Банкротство позволяет списать долги, при этом единственное жилье должнику обычно оставляют. Исключение составляют случаи, когда квартира или дом куплены в ипотеку.
Стоит ли должнику по ипотеке идти на банкротство, можно ли сохранить жилье?
Ипотека и банкротство
Сразу следует сказать:
за долги ипотечное жилье будет реализовано при банкротстве в первую очередь.
Но тут есть важный нюанс — квартиру или дом продадут, только если вы дошли до стадии реализации имущества.
Как известно, банкротство делится на две стадии :
- реструктуризация,
- реализация.
На второй стадии имущество должника продается на торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга. Единственное жилье у должника не заберут, а вот ипотечную квартиру — продадут за милую душу!
Стадия реструктуризации
Единственный вариант сохранить ипотечное жилье при банкротстве — не доводить процедуру до стадии реализации и договориться о реструктуризации в суде.
Сразу скажу, что договориться с кредиторами получается не очень часто, и обычно суд всё же переводит процесс в русло реализации.
И все же на этапе реструктуризации можно согласовать план постепенной выплаты долгов, тогда и квартиру можно будет оставить себе.
Справка: чтобы суд разрешил реструктуризацию, у должника должен быть стабильный и достаточный источник доходов (чтобы выплатить долг в течение 3 лет).
Стадия реализации
Остается вопрос:
неужели должнику по ипотеке не стоит даже смотреть в сторону банкротства?
Есть случаи, когда даже реализация имущества может оказаться полезной. Правда, здесь не идет речь о сохранении квартиры, а, скорее, о том, чтобы избавиться от долгов полностью.
Вот о какой ситуации я говорю :
ваш долг по ипотеке и другим кредитам может оказаться больше, чем стоимость вашей квартиры и другого имущества.
В таком случае вам выгодно инициировать банкротство, потому что в рамках процедуры вы сможете списать все долги (конечно, не считая «личных», вроде алиментов).
А если просто будете продавать квартиру — можете остаться с частью долгов. Особенно это актуально для валютной ипотеки, когда рубль продолжает падать, а долг остается незыблемым.
Вывод: банкротство при ипотеке практически неизбежно приведет к потере недвижимости, однако есть ситуации, когда процедура выгодна даже при реализации; также квартиру с домом можно сохранить при реструктуризации.
Кстати, в своей прошлой статье я рассказал, стоит ли покупать квартиру в ипотеку.
ПОДПИШИТЕСЬ Н А МОЙ КАНАЛ! Ставьте 👍, делитесь статьей в соцсетях!
✅ Ответьте на несколько вопросов и получите варианты решения проблем с долгами: перейти к интерактивной анкете
Бесплатная консультация: 📞 8-800-302-42-54 📲 WhatsApp Viber Telegram 😎 Instagram 🚀 ВК На моем сайте 💻 ❗Подробнее об услугах здесь ❗