Коэффициент бонус-малус, или КБМ - показатель, характеризующий езду без аварий. Он рассчитывается на основании данных о стоимости страховки от ДТП по вине водителя.
Фактически, он дает возможность получить скидку на ОСАГО, если водитель не попадал в аварию. Если страховой случай все-таки произойдет, коэффициент увеличивается, и за полис на следующий год придется отдать больше денег. Однако так уж сложилось, что даже самые расчетливые водители иногда не могут получить скидку.
Сегодня я подробнее расскажу об этом пресловутом коэффициенте.
Из чего состоит КБМ?
При приобретении ОСАГО каждому автовладельцу будет присвоен определенный класс вождения. Неопытные водители без стажа получают третий уровень, и их коэффициент равен единице. Он никак не влияет на стоимость страховки.
Если первый год пройдет без аварий, КБМ будет снижен до 0,05, а скидка ОСАГО составит 5%. Таким образом, за десять лет можно заработать скидку в 50%! КБМ в это время будет равен 0,5.
Если попадать в аварии, то коэффициент будет увеличиваться. Полис обойдется два с половиной раза дороже, если ваш КБМ будет равен 2,45.
От чего еще зависит скидка?
Значение коэффициента также зависит от других автомобилистов, включенных в страховой полис. Там можно указать список тех людей, которым разрешено управлять авто, или оформить документы на безлимитное количество людей.
В первом случае данные вводятся о каждом водителе. Их КБМ рассчитывается на основе истории личного страхования каждого человека, и самый высокий коэффициент (т.е. «худший» коэффициент) включается в расчет стоимости ОСАГО. Например, КБМ второго водителя - 1, а у вас - 0,8. Скидка вам не светит из-за другого водителя.
Во втором варианте КБМ всегда равен 1.
Из-за чего можно лишиться скидки?
КБМ может неожиданно стать равным 1, даже если водитель получал скидку, и авария произошла по вине другого водителя. Причин может быть несколько.
- Новое водительское удостоверение. Чтобы коэффициент не упал, нужно сразу обратиться в страховую компанию через новое свидетельство и изменить данные в действующем полисе. Если вы не обращаете на это внимания, при оформлении следующего полиса вы можете не найти себя в базе данных PCA из-за нового свидетельства и можете быть оформлены как клиент, который ранее не приобретал страховку.
- Человеческий фактор. Страховой агент ошибся и ввел неверную информацию в базу данных. Это касается и даты рождения, и фамилии, и номера водительского удостоверения и серии. Любая опечатка в этой информации приведет к отсутствию скидки и КБМ, равному 1. Если вы регулярно отслеживаете свои коэффициенты на сайте PCA, вы можете минимизировать риск случайных ошибок.
- Страхование прервано. Скидка действует в течение одного года после прекращения действия полиса ОСАГО, а затем истекает. Если у вас хороший коэффициент, но вы давно не приобретали страховку, вам придется снова зарабатывать бонусы.
- Смена страховой компании. Если вы не знаете, на каком этапе была потеряна скидка, вам нужно проверить полисы. Еще одной причиной отсутствия актуальной информации в базе данных, может быть ликвидация страховых компаний. Но это,в принципе, редкость.