В России недостаточная судебная практика по этому вопросу: с одной стороны, у заемщика нельзя отнять, к примеру, единственное жилье или реализовать его, но арест на такое имущество наложить все таки можно. С другой же стороны, банк - это не благотворительная организация и не может прощать за должности каждому, поэтому он имеет полное право воcтребовать с заемщика все, чтобы получить назад собственные средства.
Так как поступить, если вы больше не можете платить по кредитам?
Не дожидаясь своей первой просрочки, следует отправиться в банк и рассказать о том, что в силу определенных обстоятельств у вас могут возникнуть проблемы с погашением кредитов.
Если вы все таки заблаговременно не предупредили банк об изменившихся обстоятельствах, которые так или иначе могут просрочку по кредиту, и у вас стала копиться задолженность перед банком, банк вам пришлет письменное уведомление о погашении задолженности.
Скрываться или не брать трубку телефона — совсем не вариант, так как от штрафов вас это не убережет, а они будут расти день ото дня, и по ним все равно нужно платить. Если же вы не появитесь в банке и не будете выполнять свои обязанности по кредиту, то банк обратится к коллекторам. Коллекторное агентство займется взысканием с вас долгов, либо напрямую в суд.
Разумнее все же предупредить банк о возможных сложностях с выплатой по кредитам, как только вы заподозрите их приближение. Вы можете обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности, но вместе с тем обязаны предъявить банку документальные подтверждения причин, по которым вы теряете возможность продолжать выплаты по кредиту. Это может быть справка с биржи труда (в случае потери работы) , документы, которые подтверждают состояние здоровья и т. д.
Очень даже возможно, что банк пойдет вам навстречу и предложит иные условия погашения имеющихся кредитов. Связано это с тем, что банку и самому невыгодно, чтобы вы стали абсолютным банкротом, потому что в этом случае банк не сможет вернуть себе свои средства. Если же ваш кредит предусматривал залог имущества, к примеру автомобиля или недвижимости, то сейчас, в период кризиса, падения цен на многие товары, в том числе автомобили и недвижимость, банк вынужден будет затратить значительно средств на продажу предметов залога, но и выручить с этой сделки много не получится, так как цены на недвижимость и иные товары снижаются, а потому банк затратит много сил и времени, чтобы вернуть себе лишь малую часть собственных средств. Такая схема работы банку невыгодна, поэтому он, вероятнее всего, пойдет вам навстречу, особенно если вы — добросовестный заемщик и у вас ранее не было просрочек.
Банк также может предложить более легкую схему выплаты по кредитам, когда в течение какого-либо периода вы будете выплачивать только проценты по кредиту, без самого долга. Также банк даже может предоставить вам льготные условия, например на время продажи предмета залога штрафы и пени не будут начисляться и т. д.
Если вы наотрез отказываетесь продавать предмет залога, но и не возобновляете выплаты по кредиту, это приведет лишь к судебному разбирательству с банком, и в результате вам, как правило, придется продавать предмет залога для погашения задолженности перед банком. Или же банк сам будет продавать вашу недвижимость, либо вы самостоятельно будете осуществлять реализацию предмета залога. Для этого сначала банком должна быть проведена независимая оценка предмета залога, для определения его стоимость. Вы также можете провести независимую оценку для подтверждения результатов экспертизы банка. Особенно полезна будет повторная оценка стоимости предмета залога, если в качестве него выступает, к примеру, квартира, которую вы значительно улучшили уже после покупки ее в ипотеку. Ее оценочная стоимость в результате ваших действий естественно возрастет, и это обязательно должна учесть независимая оценка. Если результаты независимой оценки банка и выбранной вами оценочной компании будут сильно различаться и вы не придете к консенсусу, то конфликт будет решаться через суд.
В любой ситуации, как бы ни сложилась судьба, не имеет смысла прятаться от банка, в надежде, что вам простят ваши долги. Самый правильный путь — просто пойти в банк, как только вы поймете, что есть риск просрочек по кредиту из-за ухудшения вашего финансового положения. Действуя таким образом, вы можете попробовать реструктурировать ваши кредиты, изменив условия платежей по ним, и продолжить выплату по кредитам уже по новым условиям. Если же банк не пойдет на изменение условий по кредитам, вам придется продавать предмет залога.
Понравилась статья?
Подпишись на канал!
Ставь лайки!