1. Увеличьте свои денежные резервы
В 2021 году по-прежнему можно будет торговать акциями. Но не стоит ожидать, что рынок повторит показатели 2020 года. Конечно, к Рождеству индекс S&P 500 вырос более чем на 14%. И это происходит вслед за 29% приростом в 2019 году. Но оба показателя значительно выше исторической средней годовой доходности, составляющей около 10% в год.
Это не обязательно означает, что в 2021 году рынок резко упадет. Но, возможно, настало время для корректировки ожиданий.
Поскольку не существует верного способа уравновесить потери акций другими активами, можно использовать "докупательную способность" вашего инвест. портфеля или просто деньги на счету, которые в момент просадки можно использовать как стабилизатор.
Он не только сохраняет свою стоимость даже во время потрясений на финансовых рынках, но также предоставляет капитал для скупки акций по ценам, которые могут оказаться выгодными. Возможно, вы захотите сделать это после спада на общем рынке или воспользоваться инвестициями в определенные сектора рынка.
Это правда, что трудно получить достойный доход от процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты или ценные бумаги Казначейства США. Но есть некоторые банки, которые выплачивают процентные ставки по более высокой шкале. Нет, ты не приумножишь свои деньги. Но в такой инвестиционной среде наличные деньги служат гораздо более важной цели: они обеспечивают ликвидность.
Поскольку акции заканчиваются на рекордной территории в 2020 году, лучшей инвестиционной стратегией может оказаться наращивание денежных резервов. Это не принесет большой прибыли, но позволит вам лучше подготовиться к тому, что будет дальше.
2. Акции - все еще впереди в 2021 году
Никто не может сказать наверняка, в каком направлении пойдет фондовый рынок в 2021 году, но инвестирование в акции всегда сводилось к игре по средним показателям. А средние значения сильно поддерживают сохранение крупных позиций по акциям.
Тем не менее, вы можете стать более избирательным. Основные индексы, такие как S&P 500 и NASDAQ 100, в значительной степени продвинулись вперед за счет акций технологических компаний. Если этот сектор начнет двигаться на юг, он может потянуть за собой вниз основные индексы.
Это еще одна причина для наращивания денежных резервов. Если вы вкладываете значительные средства в индекс S&P 500, большая денежная позиция даст вам возможность инвестировать в развивающиеся сектора, если общий рынок снизится.
Выходя за рамки технологических акций и S&P 500
Я, конечно, не назову этот сдвиг в 2021 году. Но в то же время акции технологических компаний имеют убедительный послужной список стабильного впечатляющего роста в течение нескольких лет, за которым следует не менее впечатляющее падение. 2021 год может оказаться годом, когда инвесторы будут бороться за благосклонность других секторов.
К счастью, вариантов предостаточно.
«Акции оборонных компаний в 2020 году не достигли результатов, но за 30 с лишним лет они достигли новых максимумов за 30 месяцев», - советует Скотт Сакнофф, генеральный директор SerenityShares. «Ожидается восстановление коммерческих аэрокосмических и оборонных расходов в 2021 году. Я ожидаю, что такие ETF, как Invesco Defense ETF (NYSE: PPA), превзойдут рынок ».
Учитывая потенциал как экономического роста, так и роста инфляции в наступающем году, некоторые сырьевые секторы могут стать инвестиционными.
«Некоторые сырьевые товары, такие как промышленные металлы и сельскохозяйственная продукция, по всей видимости, будут иметь хороший компромисс между вознаграждением и риском в 2021 году», - отмечает старший участник Forbes Роб Исбиттс. «Это подразумевает инфляционное давление, поскольку мировая экономика снова начинает работать и цены на сырье растут. Я также считаю 2021 год решающим годом для предпенсионеров после «предупредительного выстрела» 2020 года. Тем, кто приближается к выходу на пенсию, необходимо учитывать, сколько они накопили, и сделать абсолютным приоритетом НЕ отдавать много из них этому неодушевленному объекту под названием «фондовый рынок».
Еще один фондовый сектор, который следует рассмотреть, - это биотехнологии, которые представляют собой передовую отрасль здравоохранения. Поскольку эффективность вакцин против COVID-19 все еще находится на стадии «слишком рано говорить», биотехнологии могут оставаться сильным сектором в 2021 году независимо от того, что делает рынок в целом.
