Чтобы развенчать множество мифов и прояснить, что на самом деле нужно знать компаниям, запланировавшим открытие мерчант-счета, создано это простое пошаговое руководство. Держите его под рукой, пока вы будете разбираться в том, что такое мерчант-аккаунт, зачем он нужен и чем отличается от других платежных сервисов.
Ниже подробно описаны преимущества использования учетной записи продавца (мерчант-аккаунта) в банке, почему она отделена от платежного шлюза, как функционирует и как открыть мерчант-счет, какие требования надо для этого выполнить. Вы получите представление о том, как выглядит процесс и какие расходы ожидать. Ваш бизнес сможет лучше подготовиться к выбору банка-эквайера.
Что такое мерчант-аккаунт?
Мерчант-аккаунт - это тип коммерческого банковского счета, который позволяет предприятию принимать и обрабатывать транзакции по электронным платежным картам. Открытие мерчант-счета требуют, чтобы бизнес установил партнерские отношения с банком-эквайером, который обеспечивает все коммуникации в транзакции электронных платежей.
Услуги мерчант-аккаунта от банка, в котором открыт расчетный счет сопровождаются дополнительными сборами.
Мерчант-счет служит промежуточным звеном перед тем, как компания получит средства на свой банковский счет, уплаченные за товар или услугу.
Как работают мерчант-счета?
У продавцов есть множество вариантов при выборе, у кого осуществить открытие мерчант-счета. При этом операционные издержки являются ключевым компонентом при принятии решения. Мерчант-аккаунты предоставляются банками-эквайерами, которые сотрудничают с торговым бизнесом для облегчения электронных платежей.
Без такого типа счетов розничный бизнес сможет принимать только наличные деньги за продукцию. Однако онлайн-компаниям без них не обойтись в рамках своей основной деятельности, поскольку электронные платежи являются единственным вариантом для клиентов при совершении покупок в Сети.
Банки-эквайеры и коммерческие предприятия договариваются об открытии мерчант-счета и заключают соглашение, в котором излагаются все условия, связанные с отношениями:
- Комиссия за транзакцию, которую банк будет взимать.
- Установленные комиссий платежного шлюза.
- Любые ежемесячные или ежегодные комиссии за различные услуги.
В транзакции электронного платежа предприятие отправляет информацию о карте через электронный терминал в банк-эквайер, который связывается с платежной системой и эмитентом. Последний подтверждает транзакцию после проверки доступности средств и безопасности сделки. После аутентификации подтверждение отправляется в банк-эквайер продавца через платежный шлюз. В случае одобрения банк-эквайер продавца разрешает транзакцию и начинает расчет средств на мерчант-счете.
Все операции по обмену данными по карте происходят в течение нескольких минут и влекут за собой различные комиссии для продавца, которые списываются с его счета.
Требования для открытия мерчант-счета
Для открытия мерчант-счета понадобятся три основных компонента. Подобно потребителю, открывающему банковский счет для собственных финансовых целей, банк-эквайер, с которым вы решите работать, захочет удостовериться в законности бизнеса.
Потребуется предоставить сведения о компании (для установления высокого или низкого риска мошенничества с кредитными картами), как долго занимаетесь бизнесом, насколько стабильно финансовое положение фирмы, а также личную кредитную историю как владельца бизнеса. Все эти компоненты являются деталями, которые помогают продавцам создать торговый счет с помощью поставщика платежей.
Открытие мерчант-счета невозможно без предварительно открытого расчетного счета компании в банке-эквайере. Этот банковский аккаунт нужен, чтобы покрывать финансовые расходы, связанные с необходимой обработкой платежей, комиссией за программное обеспечение, связанной с приемом кредитных карт.
Нюансы, которые следует учитывать при открытии мерчант-счета:
- Каждый банк определяет уровень вашего риска на основе типов товаров и услуг, которые вы продаете, сколько выручки обрабатываете и какие типы платежей принимаете.
- Перед открытием мерчант-счета банк-эмитент и платежные системы, с которыми будете заключать соглашения, захотят узнать легитимность бизнеса. Для любой компании, желающей принимать кредитные карты, нужно иметь под рукой официальные документы, подтверждающие используемую бизнес-модель.
