Российские банки предлагают кредиты различным категориям клиентов: зарплатным, ведущим личное подсобное хозяйство, пенсионерам, юридическим лицам и т. д. В этой публикации я расскажу, какие 7 банков одобряют кредиты самозанятым гражданам. Также вы узнаете весь процесс оформления — от выбора банка до получения денег.
Почта Банк
Почта Банк выдает кредиты российским гражданам на различные цели. В его портфеле есть программы на строительство дома, для пенсионеров, на образование, для оплаты товаров и услуг.
Самозанятые смогут получить кредит наличными в Почта Банке на следующих условиях:
📍 сумма — от 50 000 до 4 000 000 ₽;
📍 ставка — от 5,9% годовых;
📍 срок кредитования — от 3 до 5 лет.
Подать заявку кредитор предлагает на сайте или в отделении. Предварительное решение придет через минуту. Кредит выдают наличными или перечисляют на карту.
Сбербанк
В портфеле Сбербанка представлены кредиты для реализации различных целей: на образование, для покупки комнаты в ипотеку, ведения личного подсобного хозяйства и т. д.
Отличная программа для самозанятых в Сбербанке — кредит на любые цели. Она имеет следующие условия:
📍 сумма — от 30 000 до 5 000 000 ₽;
📍 ставка — от 11,9 до 19,9% годовых;
📍 срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет.
Процентная ставка для каждого клиента определяется индивидуально. На нее влияет одобренная сумма: чем она выше, тем ниже процент. Для действующих клиентов Сбербанка предусмотрены льготные условия.
ВТБ
В портфеле банка ВТБ для частных лиц представлены лишь две программы: кредит наличными на любые цели и рефинансирование.
Рассмотрю условия кредита наличными от ВТБ, который подойдет самозанятым. Его условия такие:
📍 сумма — до 5 000 000 ₽;
📍 ставка — от 6,4% годовых;
📍 срок кредитования — до 7 лет.
Если подавать заявку в отделении банка ВТБ, то ставка будет выше на 0,4%. Поэтому выгоднее это сделать дистанционно. В случае отказа от оформления страхового полиса процент также будет повышен.
Предварительное решение по онлайн заявке банк сообщает мгновенно. После этого необходимо вместе с документами посетить ближайшее отделение ВТБ.
Хоум Кредит
В портфеле Хоум Кредит Банка каждый найдет для себя подходящую программу. Финансовое учреждение оформляет кредиты на ремонт, покупку автомобиля, для пенсионеров и на любые цели.
Если самозанятый планирует получить в Хоум Кредит Банке кредит на любые цели, то его условия следующие:
📍 сумма — до 3 000 000 ₽;
📍 ставка — от 7,9% годовых;
📍 срок кредитования — до 7 лет.
Подавая онлайн заявку, можно рассчитывать на моментальный ответ. Если Хоум Кредит Банк посчитает нужным, то запросит документ, подтверждающий доход.
Совкомбанк
Для частных лиц Совкомбанк разработал много потребительских кредитов: «Стандартный +», «Пенсионный +», «Зарплатный», «Сельским жителям». Также есть программы с обеспечением: под залог недвижимости и автомобиля.
Базовые условия кредита «Стандартный +» следующие:
📍 сумма — от 40 000 до 3 00 000 ₽;
📍 ставка — от 9,9% годовых;
📍 срок кредитования — от 12 до 36 месяцев.
Деньги в рамках программы выдаются наличными. Для оформления кредита необходимо подать заявку и подготовить два документа.
Россельхозбанк
В портфеле Россельхозбанка есть кредит, предназначенный для самозанятых.
Он имеет следующие условия:
📍 сумма — от 30 000 до 3 00 000 ₽;
📍 ставка — от 13,5% годовых;
📍 срок кредитования — от 7 до 60 месяцев.
Процент может быть увеличен, если заемщик откажется от личного страхования. Для жителей Москвы и МО максимальная сумма достигает 750 000 ₽. Россельхозбанк не требует от самозанятых обеспечение.
СКБ Банк
СКБ Банк предлагает кредиты для различных категорий клиентов: пенсионеров и держателей зарплатных карт. Также есть быстрый кредит и кредит на крупную сумму.
Рассмотрю базовые условия экспресс-кредита. Они следующие:
📍 сумма — от 51 000 до 3 00 000 ₽;
📍 ставка — от 6,1% годовых;
📍 срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
Подавая онлайн заявку, можно снизить процентную ставку на 1 пункт. СКБ Банк готов кредитовать без подтверждения доходов.
