ЦБ РФ установит требования к инвестиционным страховым продуктам. Эксперты считают, что что это исключит введение потребителей в заблуждение относительно отдельных характеристик накопительного и инвестиционного страхования жизни.
Страховщики должны будут включать в правила страхования условие о том, что защита по ИСЖ начнет действовать после уплаты первого взноса, а в случае смерти застрахованного лица выплата должна составлять не менее двукратного размера страховой премии.
Банк России считает необходимым предусмотреть вмененную доходность и защиту капитала на срок менее семи лет по любому договору ИСЖ и краткосрочному НСЖ.
Инвестиционное или накопительное страхование жизни ( ИСЖ или НСЖ) — это относительно новые продукты на рынке инвестиционных предложений. Они позиционируются как достойная альтернатива привычным банковским депозитам, поскольку могут приносить больший доход, поясняет управляющий отделением « Банк Татарстан» ПАО Сбербанк Рушан Сахбиев .
- Накопительное страхование жизни позволяет комфортно формировать сбережения и одновременно обеспечивает жизнь и здоровье клиентов страховой защитой на весь срок действия договора. Средства, размещаемые в программы НСЖ, страховая компания инвестирует в надежные финансовые инструменты, принося клиентам дополнительный инвестиционный доход. По итогу программы инвестор забирает сумму своих взносов и доходность за весь период.
- Инвестиционное страхование жизни - это программа, позволяющая получить потенциально неограниченный доход и обеспечить гарантию возврата 100%-вложенных средств. За счет вложения денежных средств в доходные инструменты (облигации, вклады, опционы и прочие) инвестор получает потенциально высокую доходность, а наличие страховой составляющей позволяет защитить близких клиента при наступлении рисков.
«Программы накопительного и инвестиционного страхования жизни заслуживают внимания как альтернативный способ размещения свободных средств. Главное при этом — выбрать надежного страховщика, внимательно изучить договор и использовать страхование вместе с другими видами инвестиций», — подчеркивает Рушан Сахбиев.
Финальная редакция требований ЦБ к инвестиционным страховым продуктам пока не опубликована. Заместитель гендиректора по инвестиционному и накопительному страхованию жизни « АльфаСтрахование-Жизнь» Александр Денисов говорит, что представители страхового бизнеса в настоящий момент находятся в плотном и постоянном взаимодействии с регулятором по вопросу новых условий продажи ИСЖ и НСЖ программ.
Эксперт отмечает, что страховщики, которые дорожат своей репутацией, и до озвученных решений регулятора разрабатывали продукты ИСЖ и НСЖ, ориентируясь на то, чтобы клиенты получали свой доход.
«Для нас важны качественные продажи, поэтому наши продающие практики обеспечивают всех наших клиентов исчерпывающими консультациями по приобретаемым продуктам. Мы дорожим своей репутацией и заинтересованы в удовлетворенности клиентов, поэтому сообщаем им всю информацию, предусмотренную законодательством».
Рекомендация ЦБ РФ адресована в страховые компании — банкиры ждут от страховщиков разъяснений по нововведениям. В том числе в части перечня продуктов « на полке», относящихся к категории, упомянутой в рекомендации ЦБ, поясняет начальник управления развития страховых продуктов банка « Открытие» Мария Саенко.
«В то же время мы считаем, что ИСЖ и НСЖ в целом как категории продуктов относятся к одним из самых безопасных альтернативных видов инвестиций и сбережений. Т.к. обязательным их условием является 100% возврат основного капитала, внесенного клиентом. При этом клиенту гарантирована страховая защита, что особенно важно для накопительного страхования жизни. Этот продукт является своеобразной „подушкой безопасности“ для случаев, когда финансирование долгосрочной цели не обеспечено полностью стартовым капиталом и накопление средств происходит постепенно. Кроме того, у клиента есть возможность получить социальный налоговый вычет», — заключает Мария Саенко.
Ксения Долгова
Стратегические взгляды и аналитика от лидеров делового сообщества и экономики республики — в рубриках Экспертный круг и Мнения на TatCenter.ru.