- Для предприятий, работающих в электронной коммерции и принимающих кредитные карты в Интернете, потребуется сертификат SSL. Это файлы данных, которые связаны со сведениями о безопасности бизнеса. При использовании веб-сервера сертификация SSL позволяет устанавливать безопасные соединения (протокол https и т. д.) для обеспечения активности сервера в браузере. Речь идет о защите номеров банковских карт, имен пользователей, паролей и любых других конфиденциальных данных клиентов, которые могут быть опубликованы на сайте.
Документы, сроки и расходы, связанные с мерчант-аккаунтом
Открытие мерчант-счета может быть совершено с помощью онлайн-приложения в течение нескольких рабочих дней. Сложность процесса открытия мерчант-счета зависит от того, какие типы платежей принимают (и объема платежей). Для большинства предприятий этот процесс прост и может быть выполнен после того, как заявку проверит андеррайтером (оценщик рисков). Открытие мерчант-счета аналогично созданию любого типа финансового счета (например, ипотека, автокредит или заявка на получение кредитной карты). Для каждого запускается процесс андеррайтинга, который завершается только после проверки деталей.
Для процесса андеррайтинга владельцы бизнеса должны предоставить:
- Информация о корпоративном банковском счете.
- Код ОКПО для налоговых целей.
- Предполагаемые объемы транзакций.
- Дата начала бизнеса.
- Контакты.
- Финансовая информация о бенефициаре.
Банки-эквайеры взимают следующие комиссии:
- Комиссия за обмен, которую компании-эмитенты взимают за каждую транзакцию. Эта комиссия устанавливается платежными системами и распределяется между банками-эмитентами платежных карт. Она состоит из процента от суммы платежа. Точный процент транзакции варьируется в зависимости от типа кредитной карты, предмета покупки, эмитента и многих других факторов. Он варьируется от 0,5% до 5,0% от суммы транзакции.
- Дополнительные комиссии, которые взимаются вашим поставщиком мерчант-счета. Им может быть банк-эквайер (банк, который предоставляет мерчант-аккаунт) или уполномоченная независимая процессинговая компания. Дополнительная комиссия также представляет собой процент от транзакции.
Ежемесячная плата за мерчант-счет выплачивается торговому банку-эквайеру для покрытия определенных рисков электронных платежных карт, которые могут возникнуть в результате транзакции, а также за услугу по расчету средств.
Что касается дополнительных затрат, то они состоят из следующего:
- Сборы за подачу заявления.
- Сборы за запуск.
- Ежемесячная плата.
- Комиссия за транзакцию.
- Трансграничные сборы (для предприятий, ведущих деятельность за рубежом).
- Плата за программное обеспечение или/ оборудование терминала для банковских карт.
Перед открытием мерчант-счет стоит тщательно проанализировать предложения всех известных банков-эквайеров и процессинговых компаний, чтобы оптимизировать свои затраты.
Чем мерчант-счет отличается от других вариантов приема платежей
Предложения от Square, PayPal и подобных электронных платежных систем не являются настоящими мерчант-счетами. Они предоставляют услуги по обработке платежей, но не в полной мере предоставляют типы услуг, включенные в мерчант-аккаунт. Прием банковских карт через мерчант-аккаунт сильно отличается от работы с PayPal.
Открытие мерчант-счета эффективнее по следующим причинам:
- Улучшенный денежный поток : использование мерчант-аккаунта ускоряет поток переводов на расчетный счет. При его использовании деньги зачисляются в течение одного или двух рабочих дней и исключают любые ненужные задержки, которые могут быть связаны с PayPal и подобными системами. Регулярный денежный поток является ключевым компонентом операционного менеджмента бизнеса.
- Экономия средств : с мерчант-аккаунтов взимаются регулярные комиссии (в зависимости от типа бизнеса), но они, как правило, более стандартные, чем комиссии, связанные с электронными платежными системами. Для предприятий, у которых большие объемы транзакций каждый месяц, мерчант-счет - это выход из положения. Он обеспечивает бизнесу уверенность в дополнительном обслуживании со стороны банка-эквайера в случае возникновения проблем с транзакциями.
Помочь с выбором юрисдикции для регистрации бизнеса и банка-эквайера для открытия мерчант-счета могут наши эксперты. Узнайте о бесплатной консультации по подбору зарубежного банковского счета из следующей статьи .
Подробная информация о процессе открытия мерчант-счета представлена по ссылке .
Для связи с нашими экспертами напишите письмо на электронный почтовый ящик info@offshore-pro.info .