Для больших задач нужны большие деньги. Покупка автомобиля, недвижимости, создание или расширение бизнеса – всё это требует серьезных затрат. Собственных средств хватает далеко не всегда.
Решение этой проблемы – взять кредит на долгий срок. Потребуется немало сил и времени для одобрения такой заявки, ведь банк даст миллионы только после тщательного изучения вас как заемщика. Мы расскажем, как с успехом пройти это испытание.
Способы получения кредита
Подавляющее большинство больших кредитов выдаются на залоговой основе. Также это самый доступный вариант. Одобрить заявку от 20 млн рублей можно и без залога, но для этого нужна высокая белая зарплата, дополнительные доходы, идеальная кредитная история и поручители. Оформить такой договор будет сложно.
Обеспечивается кредит жилплощадью или другой недвижимостью. Банки оформляют договор на 70-80% от стоимости залога. Залог выгоден финансовой организации – в случае неуплаты банк компенсирует затраты продажей обеспечения.
Какую сумму могут одобрить
Размер зависит от выбора способа кредитования:
- До 2 млн рублей можно получить без залога. Нужна безошибочная кредитная история и высокая официальная зарплата.
- До 5 млн рублей также понадобится высокая зарплата и хорошая кредитная история, а кроме того, платежеспособный поручитель.
- Суммы 20-30 миллионов редко выдаются без залога. Банк постарается максимально зарегулировать договор, поэтому нецелевой характер кредита при таких суммах обычно недоступен.
Не исключено, что банк после изучения клиента вдвое урежет желаемую сумму кредита. Тому могут быть несколько причин: небольшой стаж на текущем месте работы, статус индивидуального предпринимателя, нерегулярные займы в прошлом, высокий возраст. На отказ может повлиять даже одна небольшая просрочка несколько лет назад.
Узнать больше: Дадут ли мне кредит с плохой кредитной историей?
Что может выступать залогом
- Недвижимость . Включает жилые и нежилые постройки, а также объекты незавершенного строительства.
- Автотранспорт, распространенный в сельском хозяйстве. Выдается под залог будущей покупки.
- Дорогая мебель, антиквариат. Обратите внимание, что вам понадобится заключение комиссии для оценки стоимости.
- Кредит под ценные бумаги. Согласно статье 128 ГК РФ ценные бумаги также являются объектом гражданских прав.
Чаще всего в договоре фигурирует недвижимость – редкий банк рискнет связываться с антиквариатом.
Преимущества залогового кредита
- Сумма одобрения. Она возрастает пропорционально стоимости и ликвидности залога. Например, на одинаковую по метражу и расположению квартиру может быть одобрена разная сумма кредита. Причиной послужат устаревшие коммуникации, отсутствие ремонта или несанкционированная перепланировка.
- Низкий процент. Банку выгодно иметь материальный объект как гарантию возврата денег, потому и процент на обеспеченные договоры понижен. В среднем он составляет 10-12% на срок до 20 лет.
Требования к заемщику
Условия не отличаются от стандартных по рынку:
- Возраст от 18 лет.
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянное место работы и высокий трудовой стаж.
- Наличие поручителя.
- Платежеспособность. Банк откажет, если обязательство по выплатам занимают 50% от зарплаты.
Также заемщик обязан обладать высоким кредитным рейтингом.
Узнать больше: Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории
Какие нужны документы
Все, что есть. Банки досконально изучают заемщика и ничего маловажного с их точки зрения не существует. Вот как выглядит список основных документов:
- Оригинал и копия паспорта.
- Загранпаспорт.
- Свидетельство о браке.
- Справка о доходах (2-НДФЛ или другая) с места работы.
- Выписка с банковского счета.
- Залоговое обременение из Росреестра.
- Документы на имущество. Свидетельство о праве собственности, справки из ЖЭКа, БТИ, бумаги со списком прописанных жильцов, технический и кадастровый паспорт и др.
Финансовое учреждение вправе самостоятельно регулировать список документов. Запросить организация может всё что угодно: например, бумаги, подтверждающие ваше образование.
Порядок оформления кредита под залог
Создание и одобрение заявки может занять продолжительное время. Деньги не выдают моментально: минимальный срок составляет 7-9 дней. На практике все будет зависеть от прозрачности ваших доходов и размера займа. Вот три основных этапа:
- Создать заявку. Указать цель займа, размер, срок возврата. Менеджер даст список нужных документов.
- Собрать все необходимые бумаги . Делать это нужно быстро – некоторые справки со временем теряют актуальность и их нужно собирать заново. Также придется провести оценку недвижимости. Ее стоимость – около 5 тысяч рублей.
- Оформить договор на залог имущества.
Дальнейшие действия зависят от банка. Например, Тинькофф делает всё самостоятельно: сотрудники организации лично оформляют договор в ЕГРН. После чего нужно наложить обременение в Росреестр. Банк выплатит кредит после проверки всех предоставленных документов.
Добавим, что заемщик не получит полную стоимость кредита. Часть будет удержана в виде страховки жилья.
Как повысить шансы для получения большого кредита
Официальное трудоустройство – базовое требование не менее полугода на одном рабочем месте. Но этого недостаточно. Понадобится минимум пятилетний рабочий стаж.
Безупречная кредитная история – еще одно основное требование. Проверить собственную историю можно бесплатно на сайте Национального бюро кредитных историй.
Высокая зарплата – от 200 тысяч и более. Приветствуются дополнительные доходы: проценты по вкладам, владение ценными бумагами, официально оформленная аренда иной собственности.
Вклад в банке-кредиторе . Если вы берете 10 млн рублей в организации, в которой держите вклад размером несколько миллионов, банк повысит вашу платежеспособность.
Зарплатная карта банка .
Не быть индивидуальным предпринимателем. Банк с неохотой дает деньги владельцам бизнеса, заместителям руководителей или долевым предпринимателям.
Ликвидная недвижимость. На это влияет масса факторов, даже удаленность от метро. Банку важно быстро и максимально дорого продать залоговое имущество в случае неуплаты.
Возраст – 30-40 лет. Банк откажет в кредите, если на момент возврата заемщику будет 65 лет и более.
Помните, что банк рассматривает заемщика по совокупности данных. Высокая зарплата не компенсирует плохую кредитную историю, а квартира в центре города – ее плохое состояние. С другой стороны, при отказе можно попытать счастья в организации по соседству. Опускать руки точно не стоит.
Узнать больше: Как проверить свои долги по кредитам?
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме! Публикуем там информацию о выгодных акциях и рассказываем про новые предложения от банков и МФО.
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.
