Просроченная задолженность в 2020 году выросла на 19%. Банки стали чаще передавать долги коллекторам. Что ждет заемщика после передачи долга коллекторам? В этой статье мы поговорим о долгах граждан, у которых есть денежные обязательства по кредитам и займам.
Закон о коллекторах
«Закон о коллекторах» * дает право банкам и микрофинансовым организациям (МФО) обращаться в коллекторские организации для взыскания просроченной задолженности. Коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специальном государственном реестре * . Контролирует деятельность по взысканию просроченной задолженности Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Ваш дол банку требуют коллекторы? Проверьте коллекторское агентство в указанном реестре. Такой организации в реестре нет? Подайте жалобу в ФССП лично или дистанционно.
«Закон о коллекторах» - Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 230-ФЗ
Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
На какие долги гражданина Закон о коллекторах не распространяется?
Долги граждан, которые не попадают под действие закона о коллекторах:
- По ЖКХ,
- Перед физическими лицами суммой до 50 тысяч рублей,
- Связанные с предпринимательской деятельностью.
Как коллекторы получают ваш долг?
Есть 2 вида деятельности коллекторских агентств:
- «покупка» у банка долгов и взаимодействие с должниками самостоятельно,
- взыскивают долги по заключенному с банком договору за вознаграждение.
Банк продает долг коллекторам по договору уступки. После заключения договора уступки новым кредитором считается коллекторское агентство. Банк/МФО теперь не вправе требовать погасить долг.
Договор уступки (цессии)- передача от одного лица другому права требования об исполнении обязательства.
Коллекторское агентство не передало вам копию договора о переуступке долга или банк не оповестил вас официальным письмом о переуступке долга? Вы имеете право не общаться с коллектором по телефону.
Если коллекторское агентство приглашено банком по агентскому договору, то вашим кредитором остается банк. Запрещено привлекать несколько коллекторских агентств.
Банк должен уведомить должника о привлечение коллекторов для взыскания долга в течение 30 рабочих дней
Права коллекторов
По закону коллекторы могут:
- Звонить гражданину 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
- Писать СМС сообщения 2 раза в день, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц
- Встречаться с должником 1 раз в неделю
Все действия могут совершаться в рабочие дни с 8:00 до 22:00, выходные и праздничные дни с 9:00 до 20:00.
Коллекторам запрещено:
1. Угрожать должнику
2. Звонить и встречать с гражданином, если тот :
- Находится в стадии банкротства,
- Недееспособен,
- Инвалид 1 группы,
- Проходит лечение в стационаре,
- Направил отказ от взаимодействия
Должник вправе отказаться от встреч и звонков, если срок просрочки по кредитам или займам больше 4 месяцев .
3. Связываться с коллегами, родственниками :
- При отсутствии согласия заемщика на взаимодействие,
- У коллекторов есть письменный отказ от третьих лиц на взаимодействие.
Если вам звонят коллекторы по долгам знакомых, вы вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами. Вам нужно направить коллекторам письменный отказ в свободной форме заказным письмом с уведомлением о вручении.
Если звонки не прекратились – обратитесь с жалобой в ФССП.
4. Распространять информацию о долге третьим лицам – соседям, в соцсетях, в подъезде и т.д.
Мне угрожают коллекторы. Какие действия?
1. Во время звонка включите аудиозапись на телефоне,
2. Узнайте наименование организации и ФИО представителя коллектора,
3. Обратитесь к мобильному оператору для получения детализации телефонных разговоров. Выделите номера коллекторов
4. Направьте жалобу в Интернет приемную ФССП.
Для направления жалобы нужно зарегистрироваться на сайте ФССП . Жалоба составляется в произвольной форме. К ней прикладываются записи телефонных разговоров и детализация звонка.