Простой способ играть в этом секторе - использовать SPDR S&P Biotech ETF (XBI) XBI + 0,8%. Фонд вырос на невероятные 40% до 30 ноября и примерно на 30% в 2019 году.
3. Недвижимость
Учитывая неуклонный рост цен на жилую недвижимость, а также турбулентность на рынке коммерческой недвижимости, в 2021 году этот сектор действительно выглядит неоднозначным. Но именно поэтому он, возможно, заслуживает более пристального внимания в наступающем году.
Я большой поклонник инвестиционных фондов в сфере недвижимости (REIT), хотя в 2020 году сектор в целом показал плохие результаты. Согласно индексу FTSE Nareit US Real Estate Index, REIT упали на 7,25% до 24 декабря. Но это наступает на пятки. прироста 28% в 2019 году.
В каком направлении пойдет недвижимость в 2021 году? Остается только догадываться.
REIT выглядели как надежная ставка после значительных успехов в 2019 году и сильного старта экономики в 2020 году. Но тогда никто не ожидал появления коронавируса, и это оказалось переломным моментом.
Негативное влияние на коммерческую недвижимость оказал массовый переход к удаленному размещению сотрудников. В офисных зданиях и во многих центральных районах крупных городов наблюдается резкий рост доли вакантных площадей, в то время как торговые площади пострадали из-за закрытия десятков тысяч магазинов.
Но неудачи одного года часто создают новые инвестиционные возможности в следующем.
«Рынок недвижимости как в коммерческой, так и в жилой сфере, скорее всего, упадет с пресловутой скалы, поскольку программы воздержания подойдут к концу, а стимулирующее финансирование закончится в начале-середине 2021 года», - предупреждает Марк Снайдерман, главный операционный директор и соучредитель. ООО «Аполлайн Групп». «Для тех, у кого есть наличные деньги и балансовые отчеты без заемных средств, появятся значительные возможности для скупки проблемной и отчужденной собственности».
Еще одна причина рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость - это противодействие фондовому рынку. Недвижимость часто показывает хорошие результаты во время спада фондового рынка, поскольку инвесторы ищут альтернативные вложения в акции. Поскольку доходность недвижимости была сопоставима с доходностью фондового рынка в течение последних нескольких десятилетий, недвижимость служит естественной альтернативой акциям на рынке акций.
4. Погасить или погасить долг
Будет ли экономика расти или падать в 2021 году, опыт 2020 года должен служить предостережением. Миллионы рабочих потеряли работу, десятки тысяч людей потеряли свой бизнес, а фондовый рынок продемонстрировал впечатляющее восстановление после мини-краха в конце зимы.
Дело в том, что жизнь непредсказуема. В начале 2020 года фондовый рынок был на рекордно высоком уровне, цены на жилье росли, а безработица была на рекордно низком уровне. Общее предположение в начале года было гладким.
Если 2021 год окажется таким же непредсказуемым, как 2020 год - а есть даже вероятность, что это будет еще больше, - выплата или погашение долга будет одним из самых лучших вложений, которые вы можете сделать. Вы не можете позволить себе иметь кредитные карты с процентной ставкой 20% или даже кредитную линию под низкий процент, если ваша работа или бизнес окажутся под угрозой в 2021 году.
Кроме того, выплата по кредитной карте с процентной ставкой 20% будет похожа на фиксацию 20% возврата инвестиций на несколько лет.
Выплата или погашение долга - это не только подготовка к худшему. В равной степени это вопрос подготовки к лучшему.
Если вы хотите сделать какие-либо инвестиции, описанные в этой статье, увеличить свои пенсионные сбережения или начать побочный бизнес, чем меньше денег вы должны, тем легче будет каждое из этих предприятий.
Так же, как и наращивание денежных резервов, выход из долгов - это способ повысить вашу готовность. Это будет работать вам на пользу, готовитесь ли вы к надвигающемуся шторму или начинаете новое предприятие, которое улучшит ваше будущее.
5. Запустите или ускорьте свой план пенсионных накоплений
С технической точки зрения пенсионный план - это не вложение, по крайней мере, само по себе. Было бы лучше сказать, что это платформа для ваших инвестиций.
