Добрый день! Я думаю каждый человек, имеющий дело с кредитами, слышал о банкротстве. Как показала моя практика у многих людей настолько искажённые представления о банкротстве, что это не соответствует действительности процентов на 70. В этой статье я вкратце расскажу о том, что такое банкротство и чем оно грозит. Начнём.
1. Что такое банкротство?
В качестве основного закона, регулирующего процедуры банкротства, выступает Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) (далее - Закон о банкротстве).
Согласно абзацу 1 статьи 2 Закона о банкротстве несостоятельность (банкротство) (далее также - банкротство) - признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Многие мои клиенты думают, что банкротство - это какой-то такой механизм банка, который нацелен исключительно на то, чтобы забрать у должника всё его имущество, включая единственную квартиру.
Спешу вас успокоить. Это конечно-же не так. Простыми словами банкротство - это ситуация, при которой должник не способен исполнять свои обязательства долгое время. В рамках процедур банкротства исследуется финансовое положение должника в целях принятия решения о признании должника несостоятельным (банкротом) или восстановления его платежеспособности.
2. Какие бывают виды банкротства?
Банкротство бывает судебным и внесудебным. Первое является самым распространённым видом, а второе - нововведение осени 2020 года и пока даже в нашем Петербурге меньше 500 человек решили использовать эту процедуру.
Под судебным банкротством понимается обращение должника, кредитора или уполномоченного органа (ФНС России) с заявлением в Арбитражный суд о признании несостоятельным (банкротом). В результате чего суд вводит соответствующую процедуру и назначает арбитражного управляющего (об этом чуть позже). По итогам суд принимает решение о завершении процедуры банкротства и об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств или о не освобождении.
Внесудебное банкротство - новая процедура, применяемая только к физическим лицам, соответствующим установленным требованиям, позволяющая гражданам освобождаться от долговых обязательств без участия арбитражного суда. В таких случаях гражданин подает заявление не в Арбитражный суд, а в МФЦ.
3. Кто такой арбитражный управляющий?
Это лицо, назначенное арбитражным судом для проведения процедуры банкротства, которое осуществляется функции управляющего вашим имуществом. Для того, чтобы таким считаться, управляющий оканчивает соответствующие курсы, сдаёт государственный экзамен и вступает в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
В зависимости от процедуры банкротства арбитражный управляющий может называться финансовым, временным, конкурсным, внешним или административным.
В процедурах банкротства физических лиц арбитражный управляющий именуется финансовым управляющим.
Финансовый управляющий - лицо, которое разыскивается имущество должника, продаёт его и за счёт средств от реализации погашает требования кредиторов. К тому-же, после признания гражданина банкротом финансовый управляющий управляет всеми банковскими счетами гражданина, но об этом позже.
4. Какие процедуры судебного банкротства применяются к физическим лицам?
После подачи должником или иным лицом заявления о признании несостоятельным (банкротом) арбитражный суд рассматривает обоснованность такого заявления и в зависимости от финансового положения должника вводит одну из следующих процедур:
4.1. Процедура реструктуризации долгов гражданина.
Реабилитационная процедура, применяемая к гражданам. Её смысл заключатся в том, чтобы проверить насколько должник платёжеспособен. В период проведения процедуры финансовый управляющий, назначаемый арбитражным судом, проводит анализ финансового состояния должника, запрашивает сведения об имуществе и выписки по банковским счетам гражданина.
Основная цель заключается в проверки возможности погашения всей задолженности должника перед кредиторами в срок, не превышающий 36 месяцев (3-х лет). Если это возможно, то арбитражный суд утверждает план реструктуризации долгов. Если не возможно, то арбитражный суд признаёт гражданина несостоятельным (банкротом) и вводит следующую процедуру банкротства.
