Кому-то удаётся даже при небольшой зарплате копить деньги, каждый год ездить в отпуск с семьёй и делать крупные покупки. Кто-то, даже зарабатывая больше, к концу месяца влезает в долги. Почему так происходит? Зачастую людям просто не хватает знаний в части правильного обращения с личными капиталами. Чтобы вам было проще оценить степень своей «прокачки» в этом вопросе, мы подготовили для вас чек-лист привычек, присущих финансово грамотному человеку.
Бонусы от банка — отличное дополнение к вашему привычному бюджету: оплачивайте покупки, а затем получайте кэшбэк рублями и тратьте эту сумму по своему смотрению. Например, по карте МТС Деньги Weekend вы можете вернуть до 5% расходов. При этом кэшбэк приходит каждую пятницу, а не один раз в месяц.
💰 1. Вести учёт доходов и расходов
Финансово грамотный человек знает уровень своего дохода и чётко понимает, куда расходуются средства. Все, даже самые незначительные, траты фиксируются и анализируются. Учёт доходов и расходов лучше всего вести наглядным способом, например с помощью приложения для смартфона или в таблице Excel. Важно ставить чёткие финансовые цели, составлять краткосрочные и долгосрочные финансовые планы и обязательно оптимизировать расходы.
💰 2. Планировать свой бюджет
Для составления бюджета можно выбрать любой метод. Среди популярных — «метод шести кувшинов»: все деньги распределяются по категориям трат в разные конверты и расходуются только по назначению. Традиционные категории: обязательные платежи и ежедневные траты (55%), развлечения (10%), инвестиции (10%), образование (10 %), финансовая подушка безопасности (10%), подарки и благотворительность (10%). Есть и другие методы, например, «четыре конверта», когда доход, оставшийся после выплаты обязательных платежей, делится на равные доли для каждой недели месяца.
💰 3. Разумно пользоваться скидками и акциями
Финансово грамотный человек не гоняется за скидками, но обдуманно ими пользуется. Он анализирует, действительно ли ему необходим этот товар или услуга, и взвешенно принимает решение о покупке. Если именно тот товар, который он ищет, сейчас можно купить с дисконтом, почему бы не воспользоваться предложением? При этом, когда внимание обращено только на скидку, высок риск купить ненужное.
Важно ориентироваться в среднем уровне цен, чтобы не попадаться на «распродажи», где товары по обычной цене выдаются за акционные.
💰 4. Тратить меньше, чем зарабатывать
Финансово грамотный человек не покупает то, на что не заработал. Избегает необоснованных кредитов. Предположим, можно приобрести действительно необходимый товар в беспроцентную рассрочку или выгодно оформить ипотеку по специальному предложению — это разумное использование финансовых инструментов. А вот при невысоких доходах приобрести в кредит автомобиль премиум-класса, обслуживание которогоявно не по карману, — показатель низкой финансовой грамотности.
💰 5. Избегать импульсивных покупок
Речь идёт о спонтанных покупках, которые делаются под влиянием момента: сотая гирлянда под Новый год, милая кофточка, красивая вазочка, шоколадка на кассе и прочее. Зачастую эти вещи и не нужны вовсе, а на покупку подталкивают эмоции.
Финансово грамотный человек устанавливает бюджет на покупки, за рамки которого не выходит. Когда появляется желание сделать спонтанное приобретение, берёт тайм-аут на обдумывание, после чего покупка чаще всего не совершается.
💰 6. Пользоваться кэшбэками по максимуму
Кэшбэк — это возможность вернуть часть потраченных денег, и финансово грамотный человек активно ею пользуется.
- Банковский кэшбэк предполагает возврат фиксированного процента от уплаченной суммы назад на карту при условии расчёта этой картой.
- Карты лояльности разных заведений и магазинов позволяют вернуть часть денег в виде бонусов, которые конвертируются в рубли и могут быть потрачены при последующих покупках.