Вы должны в полной мере воспользоваться этим. Мало того, что взносы обычно не облагаются налогом, но и инвестиционный доход, который вы зарабатываете на своем счете, откладывается от налогов. Это может означать разницу между получением 7% прибыли от ваших инвестиций - после уплаты налогов - и 10% без учета налогов.
Разница в сумме двух за 20 или 30 лет ошеломляет.
Например, предположим, что вы можете инвестировать в акции и REIT и получать среднегодовую прибыль в размере 10%. Если ваша комбинированная ставка федерального подоходного налога и налога штата составляет 30%, чистая прибыль от ваших инвестиций на налогооблагаемом счете составит 7%.
Если вы инвестируете 10000 долларов в налогооблагаемый счет в течение 20 лет со средней годовой доходностью после уплаты налогов 7%, счет вырастет примерно до 38 700 долларов.
Но если те же самые 10 000 долларов вложены в защищенный от налогов пенсионный план, вы получите полную 10% -ную среднегодовую норму прибыли на свои инвестиции. Через 20 лет ваши первоначальные инвестиции вырастут примерно до 67 300 долларов. Это означает, что вы станете богаче почти на 30 000 долларов только за счет размещения своих инвестиций в правильном счете.
Вот что может сделать с вашими инвестициями инвестирование через защищенный от налогов пенсионный план. И мы даже не подсчитали выгоду от совмещения взносов работодателя по планам 401 (k) и 403 (b).
Учитывая это преимущество, у вас должна быть вся мотивация, которая вам нужна, чтобы либо начать пенсионный план, либо увеличить свои взносы к тому, который у вас будет в следующем году.
Если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, вы можете вносить до 100% своего заработанного дохода, до 19 500 долларов в год или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше.
Возьмите на себя обязательство максимально приблизиться к максимальному взносу в 2021 году. А если вы еще не начали пенсионный план, сделайте это в следующем году.
6. Сделайте 2021 год годом, когда вы начнете инвестировать в себя
Это одно из моих любимых «вложений», хотя большинство людей, вероятно, так не думает. Но инвестирование в себя часто является лучшим долгосрочным шагом, который вы можете сделать. Это дает возможность увеличить вашу доходность, что окажет большое положительное влияние на любую другую инвестиционную деятельность, в которой вы участвуете.
Возможно, сделать это в 2021 году будет важнее, чем в предыдущие десятилетия. 2020 год оказался трудным для людей как минимум десятка разных профессий. Инвестирование в себя может быть способом добавить важный навык, который позволит вам либо сохранить свою работу, либо перейти в другую сферу.
«На мой взгляд, лучшая инвестиция - это в себя», - советует Том Дьем, CFP и ChFC в Diem Wealth Management. «2020 год стал для многих борьбой за то, чтобы сохранить работу. Преодоление безработицы не требует участия в обширной образовательной программе. Лучше подумать немного иначе. Несомненно, в этом году сильно пострадали секторы продуктов питания и напитков, туризма, фитнеса, здоровья и красоты. Но, несмотря на ограничения, отрасль по благоустройству дома показала рост в 2020 году. Согласно Macrotrends, у Lowe’s Corporation с начала года продажи увеличились более чем на 1%, а в третьем квартале - более чем на 28%. Это может быть вопрос перехода от занятий, которые находятся в упадке, к тем, которые находятся на подъеме. ”
Инвестиции в себя не обязательно должны ограничиваться улучшением ваших карьерных перспектив. Вы также можете инвестировать в другие области своей жизни, например, в улучшение здоровья или изучение того, как стать лучшим инвестором. Любой из них может улучшить ваше долгосрочное финансовое положение, а также качество вашей жизни.
