Самозанятый — это человек, который работает сам на себя и не нанимает сотрудников. Получить соответствующий статус можно в каждом регионе Российской Федерации. Количество самозанятых правительство планирует довести до 2,4 миллиона человек.
В этой публикации я рассмотрю 7 видов кредитов, доступных самозанятым. Расскажу, как подтвердить свой доход в режиме онлайн и повысить шансы на получение крупного кредита в банке.
Дают ли кредиты самозанятым
Одни банки отказываю в сотрудничестве самозанятым, поскольку считают это рискованным. Ведь доход самозанятых нельзя назвать стабильным. Другие к ним более лояльны. Предлагаю разобраться, как стать клиентом банка и получить кредит.
Как повысить шансы на получение кредита
В первую очередь, обращайтесь в банк, клиентом которого вы уже являетесь. Например, у вас оформлена дебетовая карта или депозит. Это повысит вероятность одобрения заявки.
Есть и другие способы положительно повлиять на решение банка:
✔ Не претендуйте на крупную сумму.
✔ Предоставьте полный комплект документов.
✔ Лично посетите отделение банка, если есть такая возможность.
✔ Привлеките поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.
✔ Предложите залог, который станет гарантией возврата долга.
Если статус самозанятого вы получили 2–3 месяца тому назад, то банк вам, скорее всего, откажет в кредите. Но дальше я рассмотрю альтернативные варианты.
Виды кредитов для самозанятых
Самозанятые могут взять деньги взаймы на определенную цель или без нее. Им доступны различные продукты банков и микрофинансовых организаций (МФО).
Потребительский кредит наличными
Это кредит, который можно потратить на любую цель. Например, на ремонт в квартире, покупку бытовой техники, гаджетов и так далее. Он предусматривает выдачу небольшой суммы (от 50 000 до 300 000 ₽) на относительно короткий срок (до 2 лет).
Кредитная карта
Она выгодна для безналичной оплаты товаров и услуг. Ведь в большинстве случаев за снятие наличных списывается комиссия и начисляется повышенный процент.
Кредитная карта наделена льготным периодом, когда за использование банковских денег проценты не начисляются. В зависимости от карты, он длится от 55 до 150 дней.
Распоряжаться зачисленным кредитным лимитом можно на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком. Если активно пользоваться картой, то банк увеличит кредитный лимит. После полного погашения кредитной карты льготный период и лимит доступны снова.
Автокредит
Это потребительский кредит, который выдается на определенную цель. Главная особенность автокредита заключается в наличии залога, которым становится приобретаемый автомобиль. Машина принадлежит заемщику, но в случае невыплаты долга банк заберет ее и компенсирует свои затраты.
При оформлении автокредита чаще всего требуют подтвердить свой доход и не только. Важно иметь хорошую кредитную историю и быть готовым сделать первоначальный взнос — 15–30% от стоимости машины. Кроме того, банк может попросить привлечь к заключению кредитного договора поручителя.
Кредит под залог недвижимости
Это потребительский кредит, который можно потратить на любые цели. Гарантией возврата долга в этом случае служит недвижимость. Например, квартира, дом, гараж, дача и так далее.
Заявки на кредит под залог недвижимости банки одобряют охотнее, чем на обычный кредит. Ведь тогда их риски снижаются. Привлекать поручителя необязательно, как и подтверждать свой доход. Сумма кредита не будет равна рыночной стоимости недвижимости, а составит лишь 60–70% от нее.
В рамках кредита под залог недвижимости банки выдвигают требования не только к будущему клиенту, но и к его имуществу.
Чтобы получить кредит под залог недвижимости, необходимо приложить усилия: подготовить полный комплект документов, выполнить оценку имущества, оформить страховку. Зато заемщик сможет претендовать на крупный кредит и длительный срок кредитования.
Кредит под залог автомобиля
Если вы хотите быстро получить деньги, то обращайтесь в МФО. Они кредитуют самозанятых, выдвигая к ним минимум требований. Предоставив залог, можно рассчитывать на крупную сумму и длительный срок. Однако сотрудничество с МФО сопровождается высокими процентами.
Размер займа составит 50–75% от стоимости автомобиля. Оформить его можно в течение 1–2 дней. Машина останется в распоряжении заемщика, а вот ПТС и дубликат ключей — у кредитора.
Кредит на развитие бизнеса
Это целевой кредит, который оформляют на открытие или же развитие бизнеса. Он отличается длительным сроком. Если деньги нужны на открытие своего дела, то для оформления кредита потребуется бизнес-план, а также залог или поручитель.
Чтобы получить кредит на развитие бизнеса, потребуется:
📍подтвердить стабильный доход;
📍предоставить документы, подтверждающие право собственности на оборудование, товар или помещение;
📍показать договоры с поставщиками.
Это лишь базовые требования, могут быть и дополнительные.
Займ
На рынке микрокредитования представлено множество компаний. Они оформляют займы различным категориям граждан, в том числе самозанятым. Без залога можно получить от 1 000 до 30 000 ₽ на 10–30 дней.
Преимущества сотрудничества с МФО заключаются в быстром рассмотрении заявки и возможности получить деньги по паспорту, а недостаток — в переплате. Хотя некоторые компании новым клиентам выдают займы под 0%.
Как самозанятому подтвердить доход
Самозанятому для оформления кредита в банке потребуется справка о доходе и документ, подтверждающий статус самозанятого. Получить их можно при личном посещении Федеральной Налоговой Службы (ФНС) или онлайн.
Чтобы создать справку о доходах онлайн, перейдите в приложение «Мой налог». А затем выполните простые действия:
📌 Войдите в раздел «Справки».
📌 Выберите «Справка о состоянии выплат».
📌 Укажите e-mail для получения документа.
Получить документ о регистрации самозанятого можно на официальном сайте ФНС. Его также пришлют на e-mail.
Можно ли получить кредит без подтверждения дохода
Проще всего самозанятому без справки о доходах оформить займ в МФО. Однако вы получите небольшую сумму на непродолжительный срок.
В банке самозанятому оформить потребительский кредит или кредитную карту без подтверждения дохода тоже можно. Но, возможно, потребуется залог и/или надежный поручитель.
Автокредит, кредит под залог недвижимости и на развитие бизнеса без подтверждения дохода вряд ли оформят.
Какие документы потребуются
Традиционно банки запрашивают два вида документов:
✔ для удостоверения личности: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.
✔ для подтверждения дохода.
Их следует подготовить еще до обращения в банк.
Если вы намерены оформить кредит без справки о доходах в банке, то вместе с паспортом гражданина РФ предоставьте на выбор ИНН, СНИЛС, загранпаспорт с отметками о выезде за границу в предыдущие полгода и др.
Залог также должен сопровождаться комплектом документов.
Банк вправе попросить дополнительные документы. Чтобы для вас это не стало неожиданностью, заранее ознакомьтесь с их перечнем. Для этого выберите один из вариантов:
✒ посетите отделение кредитора;
✒ перейдите на официальный сайт банка;
✒ позвоните в службу поддержки клиентов.
С самозанятыми гражданами готовы сотрудничать банки и микрофинансовые организации. Они предлагают различные виды кредитов. В банки лучше обращаться через полгода после получения статуса самозанятого. Не огорчайтесь, если получили отказ. Рассмотрите предложения других банков.
⭐ Ставьте лайк этой статье, если она была вам полезной :)
❗ Подписывайтесь на канал Просто о кредитах 🔥
📚 В следующей публикации: 7 банков, которые дают кредиты самозанятым гражданам в 2021 году 👉