- Агрегаторы кэшбэка — это специальные сайты, при переходе через них в интернет-магазины и совершении покупки, начисляется процент возврата.
Совершая покупки в привычных интернет-магазинах или оплачивая различные услуги, можно к банковскому кэшбэку получать дополнительный — через сервис МТС Cashback.
💰 7. Пользоваться налоговыми вычетами и другими бонусами от государства
Налоговый вычет — это сумма, на которую может быть уменьшена налогооблагаемая база. Если воспользоваться правом на него, заплатишь меньше налогов или вернешь часть уже внесённой суммы. В России есть пять основных налоговых вычетов: имущественный, на оплату образования, лечения и покупку лекарств, пенсионный и по расходам на благотворительность. Например, при покупке жилья вернуть можно 13% потраченной суммы с лимита 2 миллиона рублей, а в случае оформления ипотеки можно получить дополнительный вычет с суммы процентов, которые выплачиваются банку. Кроме налогового вычета финансово грамотные люди используют различные пособия, субсидии и прочие бонусы от государства.
💰 8. Не копит ненужный хлам
Нужно избавляться от бесполезных пассивов и наращивать активы. Девиз «вдруг пригодится» не работает. Если вещь не используется, от неё нужно избавиться, а деньги пустить в дело. Продавать товары удобнее всего на таких площадках, как «Авито» или «Юла», покупатель сам приедет и вывезет ненужный вам скарб. Самая неправильная инвестиция — это вложение денег в ненужную бытовую технику и электронику. Такие товары быстро устаревают и теряют в цене.
💰 9. Вовремя оплачивать счета и кредиты
За просрочки по счетам за коммунальные услуги начисляются пени, за задержки уплаты по кредитам — штрафы, которые портят кредитную историю и снижают шансы на получение кредита в будущем. Финансово грамотный человек платит по счетам и кредитам в первую очередь и только после этого планирует другие расходы.
💰 10. Имеет финансовую подушку безопасности и умеет копить
Финансовая подушка безопасности не даст утонуть в долгах в непредвиденной ситуации: уволили, заболел, сломалась машина… В идеале её размер должен быть таким, чтобы в случае чего удалось поддерживать привычный уровень жизни на протяжении полугода-года. Чтобы сформировать резерв, нужно уметь копить. Можно это делать автоматически, например, подключить банковскую «копилку», куда будет улетать 5–10 % со всех поступлений на карту. А можно просто взять за правило сразу откладывать определённый процент доходов.
Резервная сумма — это НЗ, её не инвестируют и не тратят. Она находится в максимально оперативном доступе, чтобы при необходимости деньги можно было быстро снять.
Оптимально хранить финансовую подушку безопасности на банковской карте с или счёте с процентом на остаток и возможностью пополнения и снятия. Все, что накоплено сверх финансовой подушки, относится к долгосрочным сбережениям.
💰 11. Не бояться инвестировать свободные деньги
Банковские вклады хороши, если деньги оттуда могут вам понадобиться в ближайшее время. Но если хотите, чтобы деньги работали на вас, попробуйте себя в роли инвестора. Оптимальные инструменты для инвестиций — покупка облигаций, операции на бирже через брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), приобретение акций, валюты, недвижимости.
Чтобы стать инвестором, вам не обязательно разбираться в фондовом рынке, акциях и облигациях. Например, в приложении МТС Инвестиции можно пройти специальный тест: он определит, какой вид инвестиций подойдет для вас больше всего. Начинать можно с малых сумм и по мере появления опыта инвестировать уже более серьёзные средства. Минимальная сумма вложений — 100 рублей.
Стать инвестором
Подписывайтесь на наш канал. Рассказываем о гаджетах и технологиях.
Ещё полезные статьи:
🔴Тоже не носите с собой наличку? Рассказываем о всех способах оплаты смартфоном
🔴 10 лучших смартфонов до 10 тысяч рублей с классным дизайном и функциями флагманов
🔴5 случаев, когда рефинансировать ипотеку — выгодно. Рассказываем, как это сделать