В мире инвестирования, как и в спорте, есть свои три железных - быстрее, выше, сильнее.
Уроки, усвоенные инвесторами и стоящие им множество нервных клеток, помогли вывести несколько правил, придерживаясь которых, можно существенно сократить риски потери вложений. И, как следствие, избежать излишних переживаний. Никто ведь не хочет поседеть раньше времени, правда?!
План
Нельзя прийти в мир инвестиций без четкого понимания, для чего. Вкладывая деньги наобум, инвестор по факту играет в рулетку, где получит он доход или нет - решает случай.
Прежде чем начать инвестировать собственные средства, необходимо определить конечную цель, ради чего все это затевается. Возможно, это покупка дома или автомобиля мечты, или мысль о ранней пенсии и жизни только на пассивный доход, важно лишь, что бы цель была достижима, оцифрована и имела срок.
После определения цели и даты, когда инвестор хочет ее достичь, уже можно говорить о подборе инструментов инвестирования, сумме ежемесячных вложений, составе портфеля, приемлемых для инвестора рисках и прочих переменных.
Пример: инвестор планирует через 20 лет выйти на пенсию (на 10 лет раньше положенного по законодательству) и считает, что комфортным его проживание будет с пассивным доходом от инвестиций в 80 тысяч рублей в месяц.
Для достижения этой цели он планирует собрать инвестиционный портфель, состоящий из ценных бумаг (высокодоходные акции, надежные облигации), которые он будет покупать самостоятельно и активов в коммерческой недвижимости (долевое участие).
Планирует каждый месяц вносить по 20 тысяч рублей. Далее, в зависимости от характера, инвестор подберет для себя оптимальное соотношение дохода и риска, проведя так называемую ребалансировку портфеля. Плюсом, готов использовать все поступающие от уже имеющихся активов доходы на реинвестирование с использованием сложного процента.
Отлично, план готов. Такой подход позволит избежать ненужных соблазнов и дойти до намеченной цели.
Диверсификация
Дело в том, что вкладывая все средства в одну отрасль, будь то медицина, промышленность или IT-сфера, или, что еще хуже, в одного эмитента (компанию, выпускающую на биржу ценные бумаги с целью привлечения средств), инвестор очень рискуетчастично или даже полностью потерять вложения в случае колебания стоимости выбранных активов.
Рынок ценных бумаг нестабилен, и, даже если эмитент кажется стопроцентно перспективным, никто не гарантирует, что потенциальный доход не превратиться в убыток.
Поэтому основным правилом инвестора, желающего спать спокойно, является правило диверсификации портфеля. Рекомендуется приобретать активы эмитентов различных сфер и направлений деятельности. Тогда в случае, если у одной отрасли или эмитента начнутся проблемы и стоимость ее (его) активов упадет, ктото другой на рынке с большой долей вероятности испытает небывалый подъем и это падение скомпенсирует.Так же рекомендуется использовать различные инструменты инвестирования (вложения в ценные бумаги, в драгметаллы, в недвижимость, ETF и т.д), дабы не зависеть от какого то конкретного.
Только то, что твое
Ни в коем случае не стоит привлекать заемные средства для инвестирования. Даже если кажется, что найден беспроигрышный вариант вложения, решение привлечь для этого взятые в долг у друга или в финансовой организации средства – очень плохая идея. Всегда существует риск потерять все, что вложено, и инвестор должен это понимать. А теперь, с привлечением кредита, мало того что инвестор имеет шанс потерять вложенное, к этому еще и добавляется необходимость выплачивать долг. Это явно не способствует укреплению нервной системы и исполнению цели, отраженной в плане.
Следуя разработанному плану, сохраняя холодную голову и избегая соблазнов заработать быстрые и легкие деньги, инвестор способен достичь практически любой цели.