Термин «бюджет» примерно такой же популярный, как и термин «диета». Большинство людей знают, что им нужно смотреть и то, и другое, но они ненавидят мысль о каждом из них.
Но создание и соблюдение бюджета может быть одной из самых вдохновляющих вещей, которые мы делаем. Составление бюджета фокусирует наше финансовое внимание, как лазерный луч, помогая нам выплачивать долги, защищать наши кредиты, финансировать пенсионные планы и откладывать средства на автомобили и дома. Бюджеты — это дружественное ограничение, которое помогает нам жить более полной жизнью, зная, сколько денег мы на самом деле зарабатываем, куда они идут, куда они должны идти и когда у нас есть эти о-так желанные излишки.
Для недавних выпускников и новоиспеченных специалистов составление бюджета может показаться пугающей идеей. Но отложите в сторону идеи сложных электронных таблиц и долгих ночей, сгорбившихся над калькулятором. Создать бюджет, который легко понять и (относительно) просто придерживаться, не так сложно, как вы думаете. Вот пять быстрых шагов, которые помогут вам создать свой первый бюджет.
1. Знайте, сколько вы получите
Звучит очевидно, правда? Но вы будете удивлены, как много людей имеют лишь смутное представление о самом важном показателе бюджета — оплате труда на дому. Первый шаг к составлению работающего бюджета — это точно понять, сколько денег поступает каждый месяц. Объединение всех источников дохода после уплаты налогов покажет, с какой суммой вы работаете, и обеспечит основу для корректировки расходов, определения реальных норм сбережений и предотвращения дефицита.
2. Знайте, сколько у вас выходит
Затем пришло время разобраться с ежемесячными расходами. Обычно расходы делятся на две категории — фиксированные и переменные. Важно понимать разницу между ними.
Фиксированные расходы
Это расходы, которые обычно одинаковы или незначительно меняются от месяца к месяцу (подумайте о накладных расходах, таких как аренда или оплата автомобиля). Хотя фиксированные расходы можно снизить за счет более долгосрочных стратегических решений, для целей составления бюджета они представляют собой постоянный предсказуемый отток.
Как недавний выпускник, зарабатывающий свой первый бюджет после окончания учебы, важно помнить, что вы можете столкнуться с несколькими новыми фиксированными расходами, о которых вам не нужно было беспокоиться во время учебы в школе. Убедитесь, что вы приняли это во внимание при составлении бюджета. Новые расходы могут включать:
- Аренда квартиры
- Покупка продуктов
- Расходы на автомобиль
Важной частью вашей категории фиксированных расходов должны быть личные сбережения. Помните, что «сначала платите себе» (регулярно вносите часть своей зарплаты непосредственно в сбережения, прежде чем она попадет на ваш текущий счет) — один из наиболее важных компонентов для долгосрочного роста богатства. Многие новые бюджетники совершают ошибку, экономя только то, что осталось — если что-то еще осталось — после вычета расходов из дохода. Но на самом деле эта стратегия не является стратегией, и она ставит ваше будущее во власть всего остального, что борется за эти доллары. Даже если вы можете откладывать только 500 или 1000 рублей в месяц, делайте постоянную экономию или процентную часть своего бюджета. Это будет накапливаться быстрее, чем вы думаете, мотивировать будущие сбережения и быть страховкой от жизненных обстоятельств.
После того, как вы накопили достаточно для резервного фонда, вы должны продолжать откладывать — но подумайте о том, чтобы разделить деньги, которые шли на ваши сбережения, между продолжением сбережений и выплатой долга. Взгляните на свои кредитные карты, долги перед банком и любые другие долги, которые у вас есть, и начните доплачивать к долгу по самой высокой процентной ставке — доплата сейчас может сэкономить вам тысячи рублей в долгосрочной перспективе.
Переменные расходы
Как следует из названия, переменные расходы не являются постоянными и представляют собой расходы, которые находятся под вашим контролем, такие как развлечения, одежда и путешествия. Переменные расходы обычно являются первой целью мер по сокращению затрат, если ваши ежемесячные расходы превышают ваш ежемесячный доход.
3. Решите свои числа
Именно здесь на дорогу выходит пресловутая резина. Как только вы узнаете, сколько денег поступает, и сможете увидеть, что расходуется по фиксированным и переменным расходам, легко увидеть территорию впереди. Если цифры не складываются и наблюдается дефицит дохода, пора внести некоторые стратегические изменения. Спросите себя: «Какие расходы можно сократить?» или «Как я могу увеличить свой доход, чтобы эти цифры соответствовали сбалансированному бюджету?» Если возня с переменной стороной вещей не решает дефицит бюджета, возможно, пришло время критически взглянуть на то, как можно сократить фиксированные расходы. Может быть, пришло время попросить соседа по комнате разделить квартплату и коммунальные услуги. Может быть, можно будет пойти на кабельное телевидение или урезать тарифные планы на сотовую связь и Интернет.
Уравновешивание доходов и расходов — тяжелая работа по составлению бюджета, но в этом и заключается реальная ценность. Как только вы сможете заставить цифры работать вместе, у вас будет дорожная карта, чтобы жить по средствам и постепенно достигать своих более крупных финансовых целей.
4. Отрегулируйте по мере необходимости, но придерживайтесь этого
Бюджет — это не просто существительное — это глагол. Придерживаться своего плана и метода так же важно, как и создать его с самого начала. Помните, что нет никаких секретов или особых приемов для успешного составления бюджета; это просто требует времени, практики и большой дозы дисциплины. Если вы ошиблись в начале и потратили слишком много средств на ту или иную категорию, отнеситесь к этому спокойно и решите добиться большего в следующем месяце. Жизнь в ограниченных финансовых рамках делает три важных вещи. Во-первых, это сохраняет вашу финансовую состоятельность, защищает ваш кредит и снижает стресс. Во-вторых, он создает финансовые ноу-хау, которые можно использовать как на личном, так и на профессиональном уровне. Наконец, это может помочь мотивировать рост дохода, проведя прямую и экспериментальную грань между доходом и образом жизни.
В конце концов, почти каждый должен действовать в рамках своего рода финансовых правил. Бюджеты — это добровольный, проактивный способ признать ограничения и решить, куда должны идти наши деньги и где лежат наши финансовые приоритеты. Со временем вы будете все реже и реже проверять цифры, изредка изо всех сил сводите концы с концами, и к концу каждого месяца у вас редко заканчиваются наличные. Это цель и маркер успеха — медленный сдвиг в поведении, рожденный пониманием того, что нужно для жизни и процветания в вашей личной экономике. Удачного бюджетирования!