Платить по нескольким кредитам одновременно – это и неудобно, и невыгодно. Нужно постоянно контролировать сроки внесения платежей, планировать собственный бюджет становится сложнее, а на фоне порядком подешевевших в последнее время займов старые кредиты зачастую выглядят уже совсем не такими привлекательными, какими были ранее. Решить эту проблему позволяют программы рефинансирования или, говоря проще, перекредитования на новых условиях. При правильном подходе это позволяет не только объединить несколько займов в один, но и существенно уменьшить стоимость пользования банковскими деньгами. И это подтверждает один из свежих случаев из богатой практики специалистов «ЛионКредит».
Исходные данные
Наш новый клиент – Ольга, 35 лет, москвичка, специалист отдела продаж в одной из крупных столичных компаний. И вот с каким багажом она к нам пришла:
- потребительский кредит на 1.5 млн рублей;
- 3 кредитные карты с совокупным долгом в 380 тыс. рублей;
- 2 POS-кредита общей суммой 215 тысяч – на шубу и новый телефон.
В целом, набор довольно стандартный, встречающийся достаточно часто. Однако Ольге он доставлял ощутимые неудобства. Прежде всего, это средняя ставка в 31.5% – девушка справедливо считала ее слишком высокой. И, чтобы упростить и удешевить процесс расчета по долгам, она попросила нас помочь ей с рефинансированием на более выгодных условиях. Самостоятельно перекредитоваться у нее не получилось – как Ольга пояснила, она уже пробовала обратиться в 2 своих банка, но оба они отклонили ее заявки.
Как мы решали задачу клиента
Прежде всего, нам нужно было «познакомиться» с нашей новой клиенткой. Для этого мы составили ее «портрет заемщика», в котором отразили большое количество факторов и тонкостей. И вот какие выводы мы сделали из этих сведений:
- показатель долговой нагрузки (ПДН) Ольги на момент обращения к нам составлял 47% – не критично, но уже на грани;
- кредитная история оказалась объемной – следовательно, Ольга банкам хорошо знакома;
- проблем с платежами практически не было – 2 небольшие (меньше 7 дней) задержки 3 года назад;
- трудоустройство официальное, зарплата формируется из оклада (меньшая часть) и премии (бОльшая часть);
- имущества, подходящего на роль залога, в собственности у Ольги не оказалось.
Главной нашей задачей было подтвердить благонадежность клиентки в глазах банков. Для этого мы, прежде всего, помогли ей уменьшить долговую нагрузку – средствами с двух кредиток она закрыла долг по третьей, после чего вообще закрыла этот кредитный счет. Это помогло несколько снизить ПДН.
Далее мы занялись «упаковыванием» Ольги. С нашей помощью она подготовила все необходимые документы, включая выписки из бухгалтерии. Последние показывали, что премию девушка получает стабильно и практически всегда в полном размере.
Чтобы сделать Ольгу еще более надежной заемщицей в глазах кредиторов, было решено привлечь поручителя. В его роли согласился выступить коллега нашей клиентки. Анализ КИ показал, что его кандидатура как гаранта выплат вполне способна удовлетворить банки.
Далее были отобраны банки с наиболее подходящими программами рефинансирования, укомплектованы и разосланы заявки. В течение 2 дней мы получили 3 положительных решения – оставалось только выбрать более привлекательное. В результате Ольга смогла объединить все свои кредиты в один по ставке 14.9%.
Читайте также:
Бесплатных микрозаймов не бывает: как мы помогли клиенту МФО получить кредит
Российские банки не желают разъяснять причины отказа в кредитах
Кредитование ИП для расширения бизнеса: опыт ЛионКредит