В начале 2020 года в России стартовала программа по выдаче сельской ипотеки на льготных условиях. Множество людей заинтересовались данным продуктом. Возможно, все дело в 3% ставке или в условиях по оформлению заявки. Разберемся во всех тонкостях новой ипотеки.
Минусы и плюсы для заёмщика
Программа «сельская ипотека» была запущена как проект госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». В ее задачу входит расселение людей по малонаселенным пунктам сельской местности.
Программа уже получила огромный отклик среди граждан. Спрос настолько перекрыл предложение, что в 2021 году Минсельхоз России выделил еще ₽500 000 000 для поддержки банков в данной программе.
У сельской ипотеки есть масса плюсов:
- Главный козырь – это 3% ставка по кредиту. Но она может быть еще ниже. Минимальный процент установлен на отметке 0.1%. Банки не сильно рискуют, так как реальный процент перекрывается дотациями от государства.
- Максимальный срок по ипотеке – 25 лет. Заемщик может оформить недвижимость до ₽5 млн., если подает заявку на Дальний Восток или Ленинградскую область. Для остальных регионов установлен лимит в ₽3 млн.
- Минимальный #первоначальный взнос – от 10%. Можно вносить средства из маткапитала.
- Нет ограничений по возрасту и социальному статусу. Основное условие – гражданство РФ.
Также есть и минусы, но их немного:
- Программа действует только на населенные пункты с численностью не более 30 000 человек. Под ее действие не попадают городские округа и муниципальные образования в Московской области, Москве и Санкт-Петербурге.
- Сумма ограничений в ₽3 млн немного стесняет в выборе недвижимости. В условиях программы есть основное требование к объекту покупки. Жилье должно быть: пригодным для проживания, с полным набором коммуникаций. Хороший дом или квартиру с подобными условиям найти довольно сложно, если говорить о сельской местности.
- Небольшое количество банков, участвующих в программе.
- Сельскую ипотеку можно взять только один раз в жизни.
Также #кредит можно использовать для нужд покрытия раннее начатого строительства по договору подряда. Одна из главных особенностей программы – покупка жилья именно на вторичном рынке. Таких условий нет в других программах от государства.
Какие могут быть подводные камни при оформлении и выплате сельской ипотеки
В программе есть множество недочетов. Пока нет рабочих механизмов для их устранения. Часть сложностей касается самой процедуры оформления недвижимости. Также много вопросов к дальнейшим выплатам и просрочкам.
Основные подводные камни сельской ипотеки:
- Лимиты в банке. Программа не бесконечная, у нее есть собственные ограничения по количеству в каждом банке. Возможно, придется подождать какое-то время до введения новых квот.
- Проблемы застройщиками и продавцами. Не все люди, риелторы и компании готовы работать по сельской ипотеке. Часто проблемы начинаются на уровне подачи документации по объекту недвижимости. Это связано с не отработанным механизмом рассмотрения заявок в самих банках.
- Нет точного понимания как долго будет действовать низкая ставка по проценту. Минсельхоз также не дает внятных разъяснений. Ясно одно: как только программа закончится – процент вернется к рыночным значениям.
- В случае просрочки по платежу процент поднимают до обычной ставки по ипотеке. Например, с 3% до 12%. Некоторые заемщики уже попадали в подобную ситуацию.
- Часть банков намеренно подтягивают ставку до 3%, хотя первоначально указывают меньший процент. Фактически 3% складывается за счет включения в сумму долга огромной страховки. Условия банка, чаще всего, ультимативны – или брать под 3%, либо отказываться.
Также можно столкнуться с простым непониманием менеджеров и операторов банка. Программа новая. Есть риск допустить ошибку, после чего система отклонит заявку, а заемщику придется ждать какое-то время, чтобы снова пробовать получить одобрение.
------------------------------------------------------------------------------------------------
✅Подписывайтесь на канал Юридическая зона | Yurzone, чтобы не пропустить интересные и полезные статьи.
------------------------------------------------------------------------------------------------
Советы специалиста
На самом деле, программа «сельская ипотека» — это отличное подспорье для людей, у которых нет большого дохода. Однако стоит заранее подготовиться к оформлению, чтобы получить одобрение наверняка.
Советы:
- Лучше выбирать банки, в которых уже был закрытый кредит без просрочек. Либо действует зарплатная карта. Вероятность положительного ответа возрастет в разы.
- Заранее подготовьте пакет документов, которые требуются для оформления. Полный перечень бумаг нужно узнавать в отделении банка, где будут оформлять ипотеку.
- До начала оформления точно узнайте, подходит ли ваш объект недвижимости под основные условия или нет (пригодное #жилье для проживания со всеми коммуникациями).
- Попросите менеджера банка заранее рассчитать процент по ипотеке, страховку, а также ежемесячный размер платежей. Сделайте несколько расчетов: на максимальную, среднюю и минимальную ставку.
- Уточните все условия, которые могут наступить при просрочке платежа или отмене программы. Иначе можно просто не рассчитать собственные силы, и вовсе остаться без жилья.
Не стоит сильно затягивать с данной программой. Пока #государство не планирует ее закрывать, однако все может измениться в любой момент. Если вы уже взяли ипотеку по данной программе, то лучше всего закрыть ее как можно быстрее.
------------------------------------------------------------------------------------------------
✅Также по этой теме читайте статью Сельская ипотека.
------------------------------------------------------------------------------------------------