Желание получить больше денег иногда приводит людей к поиску высокодоходных инструментов. Не всегда данные финансовые инструменты легальные, а иногда данные инструменты вводят людей в заблуждение, обманывают.
Самыми известными финансовыми инструментами, которые обманывают людей, являются финансовые пирамиды.
"Лох не мамонт, никогда не вымрет", - С. Мавроди, основатель первой в России финансовой пирамиды МмМ
Данная статья предназначена для тех, кто осознаёт опасность финансовых пирамид.
Если вы не знаете, что такое финансовая пирамида и в чём её опасность, то рекомендую ознакомиться с моей статьёй на эту тему - тут.
Итак, давайте определим основные признаки финансовых пирамид, которые позволят вам их определить и не отдавать свои денежные средства данным мошенникам:
1. Отсутствие лицензии
Обязательно проверьте наличие у организации лицензии на осуществление заявленной деятельности или наличие записи об организации в государственных реестрах.
Лицензию можно проверить на официальном сайте Центрального банка РФ - тут
Важно лишь знать один из элементов организации: наименование, огрн или номер лицензии
‼ Помните, что лицензию нужно проверить в любом случае, даже если на сайте финансовой организации она указана. Мошенники в финансовых пирамидах часто подделывают документы через фотошоп или указывают номер другой финансовой организации, не связанной с текущей.
Чаще всего на просторах сети интернет можно встретить инвестиционные организации, у которых указана лицензия иностранного государства.
В этом случае, важно помнить, что такая финансовая организация осуществляет деятельность также на основании лицензии, но только полученной по правилам иностранного государства. Все возникающие споры между брокерами и клиентами будут разрешаться по праву иностранного государства. С точки зрения мониторинга нельзя сказать однозначно, ибо в каждой стране он разный. Банк России и надзорные органы нашей страны не будут нести ответственность, если вас обманут или у вас будет спорная ситуация.
2. Обещание высоких процентов
Чаще всего финансовые пирамиды привлекают обещанием высокого процента дохода.
Помните, что если доход обещают несоразмерно выше, чем официальная ставка Центрального банка РФ, то это очевидный признак финансовой пирамиды
Например, на сайте указано, что вложив деньги, вы будете получать 1% в сутки. Это значит, что за год вы получите 365% годовых. Вместе с тем, официальная ставка Центрального банка РФ составляет 4-7%. Следовательно, доходность более чем в 50 раз превышает нормальную по стране, а значит это финансовая пирамида.
3. Обещание гарантированного дохода
Если на сайте, на видео или иных местах, где рекламируют финансовую пирамиду, говорят, что вы гарантированно получите свои деньги, умноженные на проценты, то это с большей вероятностью финансовая пирамида.
Ни одна инвестиция, кроме банковского вклада, не гарантирует доходности на 100%:
акции могут упасть или вырасти, биткоин может подешеветь, а тесла не факт, что подорожает....
На практике многие финансовые пирамиды пишут, что они занимаются так называемым "хеджированием рисков".
Слово «хеджирование» произошло от английского hedge, которое в переводе означает «ограничивать, огораживать изгородью, гарантия, страховка». Чаще всего под этим подразумевают вложение в несколько финансовых инструментов. Например, покупка акций, биткоинов, облигаций, абсолютно разных компаний. Чтобы в случае падения одной, другие компенсировали падение и в целом по портфелю был рост.
Даже с учетом "хеджирования" невозможно достичь 100% дохода на уровне сверхвысоких процентов. Хеджирование помогает не уйти в минус, но в плюс на 100% выйти гарантий никогда нет, особенно во времена кризисов, пусть даже локальных.
3. В договоре отсутствует ответственность
Обязательно зайдите в раздел правовой информации, обычно он мелким шрифтом внизу сайта и скачайте соглашение. Прочитайте его.
Финансовые пирамиды либо не имеют соглашения с пользователем, либо прописывают освобождения себя от ответственности.
4. Минимальный взнос на инвестиции
В финансовых пирамидах организаторы заинтересованы в любых деньгах. Минимальная сумма участия как правило не превышает 10 долларов.
Малая сумма "входа" для инвестиций сделана специально, чтобы в последующем вы поверили в правдоподобность финансовой организации и вложили уже больше средств. Поверив в "золотой Грааль", чисто психологически вы будете вкладывать больше и больше, но рано или поздно вы просто не сможете забрать/вывести средства.
5. Нет информации о владельцах
Вы не можете определить, кому конкретно отдаёте деньги.
Вместе с тем, на сайтах финансовых пирамид обычно указывают, кто организатор. Там можно увидеть его красивое фото и должность. Однако, если вы поищите информацию в интернете, то вы не сможете больше найти информации об организаторах.
Некоторые мелкие финансовые пирамиды просто берут фотографии людей из интернета и выкладывают на сайте как организаторов.
Даже если вы нашли владельцев в "Вконтакте", "Инстаграм" и иные социальных сетях, то проверьте их страницы на предмет актуальности: живая страница или создана несколько дней/месяцев назад. Проверьте не боты ли в друзьях, когда был сделан последний пост и о чём.
5. Фирма однодневка.
Юридическое лицо зарегистрировано в РФ. Однако оно было создано незадолго до начала привлечения денежных средств, имеет минимальный уставный капитал (10 000 рублей) и единственного учредителя.
Информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России – тут.
Таким образом, мы разобрали самые явные признаки мошеннических организаций, финансовых пирамид. Надеюсь, это поможет всем, заинтересованным в инвестициях людям, не ошибиться и инвестировать безопасно!