«Большинство людей переходят из месяца в месяц, из года в год, видя только,« что происходит », или« как идут дела », или« как работает рынок », - но никогда не вкладывают время, усилия и финансовые ресурсы в самосовершенствование», - предполагает Фрэнк. Лопес, автор книги «7-минутная установка: как быстрее и проще достичь своих деловых и личных целей». «Некоторыми примерами этого могут быть инвестиции в личного тренера, чтобы привести себя в форму. Или инвестиции диетолога в составление планов питания, списков покупок и меню, которым нужно следовать, чтобы кто-то мог инвестировать в свое питание и улучшение здоровья. Вы также можете нанять личного тренера, чтобы настроить процесс достижения других финансовых, духовных целей, управления временем, взаимоотношений и других краткосрочных и долгосрочных целей. ”
7. Инвестируйте в побочный бизнес
Как и инвестирование в себя, побочный бизнес обычно не рассматривается как вложение. Но это в значительной степени инвестиция, даже если время и усилия могут быть вашими фактическими инвестициями, а не деньгами. И на самом деле инвестирование в побочный бизнес - это высшая форма инвестирования в себя.
Я лично большой поклонник побочной суеты. Это главным образом потому, что мой текущий портфель доходов включает в себя ряд побочных дел, которые стали постоянным вкладом в мою прибыль. Благодаря своему опыту я прекрасно понимаю, что существуют буквально десятки способов, которыми обычный человек может заработать деньги на побочной работе.
Это тоже не так сложно, как вы думаете. Большинство побочных предприятий начинаются либо с хобби, либо с превращения того, чем вы занимаетесь на своей основной работе, во второй источник дохода.
Примеры включают:
1. Если вы учитель, вы можете проводить дополнительные специализированные занятия.
2. Если вы двуязычный, вы можете преподавать английский как второй язык.
3. Будучи дневным бухгалтером, вы можете создать дополнительный бизнес, предоставляя услуги по составлению подоходного налога для физических лиц или бухгалтерские услуги для малых предприятий.
4. Если у вас сильное присутствие в социальных сетях, вы можете использовать это и стать менеджером в социальных сетях для нескольких малых предприятий.
5. Если есть тема, в которой вы особенно сильны, например, инвестирование, автомеханика или ограниченные бюджетные путешествия, вы можете создать электронную книгу и продавать ее в Интернете.
Это всего лишь пять примеров побочного бизнеса, с которого вы можете начать прямо там, где находитесь сейчас.
«У меня образ жизни, в котором я путешествую по миру и получаю доход несколькими способами», - сообщает Тина Дамен, коуч по онлайн-курсам на Entrepreneur.com и владелица своего собственного блога по созданию онлайн-курсов TinaDahmen.com. «Один из способов - онлайн-курсы. Что я обнаружил с онлайн-курсами и, в частности, с их продажей, так это то, что ведение блогов помогает укрепить авторитет в этой сфере, и это необходимость, чтобы вас считали экспертом, если вы продаете онлайн-курсы. Онлайн-курсы - это цифровой актив, который может создать каждый. ”
Я не могу сказать достаточно о преимуществах побочного бизнеса. Наиболее очевидным является возможность заработать дополнительные деньги, которые можно использовать либо для выплаты долга, либо для увеличения сбережений и инвестиций. Но в более долгосрочной перспективе - а случается чаще, чем вы думаете - ваш побочный бизнес может однажды превратиться в ваше основное занятие. Если эта работа вам действительно нравится, это будет двойная победа.
Если вы окунетесь в побочный бизнес, у вас будет много компании. По данным IRS, в США насчитывается не менее 41 миллиона самозанятых людей, большинство из которых ведут свой бизнес в качестве подработки. Вы можете быть одним из них.
Нижняя граница
Вступая в 2021 год, всем должно быть очевидно, что перемены - это нормальная часть жизни. И хотя так бывает не всегда, иногда это влияет на ваше финансовое благополучие. Это может включать вашу работу, ваш бизнес и ваш инвестиционный портфель.
Поскольку паника абсолютно ничего не решает, лучшая стратегия - иметь план нападения. Это может не означать никаких радикальных действий. Но простое внедрение стратегий, которые увеличат доходность ваших инвестиций, уменьшат ваши убытки, улучшат вашу способность зарабатывать на жизнь (или оставаться на работе) и лучше контролировать свой денежный поток, может привести к значительным улучшениям в вашей жизни в будущем.
Так что забудьте об этих новогодних обещаниях и сосредоточьтесь на новогодних обязательствах - сделайте такие инвестиции, которые улучшат как ваши финансы, так и качество вашей жизни.