Когда мы берем кредит, большинство из нас рассчитывает вовремя его погасить. Но никто не застрахован от болезни или увольнения с работы. И вот возникает просрочка, которая влечет за собой неприятные последствия. Не отчаивайтесь! Мы разобрали в статье, как действовать, чтобы не попасть в «долговую яму», и что делать, если вы в ней оказались.
Что будет, если не платить по кредиту?
Когда первый платеж просрочен, и ничего страшного пока не произошло, многие задают себе этот вопрос. Если вовремя не заплатить за кредит, могут быть:
- Штрафные санкции. Внимательно изучите кредитный договор, там все должно быть детально прописано. Как правило, это единовременный штраф за сам факт неплатежа плюс пени за каждый просроченный день.
- Испорченная кредитная история. Уже в первый месяц просрочки информация попадает в Бюро кредитных историй, где хранится в течение десяти лет. Ваше досье может запросить любой банк, чтобы принять решение о выдаче кредита. Если банк увидит вашу просрочку, он будет повышать ставки или вовсе откажет.
- Коллекторские агентства. Поначалу банки стараются договориться с клиентом мирным путем. Если процесс затягивается — как правило, более трех месяцев — долги переуступают коллекторским агентствам. Коллекторы действуют агрессивнее: настойчиво звонят, приходят по месту прописки, на работу, беспокоят родственников. Их задача — причинить дискомфорт, от которого вы сами захотите побыстрее избавиться.
- Суд. Когда банк или агентство уже не надеются договориться с заемщиком, они подают иск в суд. Это может произойти уже через 3−6 месяцев после первой просрочки. Решение суда почти всегда выносится в пользу кредитора. В результате с молотка может пойти имущество заемщика (недвижимость, машина, бытовая техника), счета будут арестованы, а остаток долга будет взиматься с зарплаты.
Подробнее о том, как защитить своё имущество, когда к вам пришли представители службы судебных приставов - мы предоставили инструкцию в данной статье.
Чего не стоит делать
- Не бездействуйте. Проблема сама не решится.
- Не скрывайтесь от банка. Иначе потом придется скрываться от судебных приставов.
- Будьте вежливы, не ведите себя агрессивно. Вас могут занести в «черный список», его кредиторы передают друг другу.
- Не берите новые займы под более высокие проценты. Это путь в «долговую яму».
Что делать, если есть просроченные кредиты?
1. Как можно быстрее свяжитесь с банком. Будет лучше, если вы проявите инициативу первые. Договоритесь о встрече, подробно объясните причины просрочек и по возможности подкрепите их документами: справкой с биржи труда, больничным листом.
2. Платите хотя бы часть. Даже если это будет только четверть суммы. Вы покажите, что не отказываетесь от обязательств и готовы сотрудничать.
3. Договоритесь о реструктуризации кредита. Если вы допустили просрочку впервые и имеете уважительные причины, банк пойдет вам навстречу. Есть различные варианты реструктуризации.
- Срок кредита увеличивается, а ежемесячные платежи, соответственно, уменьшаются.
- Вы выплачиваете только проценты, а погашение основной части кредита откладывается на определенный срок.
- «Кредитные каникулы». То есть банк официально разрешает не платить по кредиту в оговоренный период.
Все эти меры позволят вам выиграть время для решения финансового вопроса.
4. Рефинансируйте кредиты. Фактически рефинансирование — это получение нового кредита взамен одного или нескольких действующих на более выгодных условиях. Рефинансирование позволяет объединить разные виды кредитов, в том числе кредитные карты, которые получены в одном или разных банках.
Когда выгодно рефинансирование?
- Вы брали кредит достаточно давно, а текущая рыночная ставка гораздо ниже той, по которой вы платите.
- У вас много кредитов с разными сроками и графиками погашения.
- Вы хотите освободить залог от обременения.
- Вы хотите увеличить срок кредитования и уменьшить текущую процентную нагрузку.
Куда обратиться за помощью?
Программы рефинансирования предлагают многие банки, нужно досконально изучить их условия и выбрать подходящий вариант. Чтобы вы не тратили время и силы, мы можем сделать это за вас.
Кто мы? МБК — профессиональный посредник между банком и клиентом.
Почему мы? У нас собственный штат аналитиков, которые оценят ваш кредитный профиль и подберут подходящее предложение. Это значительно повысит шансы на одобрение рефинансирования банком - подробнее на бесплатной консультации.