Срок исковой давности — это промежуток времени, в ходе которого кредитное учреждение способно взимать долг с клиента через суд. Требовать оплату кредита банк может путем подачи искового заявления в суд с клиента, поручителя или представителя.
Представитель — это преемник погибшего заемщика.
Поручитель - человек, который поручился за должника и равносильно должнику несет полную ответственность за возврат денежных средств банку.
Когда возникает срок давности, и сколько он составляет?
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности длится три года.
Он возникает с момента, когда сторона узнала о нарушении права.
Кредитное соглашение имеет график платежей. Как только Вы просрочили ежемесячный взнос, кредитное учреждение узнает об этом и с этого момента начинается отсчет времени исковой давности. Согласно последующей оплате, исковая давность наступает, как только он просрочен.
Т.е. срок исковой давности отдельно считается по каждому платежу. Если Вы перестали оплачивать кредит например с ноября, но после возобновили платежи и опять допустили просрочку в марте, то срок исковой давности будет отсчитываться с марта.
Как влияет исковая давность на поручителя?
Когда Вы подписываете договор поручительства по кредиту, думайте о том, что заемщик может перестать платить кредит, и тогда банк обратиться к Вам с предложением оплатить задолженность.
Поручительство действует столько же, сколько и срок кредитного договора.
Если дата действия договора не указана, то поручительство действует еще год после окончания срока задолженности.
Если в течение года кредитное учреждение не подаст исковое заявление в суд, то факт поручительства прекращает действовать.
Как действует исковая давность умершего заемщика?
- Если при заключении договора поручитель дал согласие, что в случае смерти заемщика он будет отвечать за нового должника, то договор продолжает действовать. но это произойдет после того, как будет установлен наследник.
- Если при заключении договора отсутствует пункт о том, что поручитель дает согласие отвечать за нового заемщика, то договор прекращает свое действие.
В каком случае прерывается срок исковой давности?
Это может произойти, если Вы:
- Продлите действие договора кредитования или отсрочите платежи. (так же касается вопроса о реструктуризации, когда увеличивается срок и уменьшается ежемесячный платеж)
- Иные действия, указывающие на согласие или несогласие с задолженностью.
Важно знать! В случае, если Вы не желаете, чтобы кредитное учреждение подало на Вас в суд по истечению срока исковой давности, не подписывайте документы о признании действующей задолженности.
Срок давности прошел, а банк все равно подал иск в суд, что делать?
Такая ситуация может произойти, потому что судьи не проверяют сроки давности, пока об этом не заявит заемщик. Если Вы не предпримете никакие меры, то даже спустя 3 года банк сможет взыскать с Вас задолженность со штрафами и накопившимися пенями за просрочку.
Все что от Вас требуется это оповестить судью в ходе судебного процесса, чтобы он исходил из норм ст. 199 ГК РФ. После такого заявления судья откажет кредитному учреждению в иске.
Оповестить суд об истечении срока исковой давности Вы также можете другим способом:
Заполнить ходатайство и отдать его на судебном заседании, отправить заказным письмом в суд или отнести в канцелярию суда.
Если Вам удобней последний вариант, то заявление необходимо написать в двух экземплярах.
Таким образом если банк упустил срок исковой давности, и Вы об этом заявили – Вы ничего более не должны банковскому учреждению.