Некоторое время назад мы писали о том, возможен ли в России «кредитный пузырь» и успокоили вас, что вероятность его возникновения не так уж высока – банковский сектор стабилен. Но ведь кроме банковского сектора в нашей стране есть и другие кредитные организации, например, микрофинансовые организации (МФО). А здесь ситуация выглядит, на первый взгляд, более настораживающей: россияне снова начали набирать долги. Так, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в декабре 2020 года МФО выдали россиянам 1,98 млн микрозаймов, что на 3% превысило ноябрьский уровень, ранее считавшийся историческим максимумом в не такой уж длинной истории деятельности МФО в нашей стране.
На самом деле резкий рост спроса на микрозаймы именно в декабре обоснован. Ведь в конце года у всех обычно растут расходы: у одних – на продукты к новогоднему столу, у других – на шопинг в предновогодние распродажи, у третьих – на новогодние подарки родным и друзьям. Есть в России такая традиция – праздновать Новый год с размахом и дарить близким людям подарки, даже если тебе самому приходится для этой цели откладывать деньги, экономить на собственных потребностях или даже занимать.
Вот немного статистики от Росстата в тему: по итогам девяти месяцев 2020 года реальные располагаемые денежные доходы населения сократились на 4,8% к аналогичному периоду докризисного 2019 года, но одновременно в третьем квартале 2020 года динамика реальных доходов значительно улучшилась, так как ещё по итогам первого полугодия 2020 года Росстат фиксировал падение реальных доходов даже на 8,4% к первому полугодию 2019 года. То есть негативная динамика сохранялась, но она уже не была катастрофической, и можно предположить, что к декабрю положительные тенденции улучшились. А значит, материальное положение позволяло обеспечить себе новогодний стол и подарки в кредит. Ещё в декабре 2020 года российские СМИ, ссылаясь на данные бюро кредитных историй сообщали о резком росте выданных микрозаймов в ноябре, что почти на 13% больше, чем в ноябре докризисного 2019 года.
Также можно отметить, что в конце 2020 года в России существенно выросла годовая инфляция потребительских цен, которая составила, по данным Росстата, 4,9% и сделала затраты на новогодний стол и подарки дороже на 30-35%, чем годом ранее. Да и в предновогодних распродажах продавцы уже были не так щедры, как годом ранее, не предлагая больших скидок, а если и предлагали, то на покупки товаров в рассрочку, то есть в тот же самый кредит. Часть обедневшего населения потянулось в МФО, отсюда и такие цифры по росту спроса на микрозаймы.
Скорее всего, уже к концу первого квартала 2021 года после новогодних и всех остальных общегосударственных праздников ситуация выровняется по мере замедления темпов инфляции и спада потребительского ажиотажа. Так что двузначных темпов роста объёмов выданных микрозаймов мы в первом квартале, скорее всего, не увидим, равно как и «кредитный пузырь» к нам подкрадётся ещё не скоро.
В то же время у нас нет оснований считать, что глубоко укоренившиеся в народе традиции с размахом праздновать в первом квартале Новый год, Рождество, День защитника Отечества, Международный женский день и даже укоренившиеся у нас сравнительно недавно европейский День влюблённых и Новый год по восточному календарю, по каким-то причинам будет меняться. Ведь эта традиция стабильна несмотря на войны, кризисы и эпидемии. А значит, даже несмотря на общее снижение доходов и уровня жизни россиян, расходы на праздники падать не будут.
Другой вопрос – в какую цену вся эта традиция обходится населению и есть ли альтернатива праздникам в кредит. Мы считаем, что есть. Лучший вариант – откладывать сбережения и потом переводить их в наличную или безналичную валюту либо рассмотреть инвестировать в акции высоконадёжных российских компаний. И если вы создадите себе надёжную «подушку безопасности», то ваши торжества впоследствии не обернутся для вас холодным душем от кредиторов.