Доброго времени суток дорогие друзья!!! В этом посте мы дадим подробную информацию о том, где лучше открыть ИИС в 2021 году. Конечно же наши доводы не будут беспочвенны, по каждой рекомендации мы дадим развернутый ответ и укажем на плюсы и минусы каждой компании. Так же мы ответим на вопрос о том, как правильно подбирать брокера ИИС.
Рекомендую дочитать пост до конца, так как в нем мы ответим на все самые важнейшие вопросы, и конечно же приведем честный и развернутый рейтинг брокеров ИИС. Ну а пока что ловите обзор публикации;
1)Для чего вообще нужен ИИС?
2)Сроки и варианты инвестирования в ИИС?
3)Как подбирать брокера для открытия ИИС?
4)Рейтинг ИИС Брокеров!!!
5)Подведем итоги
Для начала давайте разберемся, что же такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет, регулируется законом "О рынке ценных бумаг" ФЗ-39. По большему счету, ИИС является простым аналогом брокерского счета, но с определенными преимуществами, который помогает государству привлечь инвестиции от населения, а для начинающих инвесторов получить некоторые выгоды, главная из которых заключается в вычете ставки НДФЛ в 13%, на депозиты до 400 тысяч рублей.
Чтобы не ходить вокруг да около, сразу же приведем компании, в которых у нас открыты ИИС счета, всего таких компаний четыре;
Справедливости ради, стоит отметить, что профессиональных компаний, которые предлагают открыть индивидуальные инвестиционные счета намного больше, но данные четыре брокера предлагают более "вкусные" условия для торговли.
У ИИС есть ряд преимуществ, перед классическим брокерским счетом, давайте развернем эту тему немного подробнее, для того, чтобы вы более предметно понимали, что это такое и с чем его необходимо "кушать".
Для чего вообще нужен ИИС?
Наверное это самый первый вопрос, который должен задать себе каждый начинающий инвестор. Чтобы дать правильный ответ, нужно изначально определиться с тем, как вы хотите использовать ИИС, всего здесь два простых варианта, которые можно интерпретировать в виде целей инвестора открывающего ИИС.
- Использовать ИИС в качестве замены классического банковского вклада
- Применять его в качестве дополнительного пассивного дохода
После того, как вы определились с тем, в качестве чего вы хотите использовать индивидуальный инвестиционный счет, инвестору необходимо определиться со стратегией его использования, здесь уже можно выделить всего три основных варианта;
- Использовать ИИС для частого спекулирования, способ выбирают краткосрочные инвесторы
- Использовать ИИС для активного инвестирования, способ выбирают среднесрочные инвесторы
- Использовать ИИС в качестве пассивного вложения, способ выбирают долгосрочные инвесторы
Вообще, все что мы написали выше, очень важно при открытии ИИС. Дело в том, что в зависимости от ответов на эти вопросы, необходимо будет подбирать тип вычета. Если вы придерживаетесь идеи пассивного заработка, то тогда вам надо будет выбирать вычет, который будет компенсировать ваши налоги. А для краткосрочных и среднесрочных инвесторов уже лучше подойдет тип счета ИИС, который освобождает инвестора от налога на прибыль!
Обратите особое внимание!!! Что от выбора вашей торговой стратегии, будут зависеть финансовые активы, которые вы будете использовать для роста вашего капитала, таким образом, для инвесторов, предпочитающих низкие риски и консервативные методы управления капиталами, отлично подойдут государственные облигации. Доходность по такому активу, конечно же будет не на самых высоких показателях, но риски, которые возьмет на себя инвестор, будут находиться на самом минимальном уровне. А вот для активных инвесторов уже лучше подойдут акции крупнейших компаний, при таких обстоятельствах инвестор будет брать на себя более высокие риски, но потенциальная прибыль может кратно их окупить.
Сроки и варианты инвестирования в ИИС?
Многих начинающих инвесторов интересует вопрос о том, на какие сроки можно вкладывать свои инвестиции в ИИС. Вопрос этот очень интересный и правильный, так как в нем можно найти несколько "подводных камней" по этому виду актива.