Как взять кредит самозанятому
Банки скептически относятся к самозанятым в роли заемщиков. Причиной тому является их нестабильный доход. Тем не менее, оформить потребительский кредит возможно. Но я советую ответственно подойти к этому вопросу. Поэтому весь процесс оформления я разбила на несколько этапов.
Выбрать банк
Чтобы сделать правильный выбор, поинтересуйтесь мнением знакомых, коллег и друзей. Кроме этого, поищите информацию в интернете. Узнайте рейтинг банка, почитайте отзывы о нем. Можете лично посетить отделение финансового учреждения.
Проанализируйте полученную информацию, а затем остановитесь на 3–5 банках. Сравните их условия кредитования и выберите лучшие, на ваш взгляд.
Выбрать программу
На данном этапе прочтите требования к будущему заемщику и убедитесь, что вы им соответствуете. Также уделите внимание списку необходимых документов. Подумайте, готовы ли вы предоставить справку о доходах.
Отталкиваясь от этого, сделайте свой выбор.
Подготовить документы
Условно документы можно разделить на две группы:
✔ удостоверяющие личность;
✔ подтверждающие доход.
К первой группе относят паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, документ, подтверждающий статус самозанятого, и пр. А ко второй — справку о доходах, загранпаспорт с отметками о выезде за границу, документы, подтверждающие право собственности, и т. д.
Подать заявку
Заполнить анкету можно как в отделении выбранного банка, так и на официальном сайте. Большинство финансовых учреждений положительно относится к дистанционному обслуживанию.
На подачу онлайн-заявки потребуется не более 10 минут. Если возникнут какие-либо вопросы, можно позвонить в службу поддержки клиентов и задать их.
Получить решение
Ответ банка может быть как положительным, так и отрицательным. Отмечу, что платежеспособность и хорошая кредитная история не являются гарантией одобрения запроса.
Причинами отклонения заявки могут быть:
✔ Завышенные требования к сумме кредита.
✔ Неопрятный внешний вид (актуально, если заявка подавалась в отделении банка при личном общении с сотрудником).
✔ Несоответствие возрасту.
✔ Наличие активных долгов, следовательно, закредитованность.
Мы разобрались, что может послужить причиной отказа. Теперь я расскажу, что повысит вероятность одобрения заявки. Это подтверждение своей платежеспособности, обеспечение в виде залога или поручителя, наличие депозита.
Подписать договор
Когда скоринговая система предварительно одобрила заявку, а сотрудник банка изучил комплект документов и огласил окончательный положительный ответ, вам предоставят кредитный договор.
На этом этапе я не советую торопиться. Тщательно изучите документ, убедитесь, что ваши данные и реквизиты кредитора указаны верно. Задайте вопросы, если они у вас возникли. Только после этого ставьте свою подпись.
Получить деньги
В зависимости от политики банка и программы, деньги выдают наличными или зачисляют на карту. Чтобы получить кредит, необязательно посещать отделение банка. Многие финансовые учреждения предоставляют услугу доставки.
Ответы на вопросы
Хочу ответить на несколько вопросов, которые задают самозанятые при оформлении кредита.
Что делать, если у самозанятого плохая кредитная история
Кредитная история (КИ) — это документ, в котором отражены ваши предыдущие взаимоотношения с банками и другими организациями. Например, судебные разбирательства, долги за коммунальные услуги, просрочки по кредитам и пр.
Если у вас плохая КИ, то банк может отклонить запрос. Тогда ее нужно исправить: оформить рефинансирование, погасить долги и т. д.
Иногда в документе по ошибке могут фигурировать ситуации, в которых вы не участвовали. Их можно оспорить и удалить. Для этого обратитесь в организацию, которая передала некорректную информацию в Бюро кредитных историй.
На обновление данных в кредитной истории потребуется время — не менее 1 месяца. После этого снова подавайте заявку в банк.
Можно ли самозанятому получить льготный кредит
Льготный кредит — это программа, созданная с целью помочь определенной категории граждан. Она предполагает сниженную процентную ставку или привилегии, касающиеся других условий. В портфелях российских банков нет льготных программ для самозанятых.
Тем не менее, самозанятые могут оформить потребительский кредит на любые нужды в одном из вышеупомянутых банков.
В предыдущих публикациях:
📚 Какие виды кредитов доступны самозанятым и как подготовить документы, не выходя из дома 👉
❓Друзья, если у вас остались вопросы, пишите в комментариях 👇
✅ Подписывайтесь на мой канал и ставьте лайки 👍