После 3х лет инвестиций, открытия-закрытия ИИС и выплаты кредита за квартиру, в январе 2021 вновь начинаю инвестировать на фондовом.
Для ИИС взят брокер Сбербанк – низкие комиссии, свежие фонды. В дополнение выбрал Тинькофф Брокер - покупка без комиссий своих фондов, выгодный обмен валюты, мгновенный ввод-вывод средств (в часы работы биржи).
Текущий капитал – примерно 280 тысяч, в год всего ожидаю пополнений примерно на 600к - ежемесячные вклады с зарплаты, доходы от сдачи в аренду студии, инвестиционный вычет, ежегодная премия.
Процентные соотношения и нужные к покупке активы с учётом текущей цены получаю по самодельной табличке в Экселе или удобному инструменту. Горизонт 10 лет, планируемая сумма к тому времени составит 10 млн рублей в текущих ценах, итоговый результат взят из финансового плана по моим целям. Проведя симуляцию Монте-Карло для 10000 портфелей, получил необходимую доходность в 8-10% выше инфляции, поэтому была выбрана агрессивная стратегия с постоянным пополнением долей активов.
Весь портфель у меня состоит из фондов акций, как самых высокодоходных, но и самых рискованных активов. Сами фонды удобны высокой диверсификацией (по активам, по странам, по валютам), низкой стоимостью пая (в среднем 1000 рублей), налоговыми льготами при долгосрочном владении, реинвестированием дивидендов (опять же экономия на налогах). У меня по бэктесту портфеля вышла реальная доходность (за вычетом инфляции) в 9%.
Ранее были доступны только фонды FinEx, но в последнее время количество новых фондов приятно радует глаз, поэтому покупаю или проверенные временем фонды (FXUS, FXDE, FXCN...), или интересные новые (TECH, TBIO, TIPO, ЗПИФ ФПР, SBRI...) или более выгодные по налогам (VTBX вместо FXRL), или более точные по следованию индексу (FXUS вместо VTBA)
Всё вышеприведённое не является индивидуальной финансовой рекомендацией. У каждого свои запросы, горизонт инвестирования и терпимость к риску, поэтому думайте своей головой). Ссылки на ребалансировку портфеля, финансовый план, симуляцию Монте-Карло, проведение бэктеста портфеля и сравнение фондов выложены с разрешения автора.
Если понравилось, подписывайтесь и ставьте 👍 Успехов!