Суть заключается в следующем, открыть счет ИИС можно абсолютно на любой срок, точно так же, как и закрыть его в абсолютно любое время, но есть одна небольшая "загвоздка". Дело в том, что если вы закроете счет, ранее, чем через три года, после того, как вы заключили договор с компанией предоставляющей услуги ИИС, то вы утратите все налоговые льготы, более того, в некоторых случаях, могут и набежать некоторые "неустоечки", размер которых прописан в договоре. Поэтому, если вы хотите открыть брокерский счет ИИС и воспользоваться всеми его выгодами, то сразу же рассчитывайте на его работу, не менее, чем три года.
Теперь поговорим про варианты инвестирования в ИИС, всего их можно разделить на две группы;
- Самостоятельное инвестирование и увеличение дохода, подходит для людей, которые неплохо соображают в биржевых рынках, ответственность в таком случае лежит только на самом инвесторе;
- Выбор компании для доверительного управления, подходит для людей, которые не имеют опыта в инвестировании, при таком раскладе, все операции по росту вашего депозита лягут на плечи профессиональных управляющих активами;
В первом случае, инвестор будет получать более высокую прибыль, но все же надо понимать, что инвестирование это не игра в "песочнице" и требует от человека определенных знаний в управлении рисками, а так же в фундаментальном и техническом анализе.
Второй случай более надежный для новичков рынка, так как отвечать за рост вашего счета уже будут люди, которые посвятили свою жизнь инвестициям. Соответственно, риски значительно снизятся, но в то же время, немного сократится и прибыльность вашего портфеля, так как профессиональные управляющие всегда берут определенный процент.
В качестве одной из самых крутых компаний, которые практикуют доверительное управление, является конечно же компания "Финам". Данный брокер на протяжении многих лет зарекомендовывал себя только с самой лучшей стороны, в том числе и в плане доверительного управления активами, рекомендую самостоятельно ознакомиться с условиями доверительного управления по этой ссылке.
Как подбирать брокера для открытия ИИС?
Самым первым шагом в мир биржевой торговли, считается выбор брокерской компании. К сожалению, начинающие инвесторы относятся к этому шагу не настолько ответственно, чаще всего это происходит из-за недостатка опыта и простого непонимания условий, которым необходимо уделить пристальное внимание. Ниже мы постараемся дать простой, но достаточно эффективный алгоритм, который поможет вам выбрать лучшую брокерскую компанию, для открытия счета ИИС.
- Лицензия, лицензия и еще раз лицензия!!! В компании которой вы будете открывать счет ИИС, должна быть лицензирована специализированным органом, в нашем случае это должен быть ФСФР России, в случае, если у компании нет лицензии от ФСФР, то тогда лучше обойти ее стороной, так как все спорные вопросы уже будут решаться не в судах России, а в каких-нибудь офшорах на Кипре
- Выбирать стоит из самых именитых компаний, которые у всех на слуху, такой способ позволит значительно сузить круг выбора. Обратите внимание, что у каждого брокера есть свой уровень надежности, но при этом стоит понимать, что составлять его могут различные рейтинговые компании, поэтому данные могут отличаться
- Как только вы сузили круг до небольшого числа компаний, сравните их тарифные планы и выберите из них самый выгодный. В идеальном варианте должны сочетаться такие условия как, минимально низкая комиссия за сделки, небольшая абонентская плата, небольшая плата за пополнение депозита, она не должна выглядеть в виде процента от суммы пополнения
- Посмотрите на опции и услуги, которые дополнительно предоставляет брокерская компания, особое внимание обращайте на возможность вывода ваших доходов на отдельные расчетные счета, оперативность при открытии счета ИИС, техническую поддержку клиентов, ну и конечно же не забываем про функционал
Справедливости ради отмечу, что и здесь необходимо отталкиваться от ваших целей, к примеру, если вы решили инвестировать самостоятельно, то тогда ключевую роль может сыграть удобство и профессиональная техническая поддержка.
Каждый из вас должен четко понимать, что для максимальной выгоды от ИИС необходимо будет не выводить активы со счета минимум три года, если вы не можете себе этого позволить, то тогда вы не сможете воспользоваться выгодой этого финансового инструмента, проще будет открыть обычный счет, к примеру на том же рынке Форекс, вот ссылочка на самого крутого FX-брокера, начать можно даже с 10 баксов!
