5 фактов о закладной
Факт № 1.
Закладная это ценная бумага. Именная ценная бумага.
По закону закладная составляется заемщиком. Если недвижимость в залог дало третье лицо, то и оно участвует в составлении закладной. Но фактически все происходит не так. Закладную делает банк. Заемщику и залогодателю остаётся только подписать закладную. Закладная оформляется как в бумажном, так и в электронном виде. Решает банк.
Факт № 2.
Закладная не является эмиссионной ценной бумагой.
Закладную нельзя купить на бирже. Как, например, облигации разных публичных предприятий, типа, Сбербанка или Газпрома.
Факт № 3.
Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца (кредитора):
🔹право требования возврата кредита;
🔹право на залог при невозврате долга.
Поэтому в закладной содержатся условия и кредита, и залога.
Факт № 4.
Чтобы закладная стала ценной бумагой она должна содержать 14 обязательных условий. Перечислять тут не буду, все есть в законе. Но вот слово “Закладная” тоже обязательное. А еще на закладной госрегистратор должен сделать отметки о зарегистрированных правах на собственность по объекту залога и о регистрации ипотеки, а также поставить дату выдачи закладной. Тогда закладная станет ценной бумагой.
Факт № 5.
Закладную кредитор может продать другому лицу, НЕ спрашивая согласия заемщика и залогодателя.
Закладная нужна для упрощения «продажи» кредита. Сейчас очень часто кредиты перепродаются.
Если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты». И все! Даже регистрировать это не нужно. Можно, но не нужно.
Что касается вашего согласия на продажу - оно действительно не нужно, если закладная продается банку. Если покупает не банк, согласие требуется. Но обычно оно изначально у вас берется при оформлении сделки и «зашито» в кредитный договор или закладную.
Погашение кредита
Если заемщик полностью погасил кредит, то владелец закладной делает на закладной отметку, что кредит погашен. Заемщику обычно выдается комплект из оригинала закладной и справки о полном погашении кредита. С этими документами заемщик идет в МФЦ и снимает залог. Залог может снять и сам кредитор. Так, например, делает Сбербанк. Все вроде просто, но бывают и проблемы - кредитор может долго искать у себя бумажную закладную. А порой кредиторы закладные банально теряют... Для восстановления нужно время.