В 2020 году была анонсирована новая программа сельской ипотеки, позволяющая купить земельный участок и построить на нем индивидуальный жилой дом с помощью аккредитованного застройщика или купить готовый дом/квартиру в сельской местности под 2,7-3% годовых.
Ставка 2,7% действует при добровольном оформлении страхования жизни.
Основными банками по данной ипотеке являются Россельхозбанк и Сбербанк.
Для регионов Дальнеговосточного федерального округа, Ямало-Ненецкого автономного округа (ЯНАО) и Ленинградской области максимальная сумма кредита - 5 миллионов рублей, для остальных регионов России - 3 млн. рублей.
Первоначальный взнос - 10% и более.
Максимальный срок кредита до 25 лет.
Приобретаемая собственность естественно передаётся в залог банку.
В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица не более 3-х человек, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком
Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту.
Регистрация (прописка по месту жительства) заёмщика роли не имеет, кредит может оформить любой городской или сельский житель.
Требования к заёмщику:
Гражданин РФ
Стаж работы
Не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы
Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Для зарплатных клиентов Банка / клиентов с положительной кредитной историей в Банке:
Не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы;
Не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет
Для клиентов, получающих пенсию в Банке:
Не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы
Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)
Не менее 12 месяцев ведения личного подсобного хозяйства (наличие записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления)
Регистрация
На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания
Более подробно об условиях оформления кредита можно узнать на сайте https://svoedom.ru/program/rural_mortgage/
Здесь же можно легко проверить, подходит ли населённый пункт на соответствие ипотечном программе.
Достаточно ввести или выбрать регион и название села.
Какие населённые пункты подходят
* Сельские территории – сельские поселения или сельские поселения и межселенные территории, объединенные общей территорией в границах муниципального района, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований, в том числе, г. Севастополя.
Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта РФ, определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта РФ или органом исполнительной власти субъекта РФ, уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта РФ.
** Сельские агломерации – сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие посёлки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек. Перечень сельских агломераций на территории субъекта РФ определяется в соответствии с приложением № 11 к государственной программе РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 № 696 «Об утверждении государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий» и о внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ».
В указанные понятия не входят внутригородские муниципальные образования г. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.
Данная программа имеет хорошие преимущества:
-Низкая процентная ставка в 2,7-3%, сравнимая со ставками в США или Европе.
-Ставка по кредиту не превышает текущий уровень инфляции в РФ, в 2020 году официальный уровень инфляции составил 4,9%.
-Низкая переплата за весь срок, при основном долге в 3 млн, переплата за 25 лет составит около 1 млн. рублей.
Это значительно меньше, чем оформление потребительского кредита под 10-12% годовых.
-возможность приобрести любой объект недвижимости для жилья- земельный участок, жилой дом с участком или квартиру у застройщика или физлица, можно достроить имеющийся дом
-возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса и других мер поддержки государства, например снижение ипотечного кредита на 450 тыс. рублей для многодетных семей (3 и более детей).
Из недостатков стоить выделить :
-В любой момент правительство РФ может отказать в финансировании данной программы при значительном дефиците бюджета. То есть пока заёмщики платят по ставке 2,7-3%, но ставка может подняться до 8% и выше в будущем.
- небольшая сумма заемных средств, для большей части России - это 3 млн. рублей, для Ленинградской области ЯНАО или Дальнего Востока - 5 млн. рублей. Затраты на строительство домов с каждым годом растут.
-сравнительно долгое оформление в банке. Сначала нужно получить одобрение заёмщика, потом объекта недвижимости. Собрать все необходимые документы заёмщика (справки 2-НДФЛ,копии трудовой книжки, отсканировать различные документы: военный билет, водительское удостоверение, заграничный паспорт при наличии), получить справку из Пенсионного Фонда РФ в случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Подать заявку на сайте svoedom.ru
Собрать все документы по объекту приобретаемой недвижимости, документы продавца, правоустанавливающие документы, копии договоров купли-продажи, дарения или наследования, выписки из ЕГРН, технический паспорт и другие из списка, предоставляемого банком.
Также следует выписать из объекта всех жильцов в случае покупки вторички, сделать оценку недвижимости за 6-7 тыс. рублей в Бюро технической инвентаризации.
-дождаться одобрения Министерства сельского хозяйства на субсидирование данной сделки.
Суммарно оформление может продлиться от 1 до 2х месяцев.
- невозможность построить жилой дом своими руками и сэкономить, обязательно привлекается акрредитованный в банке строительный подрядчик, который закладывает свою маржу в стоимость объекта.
В-целом, программа хорошая с некоторыми нюансами. С помощью неё многие граждане смогут решить жилищный вопрос.