Развернутый рейтинг ИИС Брокеров!!!
Ну что же дорогие друзья, вот мы и подошли к самому интересному, давайте рассмотрим пятерку самых перспективных и крутых компаний ИИС, по мнению нашего независимого портала!
- Брокер "Финам", расшифровывается как "ФИНансовый Аналитик Москва", открытие счета занимает не более пяти минут, комиссионные за сделку находятся на уровне 0.009%, оплаты за депозитарий нет, обслуживание счета в месяц от 0 до 400 рублей;
- Альфа-Брокер, отталкивается от банка наивысшего класса "А", счет открывается за три минуты, обслуживание клиентов полностью бесплатно, комиссия находится на уровне 0.011%;
- БКС-Брокер, счет открывается за пять минут, комиссия за каждую сделку на уровне 0.010%, за депозитарий 0 рублей, за обслуживание от 0 до 200 рублей в месяц;
- Кит-Финанс, счет открывается за 7 минут, но относительно высокие комиссионные, которые находятся на уровне 0.025%, при этом обслуживание в месяц стоит 200 рублей.
- Тинькофф-инвестиции, счет открывается за 4 минуты, из всех представленных имеет самые высокие комиссионные в 0.030%, но при этом обслуживание стоит 100 рублей в месяц и выгода в бесплатном депозитарии
Давайте немного расскажем про каждого из брокера подробнее и укажем на те факторы, почему они оказались в нашем топе!
Компания "Финам", по нашему мнению, компания по праву занимает первое место, так как отлично подходит, как для профессиональных инвесторов, так и для начинающих. Для профессионалов инвестирования брокер предлагает самые низкие комиссии за сделку, а для начинающих инвесторов предоставляет возможности шикарного сервиса доверительного управления. Из дополнительных опций отмечу, что у компании есть лицензия Центрального Банка на легальный доступ к рынку Форекс, а "фора" в свою очередь открывает возможности для торговли небольшими депозитами, можете ознакомиться по этой ссылке.
Компания "Альфа-Брокер", здесь сразу же можно говорить о надежности, так как брокер представляет интересы Альфа-Банка, а он в свою очередь имеет надежность класса "А". Кроме этого, данная компания так же имеет лицензию ЦБ для выхода на легальный рынок Форекс, к примеру, то же Тинькоф ее не имеет. Для того, чтобы открыть счет в компании "Альфа-Брокер", необходимо быть клиентом "Альфа-Банка", то есть вам нужно будет открыть карту в этой компании и с помощью нее и будут проводиться все операции, по вводу и выводу средств. Получить карту очень просто, ниже мы представили список из карт, которые можно заказать онлайн, в течении нескольких минут. Более того, вы можете подобрать карту под какие-то определенные нужды и это реально круто!!!
БКС-брокер, один из лидеров рынка, имеет достаточно выгодные условия, хорошая рекламная кампания, так же есть официальная лицензия для выхода на рынок Форекс, отлично подойдет для активных инвесторов, депозитарий на уровне "0", ну и конечно же стоит отметить недорогое брокерское обслуживание.
Кит-финанс, по большинству показателей находится на уровне с топ-3, но все же имеет более высокие комиссии, так же не имеет выхода на рынок Форекс, собственно это и есть главные причины его 4-го места.
Тинькофф-инвестиции, компания провела очень шикарную маркетинговую кампанию, разработала достаточно неплохие вспомогательные сервисы, но в плане комиссии за сделку имеет относительно выше представленных брокеров самый низкий результат, собственно поэтому он в конце нашего топа, но при этом вы должны понимать, что компания достаточно надежная и заслуженно занимает пятую строчку.
Подведем итоги
Ну что же, пришло время подводить итоги, выше мы отметили самые лучшие брокерские компании для открытия счета ИИС, отдельное внимание советую обратить на Топ-4, пока что Тинькофф-инвестиции немного не дотягивают до их уровня, но возможно в скором времени это изменится.
Осталось только попросить вас в качестве благодарности поставить "лайк" под этим постом, ведь мы очень старались именно для вас. Читайте наши публикации, подписывайтесь на канал, впереди вас ждет только по настоящему качественный и развернутый контент!!