Для того, чтобы ответить на ряд сложных вопросов, связанных с деньгами, например: сколько денег должно быть в экономике любого государства, откуда они появляются и кто следит за их количеством, необходимо ответить на главный вопрос – а что же такое деньги?
Деньги – это мера стоимости товара, а также средство обмена одних товаров на другие. Деньгами необязательно должны являться специальные бумажки или монеты, как мы с вами привыкли сейчас. В разные времена у разных народов деньгами могли служить ткани, пшеница, ракушки, специи или любые другие вещи (например, бутылочные крышки в серии игр Fallout). И так как деньги – это только мера стоимости товара, а не какая-то ценность, то "стоимость" денег зиждется на договорённости людей между собой о том, что же именно будет являться средством платежа, а также некоторой универсальной шкалой стоимости каждого товара.
В любой стране мира деньги выпускает (эмитирует) Центральный банк. Например, в нашей стране – это Банк России, в США – Федеральная резервная система, в еврозоне – Европейский центральный банк. Названия могут быть разными, но суть одна: все эти организации эмитируют национальные валюты и следят за их общим количеством (денежной массой). Центральный банк оценивает, например, сколько наличных денег требуется в экономике, и запускает производство необходимого количества банкнот и монет. Но деньги, в основном, существуют в безналичной форме. Откуда они берутся? Их "создают" коммерческие банки (здесь "создают" указано в кавычках, так как безусловно все деньги эмитируются ЦБ, но есть один интересный момент, о котором речь пойдет дальше).
Давайте рассмотрим один пример. Допустим, вы открываете вклад (депозит) в банке, помещаете на него свои деньги — 100 000 рублей. Они не перестают быть вашими, вы можете снять их в любой момент, но банк платит вам процент за то, что ими пользуется, например выдает 90 000 другому человеку или организации, но уже в кредит. Получается, что количество денег увеличилось, хотя физически их больше не стало. Вы храните свои 100 000 на депозите и получаете процент. Клиент банка тратит выданный ему кредит в 90 000 и платит по нему проценты. При всём при этом наличных осталось столько же, сколько было.
Как мы и говорили выше, наличные — только часть всех денег в стране. Их количество в экономике каждой страны зависит от:
а) развитости и распространения современной платёжной инфраструктуры (банковские карты, оплата с помощью мобильных телефонов, QR-кодов, насколько развита скорость межбанковских переводов и т.д.)
б) масштаба экономики и ее потребностей (чем больше ВВП, а соответственно количество произведенных в стране товаров и услуг, тем больше требуется денег для нормального функционирования этой системы);
в) отношения к наличным в стране.
С каждым годом потребность в наличных деньгах снижается — такова общая тенденция в мире, так как развиваются современные удобные платежные инструменты. Например, в нашей стране все больше людей оплачивают покупки безналично, доля платежей, совершенных с использованием "электронных денег" перевалила за 60%.
Так сколько же денег должно быть в стране? Точной цифры нет и она не так важна. Важна именно динамика, темпы нарастания или сжатия объема денег. Как правило, в период подъема экономики количество денег (денежная масса, совокупность всех денег в экономике) в стране растет, в период спада — снижается.
Например, в России в 2008–2009 годах, в период кризиса, произошло колоссальное сжатие денежной массы (более чем на 20%). В обычной же ситуации и при нормальном развитии экономики количество денег растет, так как в нормальной ситуации ВВП увеличивается. Чем активнее развивается экономика, тем больше она требует денег.
Но могут быть и излишние деньги. Центральный банк следит за объемом денег в стране: если темпы роста денежной массы превосходят те, которые он прогнозировал, то появляется риск не удержать инфляцию. Как правило, для центрального банка страны количество денег — не критичный, но важный показатель состояния экономики. У ЦБ нет задачи управлять денежной массой, её не нужно искусственно ограничивать или увеличивать, её определяет сама экономика.