютерную игру, в которой заемщик зарабатывает баллы в зависимости от:
- возраста;
- половой принадлежности;
- образования;
- семейного положения;
- региона проживания;
- уровня доходов;
- должности;
- стажа работы;
- наличия движимого и недвижимого имущества;
- закредитованности;
- финансовой репутации.
Чем большее количество баллов наберет претендент, тем больше у него возможности рассчитывать на одобрительное решение банка в плане выдачи кредита.
Для чего нужен кредитный скоринг?
Скоринг необходим банку, чтобы оценить клиента с точки зрения:
- надежности и ответственности;
- способности нести долговременную ежемесячную финансовую нагрузку.
Виды кредитного скоринга
Система скоринга применяется не только на стадии рассмотрения заявки на получение кредита. Используются различные модели, в зависимости от этапов кредитного скоринга:
- Скоринг заявителя, основанный на подсчете вероятности невозврата кредита на стадии обработки заявки.
- Скоринг от мошенников, отсеивающий клиентов с неблаговидной репутацией.
- Поведенческий скоринг, оценивающий поведение уже существующего клиента банка при изменении ему кредитного лимита.
- Скоринг взыскания, применяющийся на этапе возврата проблемной задолженности.
Что влияет на оценку кредитоспособности клиента?
На числовое значение скоринга влияет огромное количество факторов:
- Возраст. Банк менее лояльно относится к клиентам, относящимся к возрастной группе с потенциально низким уровнем дохода.
- Дети. Наличие детей положительно характеризует заемщика, но большое количество несовершеннолетних детей свидетельствует о значительных семейных расходах.
- Образование. Высокий уровень образованности подразумевает наличие высокооплачиваемой работы.
- Поездки за границу. Частые выезды за пределы страны являются положительным фактором.
- Стаж. Клиенты, отличающиеся работоспособностью и приверженностью к одному месту работы, расцениваются, как надежные.
- Наличие свежих займов. Активным заемщикам, своевременно расплачивающимся с долгами, отдается предпочтение.
Как узнать скоринговый балл?
Если кредитный рейтинг клиент может запросить совершенно официально в Бюро кредитных историй, при том два раза в год - бесплатно. То узнать какой скоринговый балл выставила ему программа в конкретном банке - не удастся: информация не подлежит разглашению.
Как обойти кредитный скоринг?
Намереваясь ввести в заблуждение скоринговую систему, внеся в анкету недостоверные факты и сведения, можно:
- заработать репутацию неблагонадежного клиента;
- попасть в “черный список”.
И даже подвергнуться санкциям со стороны правоохранительных органов.
Как увеличить шансы на получение кредита?
К процедуре оформления кредита нужно отнестись серьезно. Начиная с того, что:
- грамотно и аккуратно заполнить заявку-анкету;
- вежливо и корректно разговаривать с сотрудником;
- выглядеть во время посещения банка презентабельно.
Далее:
- Подготовьте максимальное количество документов, подтверждающих высокий уровень доходов и профессиональной компетенции.
- Заключите официальный брак, если до сих пор пребывали в гражданском.
- Попросите повышение по службе, даже если оно не связано с повышением заработной платы.
- Погасите имеющиеся задолженности.
- Приведите в порядок страничку в социальных сетях, удалив фотографии и группы, несущие негативную окраску.
- Улучшите кредитную историю, путем получения незначительных займов и своевременного их погашения.
Даже такая мелочь, как покупка мобильного телефона, позволяющего устанавливать современные приложения, может способствовать тому, что вы не получите отказ банка по скорингу.
▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего! Подписывайтесь на канал — здесь много полезного. Еще больше информации про услуги банков смотрите на нашем сайте