Рассказываю что же выгоднее, вкладываться в недвижимость в России или инвестировать в ценные бумаги США.
Финансовая грамотность наших соотечественников оставляет желать лучшего. Самые надежные инвестиции по мнению большинства людей – купил бы квартиру и сдавал, а что? квартиры всегда дорожают. Возможно даже вы думаете точно также. Давайте разбираться, как дела обстоят на самом деле и можно ли заработать, сдавая квартиру.
Первым делом посмотрим действительно ли квартиры всегда дорожают. За пример я буду брать только Москву, в других регионах ситуация будет еще хуже. Смотрим динамику цен за квадратный метр и видим – действительно за 5 лет, цена росла примерно по 4,5% в год.
Но это в рублях. Давайте посмотрим на динамику в долларах. Цена тоже растет, но уже на 3,5% в год, что в принципе тоже неплохо.
Определимся со стоимостью квартиры. Это будет однушка 45м2. Средняя цена квадрата 2820$. Умножаем на 45м2 и получаем 126 900$ или примерно 9,5 млн. руб.
Дальше давайте посмотрим, что происходит со стоимостью аренды. За пример все та же динамика за 5 лет. Берем однушку и район, например, Войковский (уже не совсем эконом, но как раз под наш бюджет в 9,5 млн. руб.). За 5 лет аренда в рублях немного росла, в долларах немного падала, но для простоты расчета можем смело принимать – 500$/месяц.
Теперь считаем и получаем следующие цифры. При условии, что мы будем всю прибыль от аренды сразу переводить в доллары, через 10 лет наш бюджет составит 239 000$ (179 000$ из которых – это стоимость квартиры). Прирост капитала за 10 лет – 88,3% в вечно зеленых.
Но большинство людей не будут покупать валюту, а прибыль от аренды останутся в рублях. При таком подходе наш капитал через 10 лет будет равен 20 600 000 руб. Прирост капитала составит 116,6% но уже в деревянных рублях.
Теперь давайте посмотрим, что будет, если те же самые деньги на 10 лет вложить в ценные бумаги. Для расчета доходности ценных бумаг я взял индекс S &P 500.
Взял за основу именно его, потому что считаю, что новичкам, которые не хотят разбираться в рынке, лучшего всего покупать фонд на основе этого индекса. Среднегодовая доходность $TSPX 10,69%. Хотя если посмотреть за 5 лет, то она целых 20%. Для расчета возьмем по 10,69%.
Какие мы получаем результаты? Через 10 лет наш капитал будет равняться 350 300$. Прирост капитала – 176,1% в $. Кому интересно в рублях, то с учетом роста доллара по отношению к рублю по 5% в год, через 10 лет наш капитал составит 32,8 млн.руб. Прирост в рублях – 245,1%
Помимо плюсов в росте у ценных бумаг есть еще два преимущества. Во-первых, продать квартиру по рыночной цене куда сложнее и дольше, чем акции. Во-вторых, вы не ограничены потолком в приросте капитала, в отличии от недвижимости. К примеру фонд S & P 500 можно заменить (или объединить) другими, более рисковыми и доходными, например, $ TIPO $ TBIO $ TECH или собрать портфель самостоятельно.
Подписывайтесь на меня в Дзене, тут я пишу об инвестициях все что знаю и думаю простым языком. Также ищите в профиле мой телеграмм канал, там я пишу про все свои сделки, причем делаю это сразу, без задержек по времени. Ну а если вы еще не начали инвестировать, то прочитайте мою статью про выбор брокера, а еще лучше, сразу заводите счет по моей ссылке.
И чуть не забыл. Я еще и о криптовалюте могу рассказать. Например, как можно начать майнить на любом компьютере за 5 минут!