Во время проведения процедуры, гражданин не вправе самостоятельно совершать сделки со своим имуществом без согласия финансового управляющего. Но использовать свои банковские счета в данной процедуре пока ещё разрешается. С даты введения этой процедуры банки больше не вправе начислять вам пени и неустойки.
4.2. Процедура реализации имущества гражданина.
Название этой процедуры говорит само за себя. Именно с момента введения этой процедуры гражданин признаётся несостоятельным (банкротом).
В этой процедуре финансовый управляющий собирает всё имущество в кучу (конкурсную массу) и реализует его посредством проведения электронных торгов. Вырученные деньги финансовый управляющий направляет на погашение задолженности гражданина.
После того как всё имущество продано финансовый управляющий обращается в суд с заявлением о завершении процедуры реализации имущества и об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств или о не освобождении.
В период проведения данной процедуры завершаются все исполнительные производства. Реализация имущества может вводится и без реструктуризации долгов, если гражданина докажет, что он не способен погасить задолженность за 3 года ещё до введения процедуры реструктуризации.
5. Правда что после банкротства списываются все долги?
Частично. После завершения реализации имущества гражданина, финансовый управляющий заявляет о завершении процедуры и на этом этапе долги могут быть списаны или не списаны.
100% не спишутся долги с гражданина, который злостно уклонялся от передачи финансовому управляющему своих банковских карт, документов об имуществе, предоставлял ложные сведения о своё имуществе или имущественном положении
Также не списываются долги с гражданина в случае, если его привлекли к уголовной ответственности за неправомерные действий при банкротстве.
При иных обстоятельствах суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества гражданина и об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств.
В моей практике практически не встречались случаи, когда с гражданина задолженность не списывали. Как правило, для это нужно было серьезно провинится. В большинстве случае задолженность всё-же списывается.
Но не все долги можно списать после банкротства. Такие долги, как , возмещение морального вреда, субсидиарная ответственность по обязательствам юридического лица и другие долги, которые связаны неразрывно с вами или возникли в результате ваших уголовно-наказуемых деяний, не могут быть списаны через банкротство.
Могу вас заверить, что если речь идёт об обычных кредитах, налоговых задолженностях, займах и т.д., то это всё возможно списать через банкротство. Процесс уже 5 лет как поставлен на поток.
6. Как освободиться от обязательств через внесудебное банкротство.
В следствии коронокризиса возросла и долговая нагрузка россиян. Минимальный порог задолженности для обращения в суд с заявлением о банкротства гражданина составляет 500 000 руб. Но за февраль - июль 2020 года граждане набрали значительное количество кредитов в сумме до 500 тыс. руб. И пока в атмосфере летал коронавирус чиновники работали над проектом нового внесудебного банкротства.
С 1 сентября 2020 года гражданин, долги которого находятся в промежутке от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. имеет право признать себя банкротом, не обращаясь в арбитражный суд. Для этого ему нужно только прийти в МФЦ по месту жительства и подать заявление.
Помимо этого, в отношении вас должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствие у вас имущества для реализации.
Если все эти условия соблюдены, то вы смело можете отправляться в МФЦ для подачи заявления и через 6 месяцев вас освободят от дальнейшего исполнения обязательств.
Таким образом, банкротство - это не коллекторская процедура, направленная на изъятие вашего имущества. Это ваше право, которое подразумевает возможность освободиться от тяжёлого долгового бремени, при добросовестном поведении во время проведения процедур банкротства. В следующий раз я напишу про самые популярные мифы о банкротстве и постараюсь их развенчать.
А на сегодня всё! Это был краткий разбор самого главного о банкротстве и естественно я ещё не раз разберу важные детали отдельно. Однако, я вам советую внимательнее относиться к своим обязательствам. Списать долги конечно-же возможно, но согласитесь, что лучше себя в долговую яму не загонять. Удачи вам!
Если вам понравилось, то поставьте лайк и подпишитесь на мой Twitter .
------------
С уважением,
М. Фишер, СПБ 2021 год.